百岁人生5.0乐享版年金险保障哪些内容？收益高吗？

在当下的财务规划里，不少人都盼着能有一款年金险：

既能让长辈也参与到养老储备里，又不用等太久就能拿到实实在在的收益，还别因为起投门槛太高让人望而却步。

 

爱心人寿的百岁人生5.0年金保险（乐享版），就挺精准地贴合了这些日常需求里的期待。

 

它在投保年龄、收益领取节奏和参与门槛上，跳出了不少传统年金险的局限，能给不同人群的长期规划提供更灵活的选择。

 

下面奶爸就从产品细节、收益表现这些方面，看看它到底怎么满足这些需求。

 

一、百岁人生5.0乐享版年金险保障哪些内容？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

1、投保规则

 

百岁人生5.0乐享版年金险的投保年龄能覆盖0到80周岁，

不光年轻人能为自己存养老钱，家里退休的长辈也能参与进来，补一份养老储备。

 

交费期间也挺灵活，支持趸交（一次性交清）、3年交、5年交、6年交，不管是想快速完成储备，还是想每年分摊压力，都有得选。

 

保障时间能保到105岁，相当于给一辈子的财务做了个长期规划。

 

起投门槛更友好，5000元就能投，普通工薪阶层也能参与，不会因为要交一大笔钱而有压力。

 

2、保障内容

 

这款产品的核心是生存年金，能给未来提供持续稳定的现金流。

 

不过要注意，首次领取时间和交费期间是挂钩的：

 

趸交：第5年开始领；3年交：第6年开始领；5年交：第7年开始领；6年交：第8年开始领。

 

领取方式可以自己选年领或者月领，年领金额等于基本保险金额，月领的话就是基本保险金额的0.085倍。

 

身故保险金方面，

赔“已交保费扣除已领取的生存年金后的余额”和“现金价值”里的较高者。

 

这样就算中途身故，也能尽量减少保费损失。

 

满期金也很实在，保险期间一直到被保险人年满105周岁后的首个保单周年日。

 

要是被保险人能健康活到这个时候，保险公司会给付全部已交保险费作为满期保险金，合同终止，

相当于给一辈子的财务规划画了个圆满的句号，还能给家人留下一笔稳定的财富。

 

3、保单权益

 

保单贷款能应对临时资金周转，金额不超过当时保单现金价值的80%，每次贷款期限不超过6个月。

 

此外，

因为宽限期内没交保费导致合同效力中止了，在中止之日起2年内，都可以申请恢复效力，让保障继续。

 

二、百岁人生5.0乐享版年金险收益高吗？

奶爸以30岁女性，年交10万，交3年为例，看看它的收益情况：

 

因为是3年交，所以首次生存年金会在第6年（也就是被保险人36岁时）开始领取。

 

按照条款，此时年领的基本保险金额是6200元，所以每年能领6200元生存金，领取时间确实很早，属于“快返型”年金险。

 

再看现金价值，

 

保单第6年，现金价值达到了30.76万，而已交保费是30万（10万×3年），这时候现金价值已经超过已交保费，实现了“回本”，回本速度很快。

 

随着时间推移，收益会不断积累：

 

保单第20年（50岁），累计领取的生存年金达到9.3万，现金价值还有32.1万左右，这时候账户里的钱加上领的钱，已经比本金多了不少。

 

保单第50年（80岁），累计领取年金达到28.5万，现金价值还有25.6万左右，相当于领的钱已经快到本金的1倍，现金价值也没怎么降，养老补充的作用很明显。

 

保单第60年（90岁），累计领取年金34.72万，现金价值约20.8万，总体收益很可观，能持续为晚年生活提供现金流。

 

三、奶爸总结

百岁人生5.0乐享版年金险领取时间早，像3年交的情况，第6年就能开始领钱，属于“快返类”年金险。

 

对于追求“早享收益、快见回报”的人来说，这个优势正好戳中了很多人对中期现金流补充的需求。

比如年轻人可以用它补贴孩子的大学学费、给家庭日常消费加份力；

中年人能拿它补充自己的收入；长辈也能靠它在退休后多一份稳定的现金流。

 

而且它投保年龄广、起投门槛低，不管是想为自己规划养老，还是给长辈补一份储备，都很合适。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~