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奶爸保
买重疾险，一般来说，年龄越小，保费越低，还能锁定更优保障；
拖得越久，“想买”和“能买”的鸿沟越宽。
下面奶爸也给大家拆解重疾险的年龄密码，教你踩准投保节奏，并抓住核保放宽窗口，把保障稳稳握在手里。
一、重疾险多大年龄买最合适？
很多人纠结“重疾险该啥时候买”，
答案其实藏在“年龄越轻，优势越大”的规律里——
从保费、投保门槛到保障期限，年轻投保都是“最优解”。
先看数据：
30岁男性买50万保额重疾险，保终身、30年交，年保费约6000元；
若拖到50岁，保费直接翻倍至2万元+，还可能因高血压、结节被加费。
银保监会统计显示，
40岁后恶性肿瘤发病率飙升至3倍，心脑血管重疾也进入高发期。
更扎心的是，
50岁后投保，保险公司还会限制保额，甚至直接拒保——年龄越大，“想买”和“能买”的差距越悬殊。
二、8.31前，这几款优质重疾险闭眼抄作业
知道“早买更赚”后，选对产品是关键。
结合保障力度、核保宽松度，这几款成人、少儿重疾险值得重点关注：
1、成人重疾险：精准匹配需求
复联达尔文11号：
主打“重疾赔保额+返保费”。
若30岁投保，缴费期内确诊重疾，既能拿50万保额，还能要回前10年交的保费，
相当于“风险保障+资金回流”双兜底，适合想“保障、储蓄两不误”的人。
君龙超级玛丽13号：
肺结节人群的“救命稻草”。
市面产品多要求肺结节≤6mm，它放宽到8mm，甚至多发结节也有投保机会（体检数据显示，10%的人体检检出肺结节），给肺结节患者留了投保门缝。
复联完美人生7号：女性专属“加分项”。
乳腺癌、卵巢癌等女性特疾，能多赔50%保额（50万变75万），
适合给妈妈、姐妹配置，把“女性高发风险”用保额覆盖。
昆仑健康保普惠多倍版：
年轻打工人的“性价比王”。
前15年首次重疾赔150%（50万变75万），
30岁前患25种特疾还能额外赔100%（50万变100万），
保费却和同类产品持平，预算有限的人群也能获得“高配保障”。
2、少儿重疾险：给孩子全维度守护
复保大黄蜂15号旗舰版：
简称少儿重疾险“六边形战士”。
不仅保先天性疾病（如先天性心脏病，多数产品拒保），
少儿特疾还额外赔230%、罕见病额外赔310%（白血病赔115万），
还能0理赔自由选，性价比碾压同类型。
招商仁和青云卫5号：
“背景硬+保障稳”。
背靠招商局集团，股东实力强。
对白血病、严重哮喘等少儿高发重疾保障扎实，
还能附加多次赔，适合追求“长期稳定”的家长。
复星联合妈咪保贝常青版：“低保费王者”。
0岁女宝买50万保额，年保费仅几百元，
适合预算紧张但想给孩子“基础保障”的家庭，用低价锁定高保额。
三、8月底前，这些健康问题能投保
不少人因“小毛病”被拒保，别急！
现在有不少重疾险产品都有放宽核保规则，遇到这些情况都有转机：
1、成人：结节、慢病有机会
肺结节/甲状腺结节：
超级玛丽13号对肺结节1 - 2级大概率标体（正常保），3级可除外；
达尔文（超越版）对2.4a级乳腺、甲状腺结节，
也能尝试除外承保（仅除外结节，其他保障正常）。
甲亢/甲减：
昆仑健康保对血压、体重达标的群体，能标体承保；
守卫者7号对甲状腺癌、4a级结节，可申请除外承保。
糖尿病/乙肝：
太阳神2号对糖尿病前期（无并发症）、乙肝携带者（肝功正常），
能标体或加费承保，给慢性病患者留机会。
2、少儿：早产、先天病不再“一票否决”
早产/低体重：
青云卫5号对早产宝宝，满3月龄+检查正常就能投；
小淘气（全球版）对出生6个月的早产/低体重儿，也有机会正常保。
蚕豆病/地中海贫血：
青云卫5号对符合条件的蚕豆病、地中海贫血，能标体承保；
少儿发育问题：
大黄蜂15号全能版保自闭症、抑郁症，甚至肥胖、近视也不卡，给特殊情况孩子留通道。
四、奶爸总结
重疾险的核心是 “用可控成本，转移致命风险” ：
25 - 35岁是购买重疾险“黄金期”——
此时收入稳、身体健康，保费低，还能锁定更优保障；
而40岁后投保，不仅保费跳涨，还可能因健康问题被拒，性价比骤降。
产品选择上，
成人优先达尔文11号（性价比高）、超级玛丽13号（肺结节友好）；
少儿选大黄蜂15号（特疾高赔）、青云卫5号（背景硬），按预算和健康挑。
且不少重疾险产品在8月底核保放宽，
有结节、慢病、少儿健康问题的人群，奶爸也建议大家抓住机会，别等核保收紧、年龄超限再后悔！
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