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奶爸保
在重疾险的广阔市场中，
达尔文11号重疾险凭借其独特的保障内容与产品特性，吸引了众多消费者的目光。
究竟达尔文11号重疾险保障保障范围是什么？是消费型重疾险吗？
奶爸来为大家解读：
一、达尔文11号重疾险保障保障范围是什么？
（一）基础保障
重大疾病保障：
达尔文11号涵盖了120种重大疾病，赔付次数为1次。
当被保险人因非意外伤害原因确诊初次发生重大疾病时，保险公司给付100%基本保额；
若是因意外伤害原因确诊初次发生重大疾病，赔付比例直接提升至130%。
中度疾病保障：
产品包含30种中度疾病，最高可赔付3次，每次赔付60%基本保额。
轻度疾病保障：
对于45种轻度疾病，达尔文11号最多可赔付4次，每次赔付30%基本保额。
住院津贴：
这是一项较为实用的保障。
若被保险人年满60周岁（不含60周岁生日）前未确诊合同所列的重大疾病，且在年满60周岁（含60周岁生日）后经专科医生诊断必须住院治疗的，保险公司按照合同基本保险金额的0.1%乘以实际住院天数给付住院津贴保险金。
每个保单年度内，给付天数累计以90天为限，保险期间内，累计给付以合同基本保险金额的100%为限。
比如，小赵购买了60万保额的达尔文11号，60岁后住院，每天可获得600元（60万×0.1%）的住院津贴，每年最多给付90天，保险期内最多累计给付60万。这对于老年人因各种疾病住院的情况，能有效补贴住院期间的费用支出。
被保险人疾病豁免保险费：
当被保险人因意外或等待期180日后因非意外的原因初次确诊初次发生轻度疾病、中度疾病或重大疾病，且保险公司已按约定给付轻度疾病保险金、
中度疾病保险金或首次重大疾病保险金，则自确诊日后首个合同保险费约定交纳日开始，直至合同最后一次保险费约定交纳日止，保险公司豁免前述期间内合同应交纳的保险费。
这一豁免功能，让被保险人在患病后无需担忧后续保费缴纳问题，保障依然持续有效。
二、达尔文11号是消费型重疾险吗？
消费型重疾险，通常是指在保险期限内，如果被保险人没有发生保险事故，保险期满后，保险公司不返还所交保费的重疾险产品。
达尔文11号重疾险从产品形态来看，若不附加身故或全残保险金责任，那么它就属于消费型重疾险。当被保险人在保险期间内未患合同约定的重大疾病、中症、轻症等，且未因意外导致身故或全残，保险期满后，投保人不会获得保费返还。
但如果附加了身故或全残保险金责任，情况则有所不同。
被保险人年满18周岁（不含18周岁生日）前，因意外或等待期后因非意外的原因导致身故或确定全残的，保险公司按照投保人已交纳的合同累计保险费数额（不计息，不包含已经豁免的保险费）给付身故或全残保险金；
被保险人年满18周岁（含18周岁生日）后，因意外或等待期后因非意外的原因导致身故或确定全残的，保险公司按照合同基本保险金额的100%给付身故或全残保险金。
这种情况下，达尔文11号具有一定的储蓄性质，就不再单纯是消费型重疾险了，它在提供疾病保障的同时，也能确保在被保险人身故或全残时给予一定的经济补偿给受益人。
三、奶爸总结
达尔文11号重疾险保障范围广泛，非常全面。
是否为消费型重疾险，取决于投保人是否选择附加身故或全残保险金责任。
消费者在选择时，可根据自身的经济状况、保障需求以及对保费返还的偏好等因素综合考量，
决定是否附加此项责任，以确定最适合自己的保险方案。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
