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奶爸保
在分红险市场，“演示利率4.5%，到手仅一半”是不少消费者的痛点。
但近期，同方全球人寿交出了一份亮眼答卷——2024年现金红利实现率最高达100%，增额红利平均69.42%
更值得关注的是，
其近三年平均综合投资收益率高达8.98%，稳居行业第一梯队。
今天奶爸就来深入聊聊同方全球人寿的分红表现。
一、同方全球人寿五年分红实现率情况
1、数据直击：2024年分红有升有降，增额红利成亮点
现金红利方面，
34款产品平均实现率60.9%，最高达100%
相较于2023年的54.2%有小幅提升，但仍低于2022年及之前超99%的水平。
增额红利表现更是突出，
13款产品平均实现率69.42%，最高同样为100%，显著优于现金红利，成为2024年的最大亮点。
回顾2020-2022年，堪称分红“黄金期”。
这三年间，现金红利平均实现率超99%，增额红利更是高达156%-166.7%，部分产品甚至实现200%的“超额分红”。
而且，同方全球人寿曾连续十年保持100%的分红实现率，足见其深厚的实力底蕴。
2、波动背后：市场与监管的双重作用
2022年，同方全球人寿的投资收益储蓄飙升，进而推动了分红实现率创下历史新高。
比如某款终了红利产品实现率达233%，堪称“分红奇迹”。
2023年，受资本市场震荡及监管“限高令”影响，现金红利平均实现率降至54.2%，终了红利甚至出现19%的极端案例，波动较为明显。
2024年则出现回暖信号。
随着监管政策优化，比如允许合理突破3.0%的分红水平，叠加投资收益回升，增额红利率先反弹，现金红利也逐步修复，显示出公司应对市场变化的调整能力。
二、现金红利VS增额红利：该怎么选？
1、现金红利：短期灵活，长期看“真功夫”
现金红利每年派发真金白银，可直接领取或累积生息，适合有短期资金需求的人群。
2024年其平均实现率60.9%，一定程度反映了市场波动对短期收益的冲击。
不过，即便短期实现率不高，长期持有仍可能有不错回报。
例如某款年金险现金红利实现率仅50%，但通过累积生息，长期IRR仍能达到3.2%。
2、增额红利：复利滚雪球，锁定长期收益
增额红利以保额形式递增，复利效应显著，长期持有收益更高。
2024年其平均实现率69.42%，部分新品实现率100%，实际分红水平达3.4%-3.55%，远超行业平均，对于做长期财富规划的人来说是个不错的选择。
3、终了红利：高波动的“彩蛋”
终了红利的波动极大，2023年两款产品实现率仅19%，但2022年某款产品却高达233%。
这类红利通常与退保或满期相关，更适合长期持有且风险承受能力较强的投资者，可看作是长期持有的“惊喜彩蛋”。
三、同方全球人寿的硬核实力：投资与偿付能力双在线
1、投资能力：行业领先
近三年，同方全球人寿平均综合投资收益率达8.98%，远超行业平均水平，2024年审计后综合投资收益率更是高达17.38%，创历史新高。
这得益于其“固收+”的资产配置策略，债券类资产占比超60%，保障基础收益；
同时通过精选股票、非标资产提升收益弹性，2024年在新能源、高端制造等领域的投资就贡献显著。
此外，分红账户独立核算，通过“分红特别储备”调节各年度分红，避免大起大落。
比如2023年市场低迷时，公司动用储备金维持了3.2%的保底分红水平。
而且投资组合久期超8年，能有效对冲利率下行风险，确保长期收益稳定。
2、偿付能力：AAA级评级保驾护航
2025年第二季度，同方全球人寿综合偿付能力充足率205%，核心偿付能力161%，远超监管要求的100%和50%
近五年偿付能力始终保持在176%以上，风险评级连续13个季度获评A级，其中AAA评级占比超60%。
要知道，
2025年第一季度全行业仅8家寿险公司获AAA评级，同方全球人寿便是其中之一。
高偿付能力意味着公司有充足资本兑现分红承诺，尤其在市场下行周期，能有效避免“分红缩水”或“保单停售”风险。
四、奶爸总结
在低利率时代，分红险短期波动难以避免，但像同方全球人寿这样投资能力强、偿付能力优的公司，有更大可能穿越周期，为客户带来稳健回报。
对于消费者来说，选择分红险时，除了关注产品的演示利率，保险公司的长期投资实力和分红实现率历史表现，或许是更值得参考的指标。
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