恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型）保障哪些内容？收益如何？

提到养老规划，不少人都想找一款“稳得住、有潜力”的产品。

 

恒安标准的幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型），就因“终身保障+分红增值”的特点，受到不少人关注。

 

它到底能提供哪些保障？收益表现又怎么样？

 

今天奶爸就来给大家详细介绍一下。

 

一、恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型）保障内容

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

这款产品的投保规则很灵活，出生满28天到69周岁的人群都能投保。

 

保障期限是终身，能持续为晚年生活托底。

 

缴费方式也多样，可选趸交（一次性交清），或3年、6年、8年、12年、15年交；

 

起投门槛不算高，

 

趸交5万元起，分期交的话，3/6/8年交2万元起，12/15年交1万元起，普通家庭也能负担。

 

年金领取方面，

 

既可以年领（领基本保额），也能月领（领保额的8.5%）。

 

领取年龄设计得也很人性化，

 

男性可选60、65或70周岁开始领，女性能选50、55、60、65或70周岁，方便大家根据退休计划灵活调整。

 

更贴心的是保证领取，分“计划二（保证领20年）”“计划三（保证领30年）”——

 

哪怕领取期间不幸身故，没领完的保证部分也会一次性给家人，相当于给养老上了“双保险”。

 

身故保障也考虑得很周全：

 

年金领取前，会赔“已交保费”和“现金价值”里的较大值；

 

年金领取后，就不再赔付身故金了（毕竟年金已经在保障养老生活）。

 

分红是它的特色，采用“交清增额+终了红利”的方式：

交清增额能让保额逐年增长，相当于“保额滚雪球”；

 

终了红利则在合同终止（比如身故、满期）时一次性给付，有机会让收益更上一层楼。

 

还提供不少实用的保单权益：

 

觉得保额高了，能减保取现应急；

 

资金周转不开，可申请保单贷款；

 

还能设置第二投保人、对接保险金信托，方便财富传承和管理。

 

二、收益情况

 

奶爸以40岁想提前为养老铺路的张女士为例，选了幸福到老长寿2.0：8年交，每年交10万，选“保证领20年”，55周岁开始领年金。

  

1、保证利益：稳稳到手的“养老基本盘”

 

从投保第1年到第8年，张女士每年交10万，累计交了80万。

 

在年金没开始领之前，身故金是“已交保费”和“现金价值”里的较大值——

 

比如第5年，现金价值有26.27万元，身故金就按这个赔，能给家人留一笔应急钱。

 

到了55周岁，张女士开始领年金，年初能拿到36035元。

 

因为选了“保证领20年”，哪怕她在领取期间不幸身故，剩下没领的年金也会一次性给受益人。

 

如果张女士一直健康生活，到60周岁时，累计能拿到18.02万元年金；

 

70周岁时，累计年金达到54.05万元；

 

80周岁时，累计能拿到90.09万元。

 

这些都是“确定能拿到”的钱，是养老的“基本盘”，稳得很。

 

2、红利利益：给养老添点“惊喜”

 

除了保证利益，分红部分能让收益有额外增长。

 

从投保第1年开始，就有年度红利，且会以“交清增额”的方式让保额变大；

 

还有终了红利，在合同终止时一次性给付。

 

比如投保第20年（张女士50岁时），红利对应的现金价值有5.73万元，终了红利有27.46万元。

 

等张女士56周岁（领取年金第1年），红利部分的养老金年初能拿到55490元，加上保证的36035元，一共能领91525元。

 

随着时间推移，年度红利不断积累，终了红利也在增长：

 

到张女士80周岁时，累计红利养老金能达到175.41万元，加上保证年金的90.09万元，养老收入会更可观。

 

再来看看恒安标准人寿的分红实现率情况：

 

 

2022年3月及以前、2022 - 2023等多期间，

年度、终了分红实现率均全部超100%，平均在97.3% - 154.1%间，最高达2365%；

 

2024 - 2025期间，

30款年度分红超100%，平均97.3%（最高299%），37款终了分红超百，平均119.4%（最高652%）。

 

整体来看，

 

恒安标准人寿分红实现率表现优异，多数时段产品能超额达成分红预期。

 

三、奶爸总结

 

恒安标准幸福到老长寿2.0养老年金保险（分红型）投保灵活、领取方式多样，还有身故保障和实用的附加责任。

 

收益方面，“保证利益”能提供稳定的养老现金流，“分红利益”则有机会让收益增值，

适合既想要“稳稳的安全感”，又希望收益能有一定增长空间的人。

 

不管是中年人提前规划养老，还是长辈给晚辈布局未来，这款产品都值得考虑。 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~