微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
随着央行不断降息，一年期定存利率跌破1.3%，传统储蓄“越存越亏”。
与此同时，个人养老金账户年缴1.2万可抵税的政策落地，兼具保障与理财功能的增额终身寿险分红型成为热门选择。
以光大永明人寿的“光明至尊2024版”为例，其“保证收益+浮动分红”模式，既能锁定长期复利，又能对冲通胀风险。
奶爸也从保障内容、收益案例等维度，解析如何用闲钱配置这款产品。
一、光明至尊2024版增额终身寿险好不好？
光明至尊2024版增额终身寿险的核心价值在于“终身保障+财富增值”，产品设计如下：
1、基础保障：身故责任全覆盖
被保人身故后，受益人可领取“现金价值、已交保费、有效保额”三者中的最大值，确保家庭财富不会因为意外而中断。
2、增额机制：保额逐年复利增长
有效保额每年都会进行复利递增，使得保额随着时间的推移不断增长，终身对抗通胀，实现资产的稳健增值。
3、分红增值：共享保险公司经营红利
分红部分可灵活选择转化为保额增长或现金领取。
在假设100%红利实现率的情况下，长期内部收益率（IRR）可达3.6%以上，为投保人带来额外的收益增长空间。
4、灵活性：支持减保、保单贷款
当急需用钱时，投保人最高可以贷款80%的现金价值，也可通过减保领取部分资金。
这种灵活的资金取用方式，在保障长期收益的同时，兼顾了资金的流动性。
二、光明至尊2024版增额终身寿险收益案例
想知道光明至尊2024版增额终身寿险的收益情况如何？
下面奶爸通过两个具体的投保案例，为你展现它的收益情况。
案例一：为宝宝储备资金
李先生家迎来了可爱的男宝宝，初为人父的他，希望能为孩子的未来提供一份坚实的财务保障。
经过多方了解和对比，他选择了光明至尊2024版增额终身寿险，为宝宝趸交了10万元。
在宝宝7岁时，总收益（保证收益+红利）达到了11.6万元，超过了已交保费10万元，实现了回本。
这意味着在较短时间内，李先生的初始投入不仅没有损失，还开始产生收益。
随着时间的推移，宝宝30岁步入社会，在事业上拼搏奋斗时，
总收益已达到27.1万元，约为保费的2.7倍，IRR达3.38%
这笔资金可以作为他创业的启动资金，或是在购房等人生重要节点提供助力。
当宝宝60岁退休时，总收益更是增长到81.9万元，IRR突破3.56%
此时，这笔收益能为他的退休生活提供经济支持，让他可以安享悠闲的晚年时光。
到宝宝100岁时，总收益高达357.3万元，IRR达到3.64%，约为保费的35倍。
这不仅是一份跨越世纪的财富传承，更是李先生对孩子及其后代深深的关爱体现。
案例二：职场人士的稳健财富规划
30岁的王先生，在事业上已经有了一定的积累，但他深知未来充满不确定性，希望通过合理的理财规划，为自己的生活增添一份保障。
他选择了光明至尊2024版增额终身寿险，年交10万元，连续交5年，累计缴纳保费50万元。
在王先生37岁时，也就是第7年末，总收益为51.9万元，超过了累计保费，实现了回本。
往后，他可以更从容面对生活中的各种挑战，因为保单已经开始获得收益。
当王先生60岁临近退休时，总收益达到110.9万元，约为保费的2.2倍，IRR达2.88%
这笔资金可以作为他退休金的补充，让他在退休后依然能够维持较高的生活水准。
到王先生80岁时，总收益增长至215.1万元，IRR升至3.08%
即使在高龄阶段，收益仍在持续增长，为他的健康和生活提供有力的经济支撑。
当王先生100岁时，总收益达到402.4万元，IRR达3.11%，约为保费的8倍。
这不仅是他一生财富规划的成功见证，也能为家族的传承留下一笔宝贵的资产。
假设王先生将这50万存入银行，年利率按1.5%计算，30年后仅增值至78万。
而选择光明至尊2024版增额终身寿险，30年后总收益可达110.9万，差额32.9万。
通过对比，可以看到这款产品的复利优势非常明显，能更好地帮助投保人实现财富的稳健增长。
三、奶爸总结
光明至尊2024版增额终身寿险以“终身保障+复利增值”的双重特性，尤其适合有长期财富规划、追求稳健收益的家庭。
无论是为子女储备未来，还是为自己的退休生活做准备，都展现出了强大的优势和潜力。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
