华泰人寿华瑞金生终身寿险（分红型）怎么样？长期收益高吗？

作为理财和保障领域的“硬核双栖选手”，终身寿险向来很受大家青睐。

 

尤其是带分红性质的终身寿险，更是把“保”与“赚”结合得恰到好处——

 

既能提供终身的身故、全残保障，给家庭稳稳的安全感，又能通过分红分享保司经营成果，让保单现金价值随时间稳步增长。

 

近期华泰人寿推出的华瑞金生终身寿险（分红型），就是这类产品中颇具代表性的一款。

 

今天奶爸就来好好聊聊这款产品。

 

一、华泰人寿华瑞金生终身寿险（分红型）怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

华泰人寿华瑞金生终身寿险（分红型）的投保年龄可以说是相当宽泛，

 

从出生满7天到70周岁都能投，不管你是刚有娃的年轻父母，还是临近退休的长辈，都有机会上车。

 

保障期限是终身，这意味着它能伴随你一辈子，适合那些想做长期财务规划的朋友。

 

缴费方式的灵活性也很亮眼，

 

趸交、3年交、5年交、6年交、8年交、10年交都可以选。

 

起投金额也很亲民，

 

趸交10万起，3年交3万起，5年交2万起，6年、8年、10年交更是只要1万起。

 

要是你手头资金充裕，想一次性搞定，趸交很方便；

 

要是想分摊压力，分期交也能适配不同预算，

 

比如刚工作没几年的年轻人，选10年交就能轻松不少。

 

身故/全残保障是终身寿险的核心，华瑞金生把这块分得很细：

 

18周岁前，赔已交保费和现金价值里的较大者，

 

这对给孩子投保的家长很友好，万一不幸发生，至少能把保费拿回来，减少经济损失。

 

18周岁后且在缴费期内，赔已交保费×给付系数和现金价值的较大者。

 

18周岁后且在缴费期后，赔已交保费×给付系数、现金价值、有效保额的较大者。

 

这里的给付系数很有讲究，18-40岁是160%，41-60岁是140%，61岁及以上是120%

 

打个比方，

 

45岁的家庭支柱投保，要是不幸身故，能拿到1.6倍已交保费的赔付，这对家庭经济的缓冲作用可不小。

 

再看产品的“增值”部分，

 

华泰人寿华瑞金生终身寿险（分红型）保证收益的增额比例是1.75%，分红方式是增加保额。

 

这意味着分红不是直接给你现金，而是加到保额里，让保障和收益都能复利增长。

 

举个例子，

 

今年保额是100万，分红让保额涨了1.75万，明年就在101.75万的基础上再涨，时间越久，滚雪球的效果越明显。

 

保单权益也很实用，

 

支持减保、减额交清，还有第二投保人。

 

减保就是可以随时从保单里提取部分现金价值，

 

比如孩子上大学时取一笔当教育金，自己退休后取一笔当养老金，资金使用很灵活。

 

减额交清则是如果后期不想交保费了，可以用现有现金价值抵扣，保障继续有效。

 

第二投保人的设计更绝，

能最大限度地避免第一投保人过世后的遗产纠纷。

 

比如父母投保，把孩子指定为第二投保人，让后续资产传承更顺畅。

 

二、华泰人寿华瑞金生终身寿险（分红型）长期收益高吗？

 

为了让大家直观感受收益，奶爸以“40岁女性，每年交10万，交5年”为例，来拆解华瑞金生的收益表现：

 

 

 

先看回本时间。

 

保单第1年现金价值的保证利益是19,073元，红利利益是19,538元；第5年保证利益421,710元，红利利益441,079元，还没回本；

 

到第6年，保证利益495,129元，红利利益525,909元，红利利益已经超过了50万总保费，

 

也就是说大概6年左右就能回本，这个速度在分红型终身寿险里算是比较快的，比很多同类产品早个1-2年。

 

再看现金价值情况：

 

第10年，现金价值保证利益529,914元，红利利益598,619元。

 

第20年，现金价值保证利益627,814元，红利利益827,146元。

 

第40年，现金价值保证利益887,919元，红利利益1,590,557元。

 

到第60年，现金价值保证利益1,256,089元，红利利益3,059,274元。

 

从这些数据能明显看出，

不管是现金价值还是身故/全残收益，华泰人寿华瑞金生终身寿险（分红型）的长期收益增长都很可观。

 

尤其是红利部分，时间越久，和保证利益的差距越大。

 

比如第60年，红利利益是保证利益的2倍多，这就是分红+复利的威力。

 

当然，奶爸也提醒大家，

 

利益演示是基于假设的分红水平，实际分红是不确定的，最终收益以保险公司实际经营情况为准，

 

但从演示来看，华泰人寿华瑞金生终身寿险（分红型）收益的增长潜力很诱人。

 

三、奶爸总结

 

华泰人寿华瑞金生终身寿险（分红型）在保障和收益上都很能打。

 

保障内容方面，身故/全残赔付比例分年龄段设计，合理又贴心；

 

而且保单回本时间快，长期现金价值和身故收益增长很强劲，

 

还有分红通过增加保额不断进行复利增值，长期收益潜力不小。

 

如果你年龄在70岁以内，有长期资金规划的需求，既想要身故保障托底，又希望能享受分红带来的额外收益，这款值得你考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~