中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）怎么样？长期收益高吗？

预定利率2.5%的一生中意尊享版下架后，不少朋友问起中意人寿新上的的一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型），

想知道这款产品保障如何，长期收益值不值得入手。

 

今天奶爸就从保障内容、收益对比两个维度，好好拆解一下这款产品。

 

一、中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

1、投保规则

 

中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）的保障规则很明确。

 

投保年龄上，出生满7天到64周岁的男性、68周岁的女性都能投，覆盖了从婴幼儿到中老年的大部分人群。

 

保障期限是终身，意味着只要一直持有保单，就能获得终身的身故/全残保障。

 

缴费方式也比较灵活，

 

支持趸交、3年交、5年交、6年交或10年交，

 

缴费周期可选年交、半年交、季交甚至月交，方便不同预算的家庭安排资金。

 

起投门槛不算高，1万元就能上车，比不少同类产品亲民。 

 

2、保障内容

 

中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）的核心保障是身故/全残，根据被保人年龄和缴费情况进行赔付。

 

18岁前不幸身故或全残，保险公司会赔付累计保费和现金价值的较大者；

 

在缴费期满前且已满18岁，赔付累计保费乘以给付比例与现金价值的较大者；

 

缴费期满后且已满18岁，赔付累计保费乘以给付比例、现金价值、年度有效保额的较大者。

 

给付比例根据年龄划分：

18 - 41周岁赔160%，42 - 61周岁赔140%，62周岁及以上赔120%

 

这种分段赔付的设计，更贴合不同年龄段的责任需求。 

 

中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）的保单权益也很实用。

 

比如减保，在保单生效一定时间后，可以通过减保部分领取现金价值，应对突发资金需求；

 

保单贷款能贷到现金价值的80%，年化利率约5%，适合短期周转；

 

还有减额交清保险和保费自动垫付功能，在经济压力大时能帮助维持保单效力。 

 

二、一生中意鑫享版和尊享版收益对比

 

接下来重点看收益，这也是大家最关心的。

 

奶爸以30岁女性、年交5万、交5年为例，对比一生中意鑫享版与已下架的一生中意尊享版收益： 

 

 

1、保证收益

 

保证收益是合同约定的确定收益，主要看现金价值和身故/全残赔付：

 

一生中意鑫享版：

第1年现金价值仅18854元，第5年（交完保费）现金价值224213元，不足总保费的一半；

第10年现金价值253537元，超过了已交保费，实现了回本。

 

一生中意尊享版：

第1年现金价值23426元，第5年现金价值227111元（略高于一生中意鑫享版）；

第9年现金价值252891元，万，比一生中意鑫享版回本时间快一年。

 

2、红利收益

 

分红收益取决于保险公司经营成果，表格为演示数据：

 

一生中意鑫享版：

红利演示现金价值增长较慢，第5年红利现金价值仅9015元；

第10年红利现金价值24807元，即将实现回本。

 

一生中意尊享版：

红利演示表现更亮眼，第6年红利现金价值248346元，即将实现回本，回本速度比一生中意鑫享版快3年。

 

长期来看，

 

一生中意尊享版演示的现金价值增长更突出：

 

第30年，一生中意尊享版保证现金价值381872元、红利现金价值559550元；

一生中意鑫享版保证现金价值357433元、红利现金价值99971元，一生中意尊享版整体演示收益领先。

 

总的来说，

 

两款均为分红型终身寿险，保证收益不懂的回本都偏慢，

 

不过叠加分红后，长期收益是相当不错的。

 

此外，分红险的红利是不确定的，实际收益受市场环境、保险公司投资表现影响。

 

中意人寿近十年平均分红实现率113%，2024年综合投资收益率11.82%（是行业平均的1.58倍），

 

这也为红利实现提供了一定的支撑，有望获得保司的分红。

 

三、奶爸总结

 

中意一生中意（鑫享版）终身寿险（分红型）的保障扎实，身故/全残赔付比例高，保单权益灵活，确实是款不错的产品。

 

如果保费预算充足，想给未来养老或财富传承铺路，这款产品值得考虑；

 

如果短期内可能需要用钱，要谨慎，毕竟前期现金价值低，退保可能有损失。

 

另外，分红险适合长期持有（建议10年以上），才能更好地享受复利增值的红利。 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~