重疾险多少钱一年？买重疾险几年不想交了怎么处理？

重疾险年保费从300元到2万元不等，买的时候纠结价格，交几年后更愁——

经济压力大想退保，直接退要亏60%-80%本金！

 

别慌，这篇文章结合重疾险保费和实操方案，教你搞懂重疾险断缴时怎么减少损失，让保障“稳得住”。

 

一、重疾险多少钱一年？拆解四大影响因素

 

1、年龄

 

越年轻投保重疾险，保费也会越便宜。

 

儿童（0-17岁）：

 

买50万保额终身重疾险，一年保费2000-4000元。

 

像“妈咪保贝爱常在”，0岁男孩每年交2475元，能保终身，还带轻中症责任。 

 

 

30岁成年人：

 

50万保额终身重疾险（含轻中症），一年保费5000-7000元。

 

比如“达尔文11号”年缴5985元，“守卫者7号”年缴5995元，都是热门产品。 

 

 

50岁人群：

 

同样50万保额，一年保费要1.5万-2万元，比30岁贵近3倍！

 

而且40岁投保，比30岁投保保费高30%-50%，年龄对保费影响确实很大。

 

2、保障类型

 

消费型便宜但“到期清零”，储蓄型贵却能“返一笔钱”。

 

消费型重疾险：

 

保费比较便宜，30岁男性买50万保额，一年要5800元左右，但缺点是满期后没现金价值返还，相当于“花小钱买短期保障”。

 

返还型重疾险：

 

一年保费9000元以上，保单有现金价值，老了退保能拿回钱。

 

像“i无忧3.0”，30岁男性年缴1万多元，保障终身，身故也能赔，适合想“保障+储蓄”的人。

 

3、附加责任

 

加一项多花10%-40%的保费，大家可以看需求进行附加。

 

癌症二次赔付：

 

附加后保费会多10%-15%

 

比如“i无忧3.0”，附加癌症二次赔后，一年多花600元，万一癌症复发、转移能再赔一次，适合家族有癌症病史的人。

 

轻中症豁免：

 

附加后保费多5%-10%，但确诊轻中症后，后续保费不用交了，保障还在。

 

比如得了轻症赔一笔钱，剩下的保费不用缴，重疾保障继续有效，很适合想降低后续缴费压力的人。

 

4、公司品牌与服务

 

大公司网点多，但保费比互联网产品要贵贵20%-30%左右。

 

大公司（像平安、中国人寿）因为网点多、服务全，同等责任的重疾险，年保费比互联网产品高15%-20%

 

如果看重线下服务、理赔方便，多花点钱买大公司产品也值；

 

要是想节约保费，选择互联网产品更划算。

 

二、买了重疾险不想交了？5招止损，别直接退保！

 

1、减额交清

 

一般来说，保单是有现金价值的，通俗说就是“退保能拿回的钱”，

 

大家也可以用现金价值抵扣后续保费，保额按比例降低（一般降到原保额的20%-30%）。

 

举个例子：

 

30岁男性年缴5625元，买30万重疾险，第5年现金价值6231元。

 

办理减额交清后，保额降到7.5万，后续不用再缴费，保障还在。

 

适合经济紧张，但健康已经恶化、再买保险难的人，至少留一点保障。

 

2、保单贷款

 

保单现金价值的80%能拿来贷款（多数产品第5年现金价值≈已交保费的30%-40%）。

 

比如交了5年保费，现金价值有1.5万，能贷1.2万应急。

 

3、减少保额

 

可以申请降低保额（比如50万降到30万），保费同步减少，比退保损失小，保障还持续有效。

 

比如原本50万保额年缴7000元，降到30万后，年缴大概4200元，压力小很多，适合想“砍保费但保核心”的人。

 

4、退保

 

实在没办法的最后选择，损失大！

 

第5年退保，现金价值大概是已交保费的20%-40%

 

比如交了5年保费共2.5万，可能只退1.5万，亏很多！

但如果保单现金价值快赶上已交保费了（比如交了20年，现金价值和保费差不多），退保能拿回本金，这种情况可以考虑。

 

5、转换保单

 

有些重疾险支持“保单转换”，比如把消费型转换成储蓄型（或反之），或者转换成年金险。

 

不过转换有条件，得看保险公司规则，适合想调整保障方向的人。

 

三、不同人群的投保+断缴应对策略

 

1、预算有限人群（年收入＜10万）

 

选消费型重疾险（保至70岁）+百万医疗险，一年保费＜4000元。

 

比如“超级玛丽13号”（年缴3000元）+“金医保3号”（年缴300元），利用低保费撬动高保障。

 

可以优先选减额交清，别直接退保，至少留一点重疾保障，不然生病没钱治更惨。

 

2、健康异常人群（结节、三高）

 

选核保宽松的产品，比如“人保i无忧3.0”，甲状腺结节3级能正常承保，别等健康变差买不了保险。

 

千万别轻易退保！退保后再买保险，健康异常可能被拒保，没保障更危险，优先用减额交清、保单贷款扛过去。

 

3、50岁以上老年人

 

50岁以上买重疾险，保费容易“倒挂”（总保费＞保额）。

 

比如55岁投保，总保费72万，保额才50万，投保并不划算！

 

建议转投一年期重疾险，低保费保一年，灵活又实用。

 

四、奶爸总结

 

重疾险每年花几千元，能撬动百万医疗费，核心是“用小钱防大病”。

 

奶爸也建议大家别冲动退保，退保前先算清损失，确认新方案保障更优、健康告知能过，再做决定，避免储蓄保障空窗期。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。