40岁男性可买哪些理财？光大永明光明至尊2024版增额终身寿险好吗？

人到40岁，上有老要赡养，下有娃待教育，房贷车贷压身，身体也开始亮“红灯”。

 

赚钱越来越难，可一旦亏钱，却可能一夜回到解放前，“容错率”远不如年轻时。

 

所以这个年纪理财，核心得围绕“稳增值+抗通胀+留后路”，既要本金安全，又得让钱稳定长期增值。

 

下面奶爸就详细聊聊40岁男性该怎么理财，以及热门增额终身寿险产品。

 

一、40岁男性可买哪些理财？

 

人到40岁后，收入稳定但经不起风险折腾，因此理财也要求稳为主：

 

1、增额终身寿险：中长期闲钱好去处

 

可以把中长期不用的钱放进保单里，优点也有不少：

 

收益终身锁定：

 

收益明明白白写进合同，甭管以后银行利率降到1%、0%，保单的收益都不会变。

 

40岁存的钱，可能是10年后孩子留学费、20年后自己养老金，提前把收益锁死，心里就踏实，不用天天操心市场波动。

 

灵活度拉满：

 

急用钱时，能“减保”，取部分钱出来应急，剩下的继续复利增值；也能“保单贷款”，贷出80%现金价值，不用被迫卖车卖房。

 

不过这钱得是“确定短期内用不上”的，像给娃存的大学学费、自己养老储备就适合。

 

身故有兜底：

 

作为家里“顶梁柱”，万一有意外，身故能赔一笔钱，给家人留份保障。

 

打比方，40岁存100万进去，60岁退休时现金价值能到150万左右，补充养老金妥妥的，不用看股市脸色，也不怕银行降息。

 

2、国债/银行大额存单：安全理财

 

要是说增额终身寿险是“长期粮仓”，那国债和大额存单就是“短期口粮缸”，主打“保本保息、随时能啃”。

 

国债：国家背书，安全性没话说。

 

最新3年期国债利率1.63%，5年期1.7%

 

 

 

适合放“1-3年可能用，但暂时用不上”的钱，买点国债赚点利息，稳当。

 

大额存单：算是银行版“高配存款”。

 

国有银行3年期年化2.2%-2.5%，城商行能到2.7%-3%

 

比国债灵活，部分支持“按月付息”，利息能当零花钱；

但50万以内受存款保险保护（保本），超50万的部分，就得自己担风险。

 

适合放“3年内确定要用”的钱，像孩子3年后高中择校费、置换汽车的预算，放这儿既稳又能应急。

 

3、稳健理财+少量权益：平衡收益与风险

 

光靠保本产品，收益可能跑不赢长期通胀，得拿一小部分钱“加杠杆”，但比例绝不能高。

 

银行R2级理财：年化3%左右，虽说合同写“非保本”，但实际波动极小，近5年基本没本金亏损情况。

 

适合放“半年到1年可能用”的钱，像家庭日常备用金，比活期存款利息高不少，还稳。

 

基金定投：拿出总资产10%以内，定投沪深300、中证500这类宽基指数基金。

 

长期（5年以上）大概率能跑赢通胀，用“时间”熨平波动风险。

 

40岁的我们，能扛住这波动，跌了就当攒份额，涨了再慢慢卖，小资金搏长期收益。

 

配置比例方面，

 

保守型（抗风险需求高）：

70%增额终身寿险+国债，牢牢守住大部分本金；20%银行R2理财当日常备用金；10%基金定投“小赌怡情”。

 

平衡型（能接受一点波动）：

60%增额终身寿险；20%年金险；10%银行理财；10%基金定投。

 

二、光大永明光明至尊2024版增额终身寿险好吗？

 

在增额终身寿险里，光明至尊2024版凭收益、灵活度和品牌，成了储蓄险里的热门产品。

 

1、四大亮点，精准匹配40岁人群需求

 

这款产品设计逻辑牛，用现金价值托底保本，用红利博额外收益，给养老、传承留“安全垫+增长空间”：

 

锁定利率，对抗下行：

 

现在投保，后面的收益就确定了，复利终身锁死。

 

银行利率大概率继续下调，长期看，增额寿复利滚动优势大，能稳稳跑赢利率下行。

 

灵活用钱，应对大事：

 

比如45岁交完保费，孩子上大学缺钱，能减保取现；

 

60岁退休，每年取8万当养老金，灵活应对人生不同阶段用钱需求。

 

身故保障，留底气给家人：

 

前5年身故，赔1.6-1.4倍保费；第6年起，赔保额或现金价值的较大值。

 

40岁买，60岁时身故赔61.6万（现金价值），比50万保费多11.6万，给家人留一份保障。

 

财富传承，避免财产纠纷：

 

保单能指定子女为受益人，身故后保险金直接给到受益人。

 

还能实现隔代传承（传给孙子都行），财富进行定向传承，简单又省心。

 

2、收益情况

 

以40岁男性，年交10万，交5年为例，看看它的收益情况：

 

  

先来看看保证收益：

 

保单第10年（50岁），现金价值到51.3385万，超过已交保费（50万），实现“回本”；身故还赔70万，杠杆仍在。

 

之后进入复利增值期，

 

70岁（投保30年），现金价值75.11万，是保费的1.5倍；100岁（投保60年），136.02万，2.7倍；105岁（投保65年），150.15万，3倍。

 

再来看看分红收益：

 

保单每年有机会拿保司分红，分红随账户规模扩大而涨，类似“利润分成”。

 

第1年分红1002元，第5年涨到8042元，第30年分红1.29万，第65年（105岁）分红2.58万。

 

要是把每年分红留在账户生息，30年累积红利36.23万，50年（90岁）累积92.14万，65年（105岁）累积162.66万。

 

总收益（现金价值+累积红利）：70岁时，75.11万（现金）+36.23万（红利）=111.35万，是保费的2.2倍；

 

105岁时，150.15万（现金）+162.66万（红利）=312.81万，是保费的6.25倍。

 

三、奶爸总结

 

40岁买理财，“稳”是最优解。

 

建议把部分钱放进增额终身寿险，人生变故时有兜底，还能在长期复利里增值。

 

但它适合放5年以上闲钱，急用钱退保会亏本金。

 

要是追求短期收益、高流动性，国债、银行理财更合适。

 

理财也别盲目追高收益，守好安全底线，让钱稳稳增值，才能从容走过中年，安心等退休，给家人、给自己都留份踏实保障。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~