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奶爸保
大家有没有过这种崩溃时刻：
去买百万医疗险，刚说完“我有甲状腺结节”“血压有点高”，保险公司直接摆手：“抱歉，您不符合投保要求。”
要知道，普通人谁还没点小毛病！
结节、三高、脂肪肝……这些“小问题”往那一摆，想买个能报销大病的百万医疗险，简直像“闯关失败”。
不过别慌！
有一类“无健康告知”的百万医疗险，不管身体有没有小毛病，都能直接买，简直是带病投保人群的救星。
奶爸今天就来盘盘几款宝藏产品。
一、保障内容对比：住院、报销、重疾谁更能打？
市面上无健告的百万医疗险很多，为了大家节省时间，奶爸对比多款产品后，
筛选出德华安顾全医保（免健告）、人保长相安3号庆典版、太平洋蓝医保（免健告）、众安全医保（免健告）这4款还不错的产品。
奶爸把四款产品的保障细节拉出来对比，给大家仔细对比一下：
1、投保规则
投保年龄方面，
长相安3号庆典版最宽松，0 - 105岁的人都能买；
其次是蓝医保（免健告），覆盖了18 - 80岁人群；
德华安顾全医保（免健告）和众安全医保（免健告）则是0 - 65岁。
职业限制方面，
众安全医保（免健告）最友好，无职业限制，像外卖员、高空作业员这类高风险职业也能投保；
其他几款对消防员、高空作业者这类高风险职业有限制。
等待期上，
一般来说，产品的等待期越短，能报销的时间越早。
德华安顾全医保（免健告）等待期为90天，另外三款均为30天。
续保稳定性方面，
德华安顾全医保（免健告）保证续保5年，就算这5年内身体状况变差，或者产品停售，都能接着买；
其他三款均为1年期产品，如果产品第二年停售，就无法续保了。
2、保障内容
1.一般住院
德华安顾全医保（免健告）保额为200万，其余三款都是医保内300万、医保外300万。整体来看，保额都能满足需求，毕竟百万医疗险的核心作用就是解决大额医疗费用。
免赔额方面，
德华安顾全医保（免健告）的免赔额在这4款中最低，重疾0免赔，一般住院医保内只有5000元免赔额；
而众安全医保（免健告）分版本，经典版是“医保内外2万”，尊享版是“医保内外1万”；其他2款无论是一般住院还是重疾住院，医保内外都有1万免赔额，报销门槛相对较高。
报销比例上，
长相安3号庆典版最给力，社保报销后，医保内外都能报100%；其余几款都是社保内100%报销，社保外报销60%
2. 住院前后门诊
如今医学不断进步，很多手术可在门诊进行，所以门诊手术和住院前后门急诊的保障十分重要。
德华安顾全医保（免健告）、蓝医保（免健告）、众安全医保（免健告）能报销住院前30天、后30天的门诊费，
比如住院前的检查、出院后的复查费用；
而长相安3号庆典版仅报销住院期间的费用，在这方面稍显不足。
另外，蓝医保（免健告）、众安全医保（免健告）仅能报销二级及以上公立医院普通部的费用；
德华安顾全医保（免健告）可报销指定私立医院的费用，
长相安3号庆典版更是能报销特需部、国际部等的费用，能为消费者带来更好的就医体验。
此外，四款产品都保障癌症放疗的“质子重离子”治疗和高价抗癌药（特药）。
其中，
德华安顾全医保（免健告）特药保额为150万，另外三款为300万；
质子重离子治疗方面，
德华安顾全医保（免健告）保额100万，社保内100%报销，社保外报销60%，其余三款均提供300万保额且100%报销，保额也能满足需求。
二、既往症对比：谁更宽松？
无健告的百万医疗险不是所有病都能100%赔，而是不用健康告知就能买，但投保前就有的“既往症”，后续是不能报销的。
这几款产品都能赔一般既往症，就算投保前得过，过了等待期后住院，符合理赔条件的医疗费可以正常报销。
具体来看：
1、肿瘤类
四款产品对“恶性肿瘤、颅内肿瘤或占位、脊髓/肝占位”这些严重肿瘤，都明确免责。
2、肝肾类疾病
针对慢性肾病，德华安顾全医保（免健告）、众安全医保（免健告）限制“CKD4期及以上”，其余两款则限制“CKD3期及以上”，核保更为严格。
3、心脑血管及代谢性疾病
德华安顾全医保（免健告）限制心功能III级及以上，而其余三款心功能I级及以上就限制，核保相对更严格。
此外，长相安3号庆典版把“阿尔茨海默症”列入限制；
蓝医保（免健告）把“多发性硬化、重症肌无力、股骨头坏死”列入限制；
众安全医保（免健告）把“股骨头坏死”列入限制。
另外，帕金森、系统性红斑狼疮等疾病，四款产品都有不同限制，但具体病种存在差异。
三、价格对比：谁更便宜？
医疗险保费和年龄挂钩，奶爸以30-80岁人群投保为例，看下哪款产品性价比更高：
可以看到，
蓝医保百万医疗险（免健告版）≈众安全医保（免健告）<长相安3号（免健告版）≈德华安顾全医保（免健告）。
蓝医保（免健告版）除了80岁外，其他年龄段价格更便宜。
德华安顾全医保（免健告）因为支持保证续保，价格普遍更贵一点。
比如60 - 70岁，续保价格贵一千多元，80岁续保价格更是高达7013元。
长相安3号庆典版、蓝医保百万医疗险（免健告版）和众安全医保（免健告）在30 - 70岁价格差别不大，80岁后长相安3号更便宜，只需2600多元。
四、增值服务对比：谁更丰富？
增值服务是“锦上添花”的部分，能让被保人看病就医时更便捷。
比如住院垫付（不用自己先掏钱）、快速找专家（绿通）、购买特效抗癌药（特药服务）等。
综合来看，
众安全医保（免健告）>蓝医保（免健告版）>长相安3号庆典版=德华安顾全医保（免健告）。
这几款产品基本都有住院垫付和重疾绿通服务，
但众安全医保（免健告）的增值服务更多且实用，
比如肿瘤特药直付，在合作药店购买抗癌药可直接结算，无需自己垫付费用；
还有用药前基因检测，能提高癌症治疗的有效性，对癌症患者很实用。
五、奶爸总结
无健康告知的医疗险给带病投保的朋友打开了一扇门，大家可以根据年龄、预算、健康情况和需求，挑最适合的那款～
要是追求保障稳定：
选德华安顾全医保（免健告），它有5年保证续保期，能让人少些续保顾虑，整体保障表现也挺不错。
要是看重外购药保障或者想提升就医体验：
选长相安3号庆典版，罹患重疾时，能报销特需部或国际部的医疗费用，而且普通外购药不受清单限制。
要是比较关注价格，同时想要特需服务：
选蓝医保（免健告），对年轻人来说价格便宜，30岁投保仅需358元，还能享受专家手术预约、门诊预约等服务。
要是身体存在较多问题，想要个性化服务：
选众安全医保（免健告），它职业限制少，还提供基因检测、护工服务，适合患有罕见病、需要精准用药，或者从事高风险职业的人群。
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