达尔文11号附加险怎么选？选择时要注意什么？

在保险市场琳琅满目的产品中，

 

达尔文11号重疾险凭借其丰富的保障责任和灵活的可选附加险，

 

吸引了众多消费者的目光。

 

附加险的合理选择，犹如为坚固的保险之盾再添利刃，

 

能极大程度地增强保障力度，精准匹配个人独特的风险需求。

 

究竟达尔文11号附加险怎么选？选择时要注意什么？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、达尔文11号附加险怎么选？选择时要注意什么？

 

 

 

达尔文11号可选责任介绍

 

疾病关爱金：

 

在60周岁前这一人生关键阶段，当被保险人首次确诊重疾时，可额外获得80%基本保额的赔付；

 

首次确诊中症，额外赔付40%基本保额；首次确诊轻症，额外赔付10%基本保额。

 

这一责任犹如为奋斗期的人们撑起了一把更大的保护伞。

 

以一位35岁的职场中坚为例，其正处于事业拼搏的黄金期，同时也是家庭经济的顶梁柱，上有老下有小，经济责任重大。

 

若在50岁时不幸确诊重疾，除了能获得基础的重疾保额赔付外，还能凭借疾病关爱金获得一笔可观的额外赔付，这笔资金可用于弥补患病期间的收入损失、支付康复护理费用等，缓解家庭的经济压力。

 

“恶性肿瘤-重度”治疗津贴保险金：

 

鉴于癌症治疗的复杂性与长期性，该责任为患者提供了累计3次的赔付机会。

 

当被保险人从非恶性肿瘤-重度转为恶性肿瘤-重度时，间隔180天即可赔付40%基本保额；

 

若为恶性肿瘤-重度的新发、复发或转移情况，间隔365天可赔付50%或30%基本保额。

 

这种分阶段、多次赔付的设计，完美契合了癌症患者漫长且费用高昂的治疗过程。

 

第二次重大疾病保险金：

 

若被保险人在65周岁前确诊首次重疾，在满足一定间隔期条件下，再次确诊不同种重疾或同种重疾（不含重疾持续状态），可获得120%基本保额的赔付。

 

随着医疗技术的飞速发展，重疾的治愈率逐步提高，但患者治愈后再次患病的风险也不容忽视。

 

特定心脑血管疾病关爱金：

 

该附加险涵盖了10种特定心脑血管疾病，当被保险人确诊这些疾病时，可额外获得120%保额的赔付，且限赔付1次。

 

心脑血管疾病不仅治疗费用高昂，而且复发率较高。有家族心脑血管疾病遗传史的人群，患病概率相对更高。

比如，若家族中多位长辈都患有严重脑中风后遗症或较重急性心梗等疾病，那么家族中的晚辈在购买保险时，附加特定心脑血管疾病关爱金就显得尤为必要，一旦不幸患病，就能获得一笔可观的赔付用于治疗和康复。

 

身故或全残保险金：

 

被保险人在18周岁前，若不幸身故或全残，赔付已交保费；18周岁后，赔付100%基本保额。

 

不过需要特别注意的是，该责任与重疾赔付存在冲突，二者只能择一赔付。

 

这意味着，在购买此项附加险时，消费者需要根据自身情况谨慎权衡，若更侧重于重疾保障，

 

且已有其他方式保障身故风险，可能就无需选择此项；但如果希望在重疾保障的同时，也能为家人留下一定的经济保障，以防万一，那么在预算允许的情况下可以考虑。

 

重大疾病保费补偿金：

 

若被保险人在缴费期满日前确诊首次重疾，保险公司将给付主险累计已交保费。这项责任的价格相对较为亲民，消费者可根据自身需求灵活选择是否添加。

 

妊娠重大疾病关爱金：

 

对于女性被保险人，若在20-50周岁的妊娠期间确诊重疾，可额外赔付50%基本保额；

 

对于男性被保险人，若在其配偶妊娠期间（自身年龄在22-50周岁）确诊重疾，同样可额外赔付50%基本保额。

 

这一责任充分体现了对孕产期特殊时期的关怀，且价格实惠，女性仅需十几元，男性仅需25元，就能在这一特殊阶段获得更高的保障，为准爸爸准妈妈们增添了一份安心。

 

二、奶爸总结

以上就是关于达尔文11号的附加险的介绍。

 

总体来说，达尔文11号的附加责任还是比较多的，

 

可以为消费者提供了丰富多样的保障选择。

 

但在选择过程中，需综合考虑自身需求、经济状况、风险特点等多方面因素，谨慎决策。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~