重疾险退保险能退回多少钱？如何退保可以拿到全额？

在保险消费市场中，重疾险退保是一个复杂且充满争议的话题。

 

随着人们保险意识提升与金融知识普及，越来越多消费者开始审视手中重疾险保单的合理性，退保需求也日益增长。

 

退保重疾险这事儿，不少人都关心能拿回多少。

 

简单说，犹豫期内退保基本能拿回全款（就扣10元左右工本费），犹豫期后只能退现金价值，首年退的话，往往连保费的10%都到不了。

 

下面奶爸就来和大家聊聊重疾险退保这件事。

 

一、重疾险退保险能退回多少钱？

 

1、犹豫期：损失特别小

 

投保后一般会有10-20天的犹豫期，有的产品还能延长到30天。

 

这期间退保，能退全部已交保费，就扣不超过10元的工本费。

 

举个例子：

 

年缴1.2万元的重疾险，第12天退保，能拿回11990元，就亏10元。

 

这时候退保几乎没损失，要是觉得买的重疾险不合适，犹豫期内赶紧决定，别等过了期后悔。

 

2、犹豫期后：看现金价值

 

保单的现金价值=已交保费-风险保费-佣金-管理费+剩余保费利息。

 

比如说首年交了1万元的保费，佣金可能占30%，再扣掉保险公司的管理成本，最后到手可能就2000元。

 

拿50万保额的重疾险举例，不同退保时间，退款差别老大了。 

 

 

一般来说，多数重疾险的回本周期长，得25-35年才能回本。

 

就像30岁买储蓄型重疾险，年缴6000元，最快第25年现金价值才和总保费差不多。

 

所以，过了犹豫期再退保，尤其是前几年退，很可能亏不少钱，大家得慎重。

 

二、三类重疾险，退保特点大不同

 

1、储蓄型重疾险

 

现金价值是慢慢涨的，回本时间久，得20-35年。

 

比如40岁投保，年缴1.2万，交20年，第20年现金价值18万，可总保费都24万了，还亏6万；

 

等到保单第30年，现金价值28万，才超过了已交保费4万。

 

这类重疾险适合想长期保障、有储蓄需求的人，但退保前期损失大，要是没特殊情况，别轻易退。

 

2、消费型重疾险

 

缴费期内现金价值往上增，缴费结束后逐年递减，到70岁到期就归零。

 

像保至70岁的定期重疾险，60岁交完费，现金价值最高，总保费20万的话，可能对应18万，可70岁一到，现金价值就没了。

 

它更侧重保障，要是后期觉得保障不够或者有其他规划，考虑退保时，得看看现金价值情况，别等快到期了才退，那时候现金价值也没多少了。

 

3、返还型重疾险

 

到期返还保费后保障接着续，但退保时的现金价值，一般比储蓄型低。

 

交20年保至80岁的返还型重疾险，75岁退保，可能就拿回总保费的50%

 

这类产品返还保费看着诱人，可退保价值不高，大家得权衡好保障和返还的关系。

 

三、重疾险退保前，这三件事得先做

 

1、查保单现金价值表

 

想知道退保能拿多少钱，先翻合同第6-8页找现金价值表，或者直接打电话给保险公司客服，查当年退保能拿多少。

 

注意啦，同一产品，20年交和30年交，现金价值差别大着呢。

 

提前查清楚，心里有底，才好做后续决策。

 

2、优先选“减损替代方案”

 

减额交清：

 

用现金价值抵后续保费，保额降低，保障接着有。

 

比如50万保额重疾险，现金价值3万，申请后保额降到15万，就不用再缴费了。

 

这样既减少了保费压力，又保留了部分保障，比直接退保强。

 

保单贷款：

 

能贷出现金价值的80%，年息大概5%，应急用还不丢保障。

 

要是现金价值10万，能贷8万，比退保多拿7万。

 

遇到急用钱的时候，这招很实用，别着急退保丢了保障。

 

3、评估再投保风险

 

健康变化：

 

45%退保的人，因为新发肺结节、高血压这些病，买新保险被拒或者得加钱。

 

所以退保前，得看看自己健康状况咋样，要是身体有小毛病了，再买保险可能就难了，别轻易退了旧的，新的又买不上。

 

年龄成本：

 

30岁买重疾险年缴6000元，40岁再买同款，年缴就得8000元，贵了30%

 

年龄越大，买重疾险越贵，退保前得算算这笔账，别因小失大。

 

四、如何退保可以拿到全额？

 

1、销售违规

 

要是业务员误导，说收益多高多高，实际根本不是那么回事；

 

或者代客户签名、给客户返佣送礼。

 

只要有录音、聊天记录这些证据，向银保监投诉，成功率超90%。

 

遇到这种违规销售的情况，别自认倒霉，要积极维权，争取全额退保。

 

2、保险公司过失

 

保险公司没回访，或者回访时没提醒退保损失，这时候可以主张合同无效，争取全额退保。

 

保险公司要是没做好自己该做的事儿，咱们就能抓住机会，维护自己的权益。

 

五、奶爸总结

 

重疾险退保涉及的事儿不少，大家得慎重考虑，权衡好利弊，别让自己的保障和钱包都受损失。

 

犹豫期后，重疾险退保一般拿回保费的10%-70%，前10年退保，平均损失超50%

 

要是因为保费压力想退保，建议优先降低保额，别直接全退，好歹留着基础保障，关键时刻也能获得赔付。

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