注意！2.5%预定利率倒计时，这10个关键问题不可忽视！

最近保险行业的大事情，必须是2.5%预定利率下调。

 

消息是真的铺天盖地，气氛也非常紧张。

 

有人可能正准备跟风入手，也有人可能还在犹豫观望。

 

我们理解大家怕错过好产品，也同样明白大家担心买错产品的心情。

 

保险毕竟是要【陪伴】我们几十年、甚至一辈子的产品，

 

确实值得我们多花些心思好好选选。

 

奶爸也汇总了关于2.5%预定利率下调，你可能会遇到的一些高频问题。

 

了解清楚后，再入手不迟！

 

一、2.5%预定利率倒计时，这10个关键问题不可忽视！

1、预定利率要下调多少？

 

预定利率研究值公布后，中国人寿、平安人寿、太保寿险等头部大保司，明确了最新的预定利率上限：

 

普通型人身险：预定利率从2.5%下调至2.0%，下调0.5%；

 

分红型人身险：保证利率从2.0%下调至1.75%，下调0.25%；

 

万能型人身险：最低保证利率从1.5%下调至1.0%，下调0.5%；

 

其它保司大概率也是参考这个标准。

 

 

 

2、都有哪些产品会下架？

 

虽然说预定利率下调，会引起新一轮下架潮，

 

但主要还是集中在长期保险产品中，包括以下几种：

 

终身寿险、年金险、分红险、重疾险、防癌险、两全险、定期寿险和万能险等。

 

看看这些险种，是否有你近期打算买的？

 

如果是，就好好做功课。

 

短期险，比如：

 

1年期意外险和百万医疗险，影响微乎其微。

 

3、停售时间是多少？

 

按照监管规定：

 

所有产品，最晚不超过8月31日，就要全部下架。

 

但并不是所有保司的产品，都会熬到这个点才停售。

 

实际上不少产品，在预定利率研究值还没定之前，就已经在陆续调整了。

 

监管发通知后，则是加速了产品离开的时间。

 

而且和往年不一样的是，现在的产品，都喜欢搞【猝死式】停售，

 

比如早上10点发通知，中午12点就买不到了。

 

参考中英人寿、海保人寿家的全部产品。

 

尤其是部分重疾险，往往人工核保，都在8月中旬左右，就关闭通道了。

 

所以，如果你有购买意向，真的不要等最后一刻！

 

最后两三天，订单量大，

 

投保通道也比较拥堵，往年不少客户就曾因此没有买上。

 

4、新品会涨价多少钱？

 

不同类型的产品，产生的影响也不同：

 

重疾险、定期寿险等保障型产品，具体表现为涨价。

 

以热门产品达尔文重疾险系列为例子： 

 

 

3.5%预定利率，30岁男性是5250元/年；

 

3.0%预定利率，30岁男性要5420元/年，对比3.5%涨了170元/年；

 

2.5%预定利率（今年8月底前买），30岁男性要5985元/年，对比3.0%涨了562元/年，涨幅近10%！

 

2.0%预定利率（今年9月后买），按10%涨幅来算，30岁男性估计在6500+元/年。

 

一年贵好几百，30年算下来，少说也要上万块，

 

如果是一家几口，那就是好几万块钱了。

  

年金险、增额寿等储蓄型产品，具体表现为收益下降。

 

这类保单是持有时间越长，保单价值越高。

 

那从2.5%→2.0%，会少赚多少钱呢？

 

以30岁女性，年交10万，交5年为例，

 

收益差距如下图：

 

 

 

 

别小看这0.5%的利率差距，时间越久，保单利益差距越大，

 

从当初的几万块差距，到后面几十万上百万，真的越看越心痛。

 

5、有没有必要现在入手？

 

虽然说重疾险会涨价、储蓄险收益会缩水，

 

但要不要买，还是要具体情况具体分析。

 

如果你还没做好大病风险或者极端风险保障，又或者保额偏低，

 

那么重疾险、定期寿险，不妨趁着涨价前入手。

 

现在买价格优惠，且不少重疾险放宽核保条件。

 

一些有亚健康问题的朋友，这波就能愉快上车了！

 

如果你有以下需求，储蓄险是强烈建议上车的，比如：

 

① 担心利率继续下行，银行储蓄、理财产品收益越来越低；

 

② 手里有一笔闲钱，有中长期理财规划，但不太能接受本金亏损；

 

③ 打工人、月光族，想督促自己攒钱；

 

④ 社保养老金交得不多，打算给自己或父母准备养老金；

 

⑤ 想给孩子提前准备教育金、创业金、婚嫁金，防范婚姻风险；

 

⑥ 想实现财富定向传承，资产配置计划中需要一笔低风险资产兜底。

 

.....

