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奶爸保
紧急消息！分红险预定利率2.0% 要变天了！
8月31日，一批收益稳定、能长期锁利的分红险即将因预定利率下调 “退场”了。
不过别慌，市场上还有宝藏分红险能接力——一生中意尊享版。
今天奶爸就带大家深入了解一款热度飙升的分红险，
聊聊它的收益、背后保司实力，给大家的财富规划指指路。
一、分红险收益大比拼，这款凭啥突出？
先看收益情况，
分红险的收益分“保证收益”和“演示收益（含分红）”。
奶爸对比两款热门产品：中意人寿“一生中意尊享版”和陆家嘴国泰“泰赢家”，
以30岁女性每年交5万、交5年为例：
40岁时：
一生中意尊享版保证收益25.8万（IRR0.39%），演示收益28.8万（IRR1.77%）；
泰赢家保证收益27.1万（IRR1.03%），演示收益30.3万（IRR2.42%）。
泰赢家前期演示收益更高，跑赢对手。
60岁时：
一生中意尊享版保证收益38.2万（IRR1.52%），演示收益56.0万（IRR2.92%）；
泰赢家保证收益40.2万（IRR1.71%），演示收益59.0万（IRR3.11%）。
长期来看，
两款演示收益都稳步增长，泰赢家整体收益曲线更“陡峭”，复利效果明显。
90岁时：
一生中意尊享版保证收益68.3万（IRR1.75%），演示收益150.6万（IRR3.14%）；
泰赢家保证收益72.9万（IRR1.86%），演示收益160.8万（IRR3.26%）。
泰赢家演示收益IRR逼近3.3%，一生中意尊享版也不差，长期持有都能实现资产“滚雪球”。
再来看看个人投保的案例，
30岁男性、3年交、总保费30万，现金价值演示更直观：
保证利益演示下，现金价值缓慢增长；
红利利益演示下，现金价值则是“一路狂飙”，90岁时能到254.20万。
这说明分红险的“分红收益”虽然不保证，
但长期来看，只要保司经营稳定，分红可期，能给收益加把力。
对比预定利率2.5%的产品（收益相对固定），
分红险的“演示收益”上限更高，适合想追求“基础收益+额外分红”、接受一定收益弹性的朋友。
比如给孩子存教育金，基础保证收益能覆盖学费，分红收益能当“惊喜红包”；
给自己存养老金，保证收益打底，分红收益则能提升养老的品质。
二、保司实力过硬，分红才更稳！
分红险的分红能力，和保险公司的“投资实力、偿付能力、经营稳定性”直接挂钩。
一生中意尊享版的承保公司是中意人寿，我们来看看它的“硬实力”：
1、经营稳定性：跨越三个世纪，全球老牌资管撑腰
中意人寿“背景深厚”，股东之一的忠利集团，1831年成立，跨越三个世纪，是意大利保费收入最高的保险公司，连续28年登《财富》500强。
忠利集团业务覆盖50+国家，服务7000万客户，财务实力评级A（AMBEST），全球可持续发展公司TOP100。
有这样的“国际老牌资管”撑腰，中意人寿经营稳定性强，投资、分红策略更具长期性和前瞻性。
从净利润看，
中意人寿2002-2008年虽有波动，但2009年后持续盈利，2024年净利润达15亿。
盈利稳定增长，说明公司经营良好，分红才有“真金白银”可分。
2、投资能力：收益跑赢行业平均
中意人寿背后的中意资产，是保险资管界的“国家队”。
看投资收益率，2013-2023年，中意人寿GCL多次跑赢行业平均。
比如2015年，行业平均投资收益率7.56%，中意人寿GCL高达8.73%；2020年行业平均6.41%，中意达到6.67%
投资收益好，意味着分红“有米下锅”，给客户分红的底气更足。
而且，中意资产的投资项目很“硬核”：
参与西气东输、京沪高铁等国家级战略项目，还有高端制造、交通基建、绿色产业等领域。
这些项目收益稳定、风险低，能持续为保单分红提供现金流。
像西气东输项目，融资规模360亿，是保险业内大项目；京沪高铁投资160亿，长期稳定的收益，都能转化为保单分红的“弹药”。
3、偿付能力：连续六年达标，风险可控
偿付能力是保险公司“赔不赔得起”的关键指标。
中意人寿综合偿付能力充足率连续六年达监管要求，2023年更是高达214%
核心偿付能力充足率也很稳，2025年第二季度达166.14%，远高于监管红线（50%）。
这说明中意人寿资金充足，即便遇到极端风险，也能稳稳兑付保单权益，分红自然更有保障。
4、分红实现率亮眼，历史表现靠谱
看中意人寿的分红实现率数据，2013-2022年，除2023年外，每年披露产品的分红实现率都超100%
像2022年，51款产品平均分红实现率115.6%；2021年49款产品平均126.1%，最高甚至到247%。
2023年虽有13款产品分红实现率超100%，平均83.3%，但整体长期高分红实现率，说明中意人寿分红“说到做到”，把投资收益切实转化到客户保单里。
三、奶爸总结
预定利率2.5%产品退场，分红险成了“长期财富规划”的新宠儿。
像文中提到的一生中意尊享版，保证收益打底，演示分红可期，长期IRR能逼近3.3%，比普通储蓄险的收益更有“弹性”。
而且，选对保司很关键！
中意人寿这类投资实力强、偿付能力稳、经营历史久的公司，分红更有保障。
不管是给孩子存教育金、给自己备养老金，还是做财富传承，分红险都能“保底数、挣额外”，让资产穿越经济周期，稳定增值。
现在距离8月底预定利率2.5%产品退场没几天了，
想上车分红险的朋友，抓紧研究产品、对比收益，别等好产品也跟着退场，才后悔没抓住机会！
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
