太保蛮好的人生2025年金险：保障有何变化？收益怎么样？

2025年上半年，央视热播剧《蛮好的人生》火遍全网，而太保人寿旗下同名年金险也跟着“出圈”。

 

这款产品因“最早第5年就能领年金”的特点圈了不少粉，不过后来受预定利率下调影响暂时退出了市场。

 

如今，升级后的“蛮好的人生2025”正式回归，不仅投保规则有调整，还新增了全新领取计划，收益表现也有了新变化。

 

今天奶爸就来详细聊聊这款产品。

 

一、太保蛮好的人生2025年金险保障怎么样？有哪些变化？

 

1. 投保规则：覆盖更广，缴费更灵活

 

太保蛮好的人生2025年金险的投保年龄是0-80周岁，

不管是刚出生的宝宝、中年家庭支柱，还是高龄长者，甚至是亚健康人群都能投保，适用范围很广。

 

保障期限方面，

它保至105岁，比上一代产品少了1年，但对大多数人来说，105岁的保障期限已经足够覆盖长期需求。

 

缴费门槛也很友好：趸交（一次性交清）最低2万元起投，3年交或5年交最低5000元/年起投。

 

如果预算有限，选3年交或5年交，每年缴费压力更小，适合普通家庭逐步配置。

 

缴费方式有三种：趸交、3年交、5年交。

 

不过要注意，新增的“计划二”只支持趸交和3年交，计划一则三种方式都支持，大家可以根据自己的缴费习惯选。

 

和上一代产品比，除了多了个计划二、保障期少1年，其他规则变化不大，整体延续了灵活、易投保的特点。

 

2. 保障内容：双计划领取，收益侧重不同

 

太保蛮好的人生2025年金险和上一代产品的差异，集中在祝贺金、祝福金的领取比例，以及满期金的领取时间上。

 

先看祝贺金。

 

上一代产品的领取比例是：趸交7.6%、3年交6.08%、5年交4.56%

 

而太保蛮好的人生2025年金险分两个计划，领取比例更灵活：

 

计划一：

趸交能领已交保费的3.5%，3年交8.4%，5年交10.5%。

 

很明显，缴费时间越长，比例越高，更适合想长期缴费、看重长期收益的人。

 

计划二：

趸交能领6.0%，3年交14.4%，短期领取比例更高，适合想短期内多领钱的人。

 

单看趸交，

太保蛮好的人生2025年金险的祝贺金比上一代少（上一代7.6% vs 计划一3.5%、计划二6.0%），

但3年交、5年交的比例反超上一代，长期缴费反而更划算。

 

再看祝福金。

 

两款产品都是从第6个保单年度开始领，支持年领或月领，但有两点不同：

 

月领比例：

上一代每月领基本保额的8.5%，2025版是8.4%，略低一点，但差距不大。

 

领取周期：

上一代能领到106岁满期前，2025版则到105岁保障期满就停止，比上一代少领1年。

 

不过对大多数人来说，105岁的领取周期已经能覆盖晚年生活需求。

 

最后是满期金。

 

上一代产品要被保人活到106岁才能领累计保费，太保蛮好的人生2025年金险则是105岁，满期年龄早了1年。

 

这意味着用户能更早拿到满期金，资金灵活性更高，虽然长期保障周期短了1年，但提前到手的钱也能更早规划使用。

 

二、太保蛮好的人生2025年金险收益表现如何？

 

奶爸以40岁女性、趸交10万、选计划一为例，看看具体收益：

 

单第5年，能领到祝贺金3500元，领取时间早，比很多要等10年甚至更久才开始领的年金险灵活得多。

 

从第6年起，每年能领祝福金2001元，一直领到105岁，这笔钱虽然不算多，但能提供稳定的现金流，补充晚年日常开支。

 

不过和上一代产品比，收益确实略有下降。

 

同样是40岁女性趸交10万：

 

上一代第5年的祝贺金是7600元（10万×7.6%），2025版少了4100元。

 

上一代每年的祝福金是2474元，2025版每年少领473元。

 

这主要是受行业预定利率下调影响。

 

2024年以来，年金险预定利率从3.5%逐步下调，产品收益随之调整，不只是这款产品，市面上多数年金险都有类似变化。

 

但太保蛮好的人生2025年金险的核心优势没丢：

第5年就能起领，比很多产品早5-10年，对需要短期现金流的人来说很实用。

 

而且它比上一代早1年领满期金，资金回笼更快。

 

如果选计划二，趸交10万的话，第5年能领6000元祝贺金（10万×6.0%），比计划一多2500元，短期领取更可观，适合想早点多拿钱的人；

要是3年交，每年交10万，3年共交30万，第5年能领4.32万祝贺金（30万×14.4%），短期收益更突出。

 

三、奶爸总结

 

从借剧“出圈”的初代产品，到如今的太保蛮好的人生2025年金险，这款产品始终保持着“第5年起领”的优势，对需要早拿现金流的人很友好。

 

新增的双领取计划也更灵活：

计划一适合长期缴费、看重长期收益，计划二适合短期缴费、想多领短期收益。

 

无论是给孩子存教育金、给自己备养老金，还是做家庭稳健理财，都值得考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~