6、分红VS非分红，怎么选？

 

目前市场上的储蓄险，很多人就比较纠结，

 

到底是选分红还是非分红产品（比如固收类增额终身寿险/年金险）？

 

可以这样来考虑：

 

如果更看中稳定性收益，可以考虑固收类终身寿险和年金险，

自投保之日起，现价或者年领多少年金，就白纸黑字写入合同中。

 

你可以明确知道，将来自己某一年能拿到的钱有多少。

 

如果接受可控的波动，分红险是更好的选择。

 

分红险的收益由两部分组成：

 

保证利益：一定能拿到手的收益，且白纸黑字写进合同里面，相当于保司给的【底薪】；

 

红利利益：是保险公司派发的分红，有很大的弹性空间，相当于保司给的【奖金】。

 

 

 

如果利率持续下行，

 

因为锁定了保底收益，不管环境怎么变化，

 

这部分的钱客户是一定可以拿到手的，也就可以平稳度过经济下行周期。

 

如果利率未来上行，

 

保司的整体效益也特别好，而客户因为有分红收益分配，

 

也能间接吃到经济上行周期给的一波红利反馈，不至于错过。

 

可谓是下有保底，上不封顶！

 

不过，分红险也不是随便一款就能买，

 

还需要关注产品收益/保司实力/保司风险评级/过往分红实现率/分红相关资产结构等等。

 

7、未来利率下调会不会影响收益？

 

分两种情况来看：

 

还没投保的，根据后面购买的新品收益来算；

 

已经成功投保的，不会有影响。

 

比如重疾险是恒定费率，投保时是3000多元，往后每年就交这么多。

 

比如增额终身寿险，保单现价是白纸黑字写入合同中的，

 

现在是什么收益，未来就是什么收益。

 

比如分红险，收益则是由保底收益+红利收益组成，

 

保底利率也是同样一个道理，不会有影响。

 

而红利收益，本来就是不确定的，所以自然也不会有什么影响。

 

预定利率也不是第一次下调，早年4.025%、甚至8%左右收益的保单，目前依然如约在进行中。

 

所以，有意向的朋友，一定要抓紧窗口期，就剩下10来天了。

 

8、靠谱的投保渠道有哪些？

 

买保险，除了收益和保障外，

 

很多朋友比较关心的，就是服务。

 

在哪里投保更靠谱呢？

 

一般来说，各大正规代理渠道/官网都可以买，

  

不仅可以帮您详细厘清需求、分析产品、及定制专属个人投保方案；

 

而且还有理赔售后、保单续保等服务。

 

9、万一想退保，会不会亏？

 

一般来说，其实我们不建议投保后再退保，

 

因为9月新利率上线，很难再买到这么划算的重疾险，又或者收益较高的储蓄险了。

 

但如果一定要坚持退，亏不亏钱分两种情况来看：

 

犹豫期内退保（一般投保后15天内），是没有本金损失的，个别保司可能会扣个十几块工本费。

 

如果是犹豫期后退保（即投保15天后），能退回来的只有当年现价，

 

如果现价＜累计已交保费，那就是有本金损失；

 

如果现价＞累计已交保费，那本金就没有亏损。

 

二、奶爸总结

关于2.5%预定利率下调的高频问题，奶爸就汇总到这里。

 

如果你还想了解更多，或者想咨询具体某款产品，可以私聊奶爸1V1聊一聊哦~

 

最后再提醒一下：

 

距离2.5%预定利率下调，就剩下10来天，

 

重疾险/储蓄险/定期寿险/防癌险等长期型产品，全部都要下！

 

抓紧时间，好好安排！ 

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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