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奶爸保
近期保险圈里最让大家关心的消息，莫过于预定利率要从2.5%降到2.0%了——
按行业测算，9月后新出的少儿重疾险，同样保障下保费可能涨10%-20%
而大家熟悉的复星联合妈咪保贝爱常在，
作为少儿重疾险里的“老网红”，马上要在8月31日下架了。
不少家长都在问：
这产品到底是哪家公司的？现在还值得买吗？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、复星联合妈咪保贝还值得买吗？是哪个保险公司的？
妈咪保贝爱常在来自复星联合健康保险，
2025年第一季度的综合偿付能力充足率是168.33%，核心偿付能力充足率112.32%，
都远超监管要求，理赔能力和稳定性不用太担心，咱们重点聊聊产品本身。
妈咪保贝爱常在能火这么多年，是有原因的。
首先是保障范围够广，
足足覆盖215种疾病，包括135种重疾、30种中症和50种轻症。
而且重疾赔完之后，非同组的中症、轻症还能继续保，没有间隔期。
这点很实用，比如孩子得了重疾，后续再查出轻症，照样能赔，不用怕“重疾赔完保障就没了”。
赔付力度也很实在，
少儿特疾能额外赔100%保额，罕见病额外赔200%保额。
就拿高发的白血病来说，
要是给孩子买50万保额，确诊后除了50万基础保额，还能拿50万特疾额外赔，总共100万；
要是不幸得的是罕见病，比如婴儿型进行性脊肌萎缩症，
就能拿50万+100万=150万，
这笔钱足够覆盖进口药、靶向治疗这些高额费用了。
现在孩子心理健康越来越受重视，这款针对少儿高发问题做的特色保障。
比如少儿重度孤独症关爱金，3岁到7岁确诊能赔30%保额；
18岁前确诊严重抑郁症，且730天内住精神病专科医院超30天，还能赔10%保额，这在同类产品里不算常见。
还有脊柱侧弯保障，
很多孩子青春期容易出现，18岁前确诊严重脊柱侧弯并做手术，能赔10%保额，虽然比例不算高，但聊胜于无。
要是孩子得了白血病、淋巴瘤这些特定疾病，后续需要做造血干细胞移植，
还能额外赔80%保额，相当于50万保额能再多拿40万，给移植手术多份保障。
除了疾病保障，它还有些能减轻家庭负担的实用责任。
比如意外医疗金，
孩子25岁前都能享，每年1万额度，0免赔，累计最多赔9万，
关键是能报特需医疗、国际医疗中心的费用——
很多家长带孩子看病不想排队，去特需部花的钱也能报，这点很方便。
还有轻中重症的住院津贴，
只要赔过对应的疾病，后续因这病住院，每天能拿200元，一年最多90天，相当于住院期间的生活费、护理费有了着落。
增值服务也没落下，
联合了上海星晨儿童医院，给孩子提供十项健康服务，
比如心理健康评估、注意力缺陷评估、脊柱侧弯筛查，
还有专家视频问诊、门诊速约、专人陪诊这些——
带孩子看病最愁挂号难、找不到专家，有这些服务能少走不少弯路，每年给孩子做健康检查也能省点钱。
而且妈咪保贝系列上市6年，重疾理赔总额已经超3亿元，
这么多家庭用实际选择证明了它的可靠性，家长们选的时候也更放心。
二、复星联合妈咪保贝对比同类产品
再拿它和青云卫5号、大黄蜂15号旗舰版比一比，毕竟选保险得货比三家。
先看投保规则，
三款都是给0-17岁孩子买，等待期都是180天，但缴费期有差异：
青云卫5号和大黄蜂15号最长能选35年交，妈咪保贝爱常在最多29年交。
要是想每年缴费压力小一点，35年交更合适；
但要是算总保费，29年交虽然每年多交一点，总金额反而更少，家长可以根据自家经济情况选。
核心保障方面，
重疾都是赔1次100%保额，赔完后非同组轻中症都能继续赔，这点三款差不多。
轻中症的次数和比例上，
青云卫5号轻症能赔5次、中症2次，
妈咪保贝爱常在和大黄蜂15号都是轻中症共享6次，中症每次赔60%、轻症30%，
三款产品的差距不算大。
少儿特疾和罕见病是重点，
三款都是保障20种特疾、20种罕见病。
妈咪保贝爱常在特疾额外赔100%、罕见病200%；
青云卫5号保单第1年特疾额外赔120%，之后还是100%；
大黄蜂15号第1年特疾赔60%，第2年及以后赔130%，罕见病第1年100%、之后210%。
单看赔付比例，大黄蜂15号后期稍高。
特色保障各有侧重，
青云卫5号的白血病骨髓移植能额外赔，大黄蜂15号有先天性疾病保障，
而妈咪保贝爱常在胜在少儿心理疾病和脊柱侧弯保障更全，
对关注孩子身心发育的家长来说更合适。
增值服务上，
妈咪保贝爱常在的儿童齿科折扣、星医院住院安排很实用，
青云卫5号有家庭医生，
大黄蜂15号多了日常购药服务，大家按需选就行。
保费方面，
拿0岁宝宝买30万保额保终身来算，
妈咪保贝爱常在男孩每年1485元（29年交），女孩1350元；
青云卫5号男孩1680元、女孩1479元，比妈咪保贝贵了近200元；
大黄蜂15号男孩1485元、女孩1332元，和妈咪保贝几乎持平。
要是附加重疾多次赔，
妈咪保贝男孩1617元、女孩1464元，青云卫5号男孩1791元、女孩1632元，还是妈咪保贝更划算；
附加疾病关爱金的话，
妈咪保贝男孩1863元、女孩1710元，也比青云卫5号的2145元和1917元便宜不少，性价比很突出。
三、奶爸总结
妈咪保贝爱常疾病覆盖广，特疾、罕见病赔付力度够，
少儿心理和脊柱问题的保障贴心得当，
意外医疗和住院津贴还能减轻日常负担，
保费在同类产品里也有优势，
再加上复星联合健康的偿付能力稳定，理赔有保障，整体很靠谱。
要是你想给孩子配重疾险，趁它在8月31日下架前投保还能锁定当前的保费保障，
毕竟早一天投保就早一天有保障，
还能省下未来上涨的保费，这笔账怎么算都划算。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
