少儿储蓄保险有必要买吗？推荐买哪些产品？

如今，养育孩子的成本越来越高，一线城市将孩子养育至18岁，花费约150万。

 

与此同时，教育费用也在快速增长，大学学费年均涨幅达5%，2024年本科4年费用已达15-30万。

 

 

 

在这样的背景下，少儿储蓄保险凭借强制储蓄、专款专用、锁定长期收益这三大价值，成为家庭教育规划的重要工具。

 

接下来，奶爸就为大家详细分析少儿储蓄保险的必要性，并推荐2025年几款高性价比产品。

 

一、少儿储蓄保险有必要买吗？

 

1、对抗未来教育通胀

 

教育费用的增长速度远超想象，近10年大学学费涨幅是CPI的2倍多。

 

按照这个趋势，到2035年，国内本科4年费用预计会突破30万。

 

而少儿储蓄保险能通过合同约定收益，比如以2.5%的复利提前锁定资金，让家庭不用担心未来教育费用不足，提前规划好教育资金。

 

2、强制储蓄，避免挪用

 

银行调查数据显示，73%的家庭教育储蓄会因购房、购车等原因被挪用。

 

少儿储蓄保险一般采用阶段性给付的方式，

 

比如在孩子18岁上大学时开始领取，就确保了资金能在孩子教育的关键阶段派上用场，不会被随意挪用。

 

3、安全托底，优于理财波动

 

银行理财净值化后，投资风险明显增加，2024年破净产品占比达到18%

 

与之不同，少儿储蓄保险的现金价值保证增长，

 

持有30年收益大约是保费的2-3倍，能为家庭教育资金提供稳定的保障。

 

需谨慎的情况，

 

如果家庭负债率较高，房贷支出超过家庭收入的50%，建议优先偿还贷款，减轻债务压力；

 

另外，如果孩子年龄已超过15岁，距离上大学时间较短，此时购买少儿储蓄保险的短期收益一般，可能不是最优选择。

 

二、2025年3款高收益产品推荐

 

1、筑梦未来3.0教育金（分红型）——教育刚需首选

 

资金给付上十分精准，孩子18-21岁每年可领取10%保费，刚好用于支付大学学费；

 

22-24岁每年领取20%，可作为深造费用；25岁满期能领取100%保额。

 

以缴纳30万保费为例，

 

 

 

孩子25岁时预期可领取90.5万，回报达到3倍，按中档收益计算，单利可超过4%

 

适合0-12岁儿童家庭，聚焦解决大学及深造阶段的费用问题，对孩子教育资金有明确规划的家庭可以重点考虑。

 

2、复星保德信星海赢家（青鸾版）——中长期灵活储蓄

 

该产品现金价值增长快，若选择3年缴费，第4年现金价值就能超过总保费。

 

假设投入30万，

 

持有30年资金可增长至60万，达到2倍回报；

 

到80岁时，资金预计可达189万，是本金的6.3倍。

 

此外，还支持减保和保单贷款，家庭遇到紧急情况需要资金时，使用起来非常灵活。

 

不仅能作为教育金，还可用于孩子婚嫁、创业等，适合有灵活资金支取需求，希望一份保单满足孩子多个成长阶段资金需求的家庭。

 

3、星海赢家（火凤版）——养老金联动规划

 

起投门槛低，每年5000元就能投保。

 

例如，30岁家长为5岁孩子投保，选择10年缴费，

 

保单第15年起（孩子18岁）可通过减保每年领取教育金，覆盖大学至研究生阶段；

 

家长60岁退休后，养老金终身领取，且保证领取20年。

 

且兼具身故保障与保单贷款功能，让教育储备与养老规划在一份保单中实现闭环，适合追求“确定性收益+双重用途”的家庭。

 

三、奶爸总结

 

教育储蓄的本质，是用当下稳定的资金规划，换取未来充足的教育资金选择权。

 

在利率不断下行的趋势下，提前通过少儿储蓄保险锁定3%以上的复利收益，远比未来追逐波动大的投资产品更可靠、更从容。

 

普通家庭可以优先组合选择筑梦未来3.0（满足教育刚需）和星海赢家青鸾版（补充婚嫁等费用）；

 

预算充足，希望进行全周期资金规划的家庭，可以选择星海赢家火凤版，同时兼顾教育和养老需求。

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