微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
如今，看病花钱越来越贵，健康保险成了不少家庭的“刚需”。
在五花八门的保险产品里，医疗险和重疾险最常被提起，也最能解决咱们看病、养病的大难题。
这俩保险到底有啥区别？怎么买才不踩坑？
今天奶爸就掰开揉碎了给大家讲清楚。
一、医疗险：花多少报多少的“报销管家”
医疗险的作用很直接——帮咱们报销看病花的钱。
不管是感冒发烧看门诊，还是生大病住院，只要在保险合同规定范围内，床位费、手术费、药费都能按比例报销。
1、保障范围：各有侧重，按需选择
普通住院医疗险：专门报销住院费用，像肺炎住院、做个小手术，都能用上。
门诊医疗险：适合有慢性病（比如高血压、糖尿病）的人，长期跑门诊开药、检查，能省不少钱。
高端医疗险：预算充足的家庭可以考虑，不仅能在国内特需部看病，甚至能去海外治疗，保障范围更广。
不过奶爸也提醒大家，
医疗险报销有限制，比如指定医院（一般要二级以上公立医院）、特定治疗手段、医保目录内的药品等。
买之前一定要看清楚合同，哪些能报、哪些不报。
2、赔付方式：先花钱，后报销
医疗险是“报销型”保险，必须自己先垫付医疗费，再拿发票找保险公司报销。
比如住院花了2万，医保报了1万，剩下1万按合同约定（假设报80%），保险公司再赔8000元，报销的钱不会超过实际花费。
3、续保条件：每年都要“重新审核”
医疗险大多保一年，到期要重新买。
但能不能续保，得看保险公司“脸色”：年纪大了、健康变差了，或者去年理赔过，都可能影响续保，甚至被拒保；保费也会跟着年龄、医疗通胀涨价。
所以，买医疗险时，一定要关注续保条件是否宽松。
4、热门产品推荐
百万医疗险：一年保费几百块，能报销几百万医疗费，适合大多数人。
比如金医保3号，外购药、质子重离子治疗都能报。
小额医疗险：免赔额低（甚至0免赔），适合补充百万医疗险不报的小额费用，比如孩子感冒发烧住院。
中高端医疗险：价格高，但能去私立医院、海外就医，服务更好，适合对医疗品质有要求的人群。
二、重疾险：确诊就赔钱的“经济盾牌”
重疾险和医疗险完全不同。
一旦确诊合同约定的重大疾病（比如癌症、脑中风后遗症），或者中症、轻症，保险公司直接赔一笔钱，买50万保额就赔50万。
这笔钱怎么花都行：治病、还房贷、请护工，甚至弥补生病期间的收入损失。
1、保障范围：聚焦大病，兼顾早期症状
重疾险主要保几十种甚至上百种重大疾病，比如癌症、心脏病、肾衰竭等。
现在很多产品还会包含中症、轻症（比如原位癌、轻度脑中风），降低理赔门槛，提前拿到一部分钱治疗。
不过，每种疾病在合同里都有明确的定义和诊断标准，符合条件才能赔。
1、赔付方式：确诊即赔，自由支配
重疾险是“定额给付型”，只要确诊符合合同约定的疾病，保险公司直接打钱，不用等治疗结束。
比如买了30万保额的重疾险，确诊癌症后，不管实际花了多少钱，保险公司直接赔30万，缓解经济压力。
3、保障期限：长期稳定，省心省力
重疾险有定期（保20年、30年，或保至70岁）和终身两种选择。
长期重疾险只要按时交钱，保障就不会中断，哪怕中途生病、产品停售，也不受影响。
相比一年期的医疗险，重疾险更稳定。
4、热门产品推荐
消费型重疾险：纯保障，价格低，适合预算有限的年轻人。
比如达尔文11号，重疾赔付后，轻症、中症还能接着赔。
储蓄型重疾险：带身故责任，没生病身故也能赔钱，适合预算充足、追求“保终身+一定能赔到”的人群。
少儿专属重疾险：针对儿童高发疾病（比如白血病、严重川崎病）额外赔付，比如大黄蜂13号，给孩子买更划算。
三、奶爸总结
简单来说，医疗险解决“看病怎么报销”，重疾险解决“生大病没钱花”。
二者各有优势，也互相补充：
医疗险：一年一买，报销医疗费，但续保不稳定；
重疾险：保长期，确诊赔钱，能弥补收入损失。
建议经济条件允许的话，医疗险和重疾险都买。
医疗险负责报销住院费，减轻当下的医疗负担；重疾险赔的钱用来康复、还贷款，保障家庭生活不被一场大病拖垮。
这样搭配，才能给健康加上“双保险”。
如果拿不准，一定要多对比、多咨询，别盲目跟风，选对了才能真正发挥保险的作用。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
