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奶爸保
在人们越来越重视健康保障的当下，重疾险成为不少人规划中的重要部分。
富德生命臻健康长期重疾险走进大众视野，是一款重疾多次赔的产品。
它有哪些优缺点？值不值得购买？
带着这些疑问，奶爸和大家一起来深入了解一下。
一、富德生命臻健康长期重疾险优缺点有哪些？
先来看看优点，
1、重疾分组合理且赔付次数多
该产品覆盖121种重疾，分6组最多可赔付6次，每组间隔180天，每次赔付100%保额。
其中，恶性肿瘤单独列为一组，
避免了与其他高发重疾在同一组内相互影响赔付，大大提高了其他重疾的获赔概率。
比如，被保人先确诊了非恶性肿瘤的重疾获得赔付后，后续不幸患上恶性肿瘤，仍可再次获得赔付。
2、特定年龄翻倍赔
若18岁前投保，在18岁前及50岁后确诊重疾，保额翻倍；
18岁后投保，60岁后确诊重疾，赔付的保额将翻倍。
这一设计极具针对性，
儿童时期白血病等重疾发病率相对较高，
且成年后随着年龄增长，老年痴呆等重疾风险增加，
而翻倍的保额能在关键时期提供更充足的资金用于治疗和康复。
3、高发重疾多次赔
针对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这三大高发重疾，可赔付二/三次，间隔3年，每次赔付100%保额。
这三类疾病不仅发病率高，且复发、转移的可能性也较大。
以恶性肿瘤为例，不少患者在首次治疗后几年内面临复发风险，有了多次赔付保障，能为患者后续治疗提供有力的经济支持。
4、轻中症保障较为全面
轻症方面，包含40种疾病，每次赔付30%保额，最多可赔付6次，且无间隔期；
中症有20种，每次赔付60%保额，最多赔付2次，同样无间隔期。
在疾病早期阶段，轻中症的赔付可以帮助患者及时进行治疗，减轻经济压力，同时豁免后续保费，保障依然有效。
5、老年关爱金补充
65岁后确诊重疾额外赔50%保额，轻症额外赔10%保额。
老年人慢性病患病率高，治疗周期长，费用支出大，这笔额外的赔付能在一定程度上缓解经济压力。
再来看看缺点，
1、分组间隔限制
虽然重疾分组赔付能一定程度上提高赔付概率，但每组赔付需间隔180天，
在部分产品已取消分组或者缩短间隔期的情况下，这一约定有些保守。
若被保人在短时间内不幸患上不同组的两种重疾，可能无法及时获得第二次赔付。
2、老年赔付年龄限制及比例问题
65岁后轻症额外赔付仅10%，比例偏低。
在老年阶段，一些轻症的治疗和康复同样需要费用，相对较低的赔付比例可能无法很好地满足实际需求。
3、保费相对较高
同等保额下，与消费型重疾险相比，富德生命臻健康长期重疾险保费大约高20%
这是因为它带有身故责任，且重疾多次赔，但对于预算有限的人群来说，会造成一定的缴费压力。
例如，30岁男性投保50万保额，30年交，年缴保费1.39万元，对一些收入不高的家庭而言，可能需要仔细考量。
二、富德生命臻健康长期重疾险是值得买的吗？
从保障需求角度看，
对于追求全面且长期重疾保障的人群，尤其是关注老年阶段保障的人来说，这款产品是值得考虑的。
比如家庭经济支柱，一旦患上重疾，不仅面临高额医疗费用，还会造成收入中断，
富德生命臻健康长期重疾险的多次赔付和特定年龄保额翻倍等保障，能在较长时间内给予有力的经济支持。
再如为老人考虑健康保障的子女，65岁后的额外赔付可以增强老人晚年的保障力度。
从保费预算角度看，
若预算充足，购买这款产品能够获得稳定、全面的重疾保障，不用担心因重疾带来的经济困境。
但如果预算有限，过高的保费可能会影响家庭其他方面的支出和财务规划，
此时可以优先考虑消费型重疾险，以较低的成本先获得一定的重疾保障，或者搭配定期寿险来补充保障缺口。
从年龄角度看，
未成年人投保可享受18岁前保额翻倍，能以较低的保费获得较高的保障，为成长阶段的风险提供有力防护。
成年人若经济条件允许，60岁后的保额翻倍以及重疾多次赔，也能很好地应对随着年龄增长而增加的重疾风险。
三、奶爸总结
富德生命臻健康长期重疾险在保障全面性、特定年龄保障力度以及对高发重疾的多次赔设计上表现突出，
能为被保人提供较为长久且有力的健康防护。
然而，它也存在一些不足，
如分组间隔限制、老年轻症赔付比例低和保费较高等问题。
值不值得购买，关键在于个人的保障需求、经济状况和年龄等因素。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
