光大永明光明至尊终身寿险保障、收益与适合人群分析

光大永明光明至尊终身寿险将保障与投资功能巧妙融合，为众多消费者提供了一种独特的风险防范与财富规划方式。

 

接下来，nb 就从保障、收益以及适合人群这几个关键维度来深入剖析它。

 

一、保障内容剖析

 

光大永明光明至尊终身寿险的保障主要涵盖身故/高度残疾保障、航空意外身故/高度残疾保障。

 

等待期为90天，在等待期内因意外以外的原因身故/高残，将给付基本保额所对应的已交保费。

 

而等待期内因意外或等待期后身故/高残，则分情况赔付：

 

18周岁（不含）前，按基本保额所对应的已交保费和现金价值的较大者进行给付；

18周岁（含）后且在交费期内，按基本保额所对应的已交保费*给付比例、现金价值两项的较大者进行给付、

 

18周岁（含）后且交费期满及以后，按基本保额所对应的已交保费*给付比例、现金价值、年度基本保额三项的最大者进行给付。

 

18 - 40周岁给付比例为160%，41 - 60周岁为140%，61周岁及以上为120%

 

在以乘客身份乘坐客运民航班机期间发生意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内，

 

因该意外伤害为直接且单独原因导致身故/高残，

 

按“身故/高残保险金”和身故/高残时对应的”年度基本保额“两者之和进行给付。

 

需要注意的是，这四项保险金仅给付其中一项，给付后合同终止。

 

此外，还可按需附加火车意外身故或高残、重大自然灾害意外身故或高残等责任，为被保人提供更具针对性的保障。

 

二、收益情况解读

 

从收益角度来看，光大永明光明至尊终身寿险具有显著优势。

 

从第二个保单年度起，年度基本保额按2.5%的比例逐年递增，

 

这意味着保障额度会不断提升，能有效抵御通货膨胀带来的保障贬值风险。

 

例如，张先生为其0岁的儿子购买了此款保险，年交保费10万元，交5年，附加可选责任，对应基本保额为443,600元。 

 

随着时间推移，保单现金价值会显著增长，第6年现金价值为508,999元，收益8,999元；

 

第20年现金价值为719,073元，收益219,073元；

 

第40年现金价值为1,177,723元，收益677,723元；

 

第60年现金价值为1,929,409元，收益1,429,409元；

 

第80年现金价值为3,161,150元，收益2,661,150元；

 

第100年现金价值为5,177,945元，收益4,677,945元。

 

长期来看，其内部收益率（IRR）超3.6% ，位于市场第一梯队。

 

而且，该产品5年交6年即可回本，26年能实现翻倍。

 

三、适合人群分析

 

首先，想要资金稳健增值的人群适合投保。

 

在当前利率波动的市场环境下，这款产品能锁定未来几十年的保障增值规划，实现安心稳健的财富增长。

 

其次，对于想要做好财富传承的人来说，通过指定受益人，可将财产定向分给想给予的人，实现财富的安全传递。

 

再者，有孩子教育金储备需求的家庭也可考虑。

 

万一发生不幸，保险公司赔付的保险金能助力孩子继续接受教育。

 

最后，规划养老金的人群也可选择。

 

其不仅保额可长大，还支持保单贷款，现金价值可变现，为养老增添资本。

 

此外，若总保费达到一定金额，还可享受旅居养老优先权或长居养老优先权，满足高品质养老生活的需求。

 

四、奶爸总结

 

光大永明光明至尊终身寿险凭借其较为全面的保障、可观的收益增长以及灵活的权益设计，在保险市场中占据一席之地。

 

它为消费者提供了身故或高残保障，能有效转嫁经济风险，还可实现财富传承。

 

在收益上，保额的逐年递增以及现金价值的稳健增长，为财富增值提供了有力支撑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~