富德生命大富翁6.0养老年金怎么样？长期收益高吗？

养老年金保险是晚年生活的“稳定器”，谁都希望退休后能有一笔源源不断的现金流。

 

富德生命大富翁6.0养老年金险，凭借灵活的投保规则和亮眼的收益表现，在市场上备受关注。

 

今天奶爸就从保障内容、实际收益等方面，好好聊聊这款产品。

 

一、富德生命大富翁6.0养老年金怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

1、投保规则宽松，覆盖人群广

 

大富翁6.0的投保年龄很友好，从出生满25天到70周岁都能买，

 

不管是刚出月子的宝宝，还是临近退休的老人，都有机会配置。

 

缴费方式选择也灵活，

 

趸交、3年交、5年交、6年交、10年交任选，

起投门槛也不高，

趸交5万起，3年交2万起，5/6年交1万起，普通家庭也能负担。

 

而且职业限制宽松，1-6类职业都能投，

 

像教师、程序员这类常见职业，或是货车司机、建筑工人等有一定风险的职业，都能顺利投保。

 

2、年金领取灵活，男女“差异化”设计

 

年金起领时间分性别设置：

 

男性若投保年龄＜55周岁，年满60周岁后开始领；

 

若投保年龄≥55周岁，第5年开始领。

 

女性若投保年龄＜50周岁，年满55周岁后开始领；

 

若投保年龄≥50周岁，第5年开始领。

 

领取方式也能选月领或年领，年领基本保额，月领基本保额的8.5%，大家可以根据自己的用钱习惯选。

 

3、保证领取+祝寿金，收益“双保障”

 

它有两种保证领取方案：

 

计划1保证领取25年，就算不幸提前身故，没领完的保证领取金额会给受益人；计划2无保证领取，更侧重“终身领取”。

 

另外，年满80岁或保单第23年（哪个更晚就按哪个），还能领一笔祝寿金，金额等于已交保费，相当于给养老生活“锦上添花”。

 

4、身故+现金价值，财富传承有保障

 

首次年金领取日前身故，赔已交保费和现金价值的较大者，避免保费白白浪费；

 

领取后身故，若选计划1，保证领取期内身故赔剩余未领金额，保证领取期后身故赔现金价值（终身有现金价值）。

 

而且支持减保和保单贷款，

 

减保能灵活支取部分现金价值，保单贷款最高可贷现金价值的80%，解决短期资金周转问题。

 

二、富德生命大富翁6.0养老年金长期收益高吗？

 

奶爸以45周岁男性王先生为例，他选择3年交，年交15万元，选保障方案一（对应保证领取25年、祝寿金等）。

 

我们来看看他的收益情况：

 

 

 

1、缴费期：积累养老本金

 

王先生45岁到47岁每年交15万，累计交45万。

 

这期间若不幸身故，按合同约定，45岁身故赔15万，46岁身故赔30万，47岁及以后身故赔45万（已交保费），给家人留了一笔保障金。

 

2、领取期：终身年金+祝寿金，收益节节高

 

60岁时，王先生开始每年领15,070元养老年金，这笔钱能一直领到终身。

 

到70岁时，累计已领165,770元；

 

80岁时，除了当年的年金，还能领45万祝寿金，此时累计领取766,470元，加上祝寿金后总领取超121万，远超45万总保费。

 

如果王先生长寿到90岁，累计领取年金917,170元；

 

到100岁时，累计领取1,067,870元；105岁时，累计领取1,143,220元。

 

而且保单终身有现金价值，

 

80岁时现金价值122,055元，90岁时58,065元，100岁时22,935元，就算晚年急需用钱，退保也能拿回部分本金。

 

从IRR来看，

 

王先生若80岁身故，累计领取（含祝寿金）超121万，IRR约3.5%；

若105岁身故，累计领取114万多，IRR接近4%。

 

要知道，

银行理财长期收益普遍在3%以内，大富翁6.0的长期IRR在年金险中属于优秀水平，能很好地抵御通胀，让养老钱“保值增值”。

 

三、奶爸总结

 

富德生命大富翁6.0养老年金险，亮点十分突出：

 

投保规则宽松，缴费方式灵活，年金领取“男女差异化”设计很贴心；

 

保证领取25年+祝寿金，给收益上了“双保险”；

 

终身有现金价值，还支持减保、保单贷款，资金灵活性好；长期IRR可观，能实现养老钱的稳健增值。

 

不管你是想给孩子提前规划养老，还是自己临近退休想补充现金流，或是看重财富传承，它都值得考虑。

 

不过，买之前要结合自身预算、已有保障仔细规划，比如高收入人群可多选缴费期，充分利用“保证领取25年”锁定收益；

 

长寿体质的人可选“无保证领取”，获得终身稳定的现金流。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~