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奶爸保
买重疾险时，你是否有过这些纠结：预算有限，想覆盖老年风险却不想选终身保障；
有肺结节、乳腺结节，担心理赔时被拒保或是除外承保；
希望重疾能多次赔，但又怕附加后保费太贵……
作为“超级玛丽”系列的经典款，君龙人寿最新推出的超级玛丽15号，在13号的基础上进行了升级。
今天奶爸就从投保规则、保障内容、保费等方面，好好对比一下这两款产品。
一、超级玛丽15号对比13号，升级了哪些内容？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
两款产品在投保年龄、缴费期限上基本一致，都是出生满28天到55周岁人群可投，
缴费期限可选10年、15年、20年、30年、35年交，能满足不同年龄段和预算的规划。
不过在保障期限上，15号做了明显升级。
超级玛丽13号的保障期限只有“保至70岁”和“终身”两种选择，
对于既想覆盖60岁后老年风险，又觉得终身保障保费太高的人来说，选择比较受限。
而15号新增“保至85岁”选项，
既能延长保障到老年中后期，又比终身保障的保费低一些，对预算有限但看重老年风险的人群更友好。
2、保障责任
15号的核心升级集中在保障责任上，尤其是结节人群、重疾多次赔和癌症保障的优化，比13号更贴合实际需求。
1. 结节保障从“单一”到“全面”
超级玛丽13号只针对肺结节有额外保障：如果做过肺结节切除手术（非恶性），之后确诊肺癌，可额外赔30%保额。
但生活中，甲状腺结节、乳腺结节的发生率也很高，尤其是女性乳腺结节，堪称“高发隐患”，13号在这方面是空白的。
15号则把结节保障范围扩展到了甲状腺结节和乳腺结节，还设计了“术前补贴+术后确诊赔付”的双重模式。
具体来说：做过肺结节切除手术（非恶性），能先拿到5%保额的补贴；术后1年如果确诊肺癌，再额外赔30%保额。
要是做过甲状腺或乳腺结节切除手术，术后1年确诊对应的甲状腺癌或乳腺癌，各能额外赔10%保额。
这种设计精准覆盖了临床高发场景，对女性群体尤其友好。
2. 重疾多次赔更灵活
重疾多次赔是很多人关注的点，13号和15号都有这项责任，但15号的规则更灵活。
超级玛丽13号要求65岁前首次确诊重疾，之后才能赔第二次、第三次（每次120%保额），且不同重疾间隔1年，同种重疾不赔。
而15号提供了两种重疾多次赔方案：
一种和13号类似，65岁前首次确诊重疾，可赔第二次、第三次（每次120%保额）；
另一种则无年龄限制，不管什么时候首次确诊，都能赔第二次、第三次（每次120%保额）。
更重要的是，
15号支持同种重疾赔付，只要间隔2年，哪怕是同种重疾也能赔，这比13号只赔不同重疾更实用。
3. 新增癌症特药责任
癌症是重疾中最高发的病种，两款产品都有癌症多次保障，但15号在细节上做了优化。
超级玛丽13号的癌症保障只有“癌症津贴”一种：
首次确诊癌症后，每间隔1年仍处于癌症状态（复发、转移等），分别赔40%、50%、30%保额。
15号则保留了这种津贴模式，还新增了“恶性肿瘤特药治疗金”：
确诊重度癌症后，要是服用特定抗癌药且做过癌症手术，可额外赔50%保额，不过特药保障和癌症津贴只能二选一。
另外，15号对“持续状态”的定义更宽松。
13号要求癌症“持续存在”才能赔，而15号只要确诊后没治愈，哪怕中间有缓解期，也符合赔付条件，对患者更友好。
二、超级玛丽15号对比13号，保费有哪些变化？
升级了保障，保费自然会有调整。
以30岁人群投保50万保额、保终身、分30年交，附加中症轻症豁免为例来看：
超级玛丽15号男性每年保费6875元，女性6355元；
而13号在相同条件下，男性约6160元，女性约5690元。
算下来，15号保费比13号整体上涨了11%左右。
如果选择保至70岁，
30岁男性15号每年5665元，13号约5100元，涨幅也是11%上下；
女性15号4860元，13号约4370元，涨幅相近。
不过附加重疾多次赔、癌症保障后，15号的涨幅会稍微拉大一点，但整体仍在可接受范围，毕竟保障内容增加了不少。
三、奶爸总结
超级玛丽15号在13号的基础上，新增“保至85岁”保障期限、扩展结节保障范围、优化重疾多次赔和癌症保障，
尤其是对有结节隐患、看重同种重疾多次赔的人群更友好。
虽然保费上涨了11%左右，但结合新增的保障来看，性价比依然在线。
如果预算允许，且刚好需要这些升级责任，15号值得优先考虑。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
