复星保德信星颐年金保险（分红型）怎么样？每年能领多少钱？

一提到养老规划或财富传承，年金保险总能成为大家的“心头好”——毕竟能“稳稳领钱”。

 

最近，复星保德信人寿的星颐年金保险（分红型）讨论度挺高，不少人问它到底怎么样，每年能领多少钱。

 

今天奶爸就来好好聊聊这款产品。

 

一、复星保德信星颐年金保险（分红型）怎么样？

 

星颐年金（分红型）的保障设计挺灵活，从投保到领钱，都能贴合不同需求：

 

 

1、谁能买？投保规则很宽松

 

年龄范围广：

 

从出生满30天的宝宝，到70周岁的老人，都能投保。

 

不管是给孩子储备教育金，还是给自己规划养老，年龄限制都不苛刻。

 

保障终身：

 

一旦投保，能领钱到终身，相当于给未来的现金流上了“终身保险”。

 

且1-7类职业人群都能投，

像教师、医生这类1-3类常见职业能投，甚至建筑工人（4-5类）、高空作业者（6-7类）也有机会，包容性很强。

 

缴费方式灵活：

 

可以一次性趸交，也能选3年、5年、10年、15年或20年交；

 

起投门槛不算高，趸交3万就能起步，3年交是1.5万，其他缴费方式1万起，普通家庭也能参与。

 

2、年金怎么领？最快第5年开始“给钱”

 

从保单第5年开始，只要被保人活着，每年都能领基本保额。

而且，年金领取方式还能选“交清增额”（仅限70岁前）。

简单来说，

就是把分红或年金不直接领走，而是用来增加保额，后续能领的钱会更多，有点“滚雪球”的意思。

 

3、分红和身故保障，给收益加层“buff”

 

分红设计：

 

它是现金分红，分红能选“直接领现金”“累积生息（放保险公司赚利息）”或“交清增额（增加保额）”。

 

如果追求长期收益，选交清增额会更划算。

 

身故保险金：

 

如果被保人不幸身故，会赔“现金价值”和“已交保费”里的较大者；

 

要是之前选了“交清增额”，就按交清增额后对应的现金价值赔，能最大程度减少损失。

 

4、增值服务丰富，养老、医疗都照顾到

 

除了基础保障，它还有不少实用的增值服务：

 

养老社区（星堡长居）：

 

总保费≥50万能“优惠入住”，≥100万“优先入住”，≥150万“保证入住”，想以后住养老社区的朋友，这是个不错的加分项。

 

旅居&医疗服务：

 

总保费≥30万能享“复保旅居服务”；

 

标保≥2万能用“VIP医疗服务”（比如就医绿通）。

 

高端财富传承：

 

总保费≥300万可以对接“保险金信托”，适合想做财富传承的高净值家庭。

 

限时护理服务：

 

2025年9月30日前，单件保单总保费≥30万，还能拿“福安康限时护理服务”，对养老护理有帮助。

 

二、 复星保德信星颐年金保险（分红型）每年能领多少钱？

 

光说保障不够直观，奶爸以30岁的张先生为例，看看他投了星颐年金后，每年能领多少。

 

张先生30岁，想提前为养老和财富传承做规划，选择趸交10万元。

 

 

1、不选“交清增额”，直接领钱的情况

 

保单前4年：

 

第1年分红1316元，第2年1342元，第3年1369元，第4年1396元。

第5年及以后：

 

每年能领年金2052元 + 当年分红，但分红会随着保单年度变化。

 

比如第10年年金2052元，分红1423元，共领3475元；

 

第30年年金2052元，分红1417元，共领3469元。

 

现金价值与身故金：

 

前几年现金价值低于已交保费，身故会赔10万；

 

第5年开始，现金价值超过10万（第5年是103780元），身故就赔现金价值，能给家人留一笔钱。

 

2、选“交清增额”，让收益“滚起来”

 

如果张先生想让未来领的钱更多，选了“交清增额”（用分红和部分年金去增加保额）：

 

前4年：

 

分红用来交清增额，所以这几年没直接领钱，但保额在悄悄增长。

 

第5年：

 

年金2052元、分红1424元都用来交清增额，当年没直接领钱，但现金价值涨到113444元（比不选交清增额时更高）。

 

从第25年（55岁）开始：

 

交清增额的效果就很明显了，当年能领年金5462元 + 分红2936元，总共8398元，比不选交清增额时（当年领3470元左右）多了近一倍。

后续每年领的钱还会稳步增长，

到第70年（100岁）时，年金5462元 + 分红1659元，总共领7121元。

 

现金价值：

 

交清增额后，现金价值增长更快，第25年就到213933元，远高于已交保费，身故保障也更充足。

 

三、奶爸总结

 

复星保德信星颐年金保险（分红型）的优势很明显：

 

投保灵活（年龄、职业、缴费期都宽松）、年金领取早（第5年就开始）、分红和交清增额能给收益“加码”，还有丰富的养老、医疗增值服务。

很适合做长期财富规划，能帮大家把未来的现金流提前“锁”住一部分，给生活多份底气。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~