阳光人寿鑫满益两全保险（个养版）怎么样？收益高吗？

现在越来越多人盯着个人养老金“蛋糕”，既想给养老加份保障，又想合理省税。

 

阳光人寿的鑫满益两全保险（个养版），作为税优型个人养老金保险，最近被问爆了：

它到底值不值得投？收益能不能打？

 

今天奶爸把它从里到外扒一遍，保障、税优、收益全讲透。

 

一、阳光人寿鑫满益两全保险（个养版）怎么样？

 

先聊最诱人的税优福利。

 

阳光人寿鑫满益两全保险（个养版）属于个人养老金保险，能蹭个人养老金的税收优惠：

 

每年投入的保费可按比例从个人所得税应纳税所得额里扣除。

 

举个例子，

 

你年收入超12万，税率是10%，每年投1.2万，就能直接省1200元税；要是税率到20%，能省2400元。

 

相当于还没领养老金，先“赚”了一笔税钱，对需要缴税的朋友来说，等于保费“打折”了。

 

 

 

再看投保规则，

 

它把18-59周岁的人群都“圈”了进来，想提前规划养老的，大多能上车。

 

保障期限特别灵活，

 

既有10年、15年、20年这类固定期限，也能选“保到55/60/65/70/80周岁”——你想“几岁退休拿钱”，就选对应的期限。

 

缴费方式也很“贴心”，

 

能一次性趸交，能分3年、5年、10年交，甚至能交到55岁（女性）或60岁（男性），“一步到位”和“细水长流”的需求都能满足。

 

起投门槛也不算高，

 

趸交1.2万元、年交6000元，想参与个人养老金、用保险规划养老的，门槛不难够着。

 

接着说保障内容。

 

身故或全残保障，会挑“累计保费×给付比例”和“现金价值”里的较大值赔。

 

给付比例还分年龄段：

 

18-40周岁赔160%，41-60周岁赔140%，61周岁及以上赔120%

 

毕竟不同年龄扛的家庭、工作责任不一样，这个设计挺务实。

 

满期后，还能拿到基本保额当满期金，相当于到期又“额外发”一笔养老钱。

 

二、阳光人寿鑫满益两全保险（个养版）收益高吗？

 

奶爸拿35岁的王女士举个例子：

她在大城市上班，年收入20万左右，个税税率是10%

 

她想提前为养老铺路，还想“薅”税优的羊毛，就选了鑫满益两全保险（个养版），每年交1.2万元，交10年，60岁开始领钱，看看收益情况：

 

 

 

投保第1年，王女士36岁，交了1.2万，累计保费1.2万。

 

因为税优，这年她能从个税里减免1.2万，按10%税率算，直接省了1200元。

 

这时候身故保险金能赔1.92万，现金价值有4622元，

虽然年化单利暂时不明显，但“省税+身故保障”已经很有“实用感”了。

 

缴费第5年，王女士40岁，累计保费交了6万，税优累计省了6000元。

 

这时候身故保险金涨到9.6万，现金价值也到了37115元——现金价值已超过累计保费的一半，收益开始“冒头”了。

 

交满10年时（王女士45岁），

累计保费12万，税优累计省了1.2万，这时身故能赔16.8万，现金价值快到9.6万了，年化单利达到2.59%

 

而且因为税优，相当于这10年交的12万保费，实际“成本”是12万 - 1.2万 = 10.8万，现金价值接近9.6万，已经快追上已交保费了。

 

交完保费后，收益增长更明显。

 

第15年（王女士50岁），

身故保险金还是16.8万，但现金价值涨到11.6万多，年化单利到了3.68%；

 

这时候税优已经让她省了1.2万，相当于“现金价值+省税的钱”，已经超过累计保费了，“保本+增值”的效果彻底出来了。

 

等60岁开始领满期金，加上之前现金价值的增长，长期持有下来，收益相当可观——

 

后期年化单利能接近5%，再加上税优省的1.2万，实际收益更亮眼。

 

要是她60岁领完满期金后继续持有，现金价值还会“滚雪球”，养老钱能越滚越多。

 

三、奶爸总结

阳光人寿鑫满益两全保险（个养版）作为税优型个人养老金保险，在“保障”“税优”“收益”三方面都很能打。

 

保障方面，投保规则灵活，不管你年龄多大、喜欢哪种缴费方式，都能找到适配方案；

 

身故全残保障还根据年龄调整赔付比例，很人性化。

 

税优方面，每年能节约个税，相当于给保费“打折”，减轻了缴费压力。

 

收益方面，长期持有年化单利会逐步提升，加上税优的“额外收益”，相当于“赚了收益又省了税”。

 

如果您有稳定收入、想为养老做规划，还希望合理节税，那鑫满益两全保险（个养版）考虑。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。