每年交5万的理财保险值得买吗？以星海赢家（青鸾版）为例分析

在低利率时代，银行存款、货币基金的收益持续下降，越来越多人开始关注长期稳健增值的理财保险，比如增额终身寿险。

 

每年交5万，连续交3年、5年或10年，到底值不值？收益咋样？

 

下面奶爸以复星保德信星海赢家（青鸾版）为例，给大家进行分析。

 

一、每年交5万的理财保险，值不值得买？

 

理财保险的核心是长期复利增值+收益确定，但并非人人都适合买，得看具体的情形： 

 

 

1、适合买的情况

 

1.追求稳健收益

 

当下银行存款利率不到2%，而优质增额终身寿险，长期IRR能达到3%左右。

关键是，

 

收益明明白白写进合同，不管市场利率怎么波动，该拿的收益一分不少。

 

就像给财富找了个“稳稳的家”，能让你踏实享受长期增值的幸福，不用操心市场涨跌。

 

2.长期资金规划

 

要是你有清晰的长期用钱计划，

比如孩子18岁的教育金、30岁的婚嫁金，或者自己60岁后的养老金，这类保险就很合适。

 

它适合持有10年以上，时间越久，复利的“魔力”越明显，投入的钱能像滚雪球一样，越滚越多，精准对接未来的大额支出需求。

 

3.强制储蓄

 

每年固定交5万，能逼着自己把钱存下来。

 

对于那些“一有钱就想花，总存不下钱”的人来说，相当于多了个“强制攒钱”的工具，

 

不知不觉就为未来储备了一笔保障，等到需要用钱时，才发现“积少成多”的力量。

 

2、不适合买的情况

 

1.短期要用钱

 

理财保险有个特点，前几年现金价值低于已交保费。

 

要是5年内急着退保，十有八九会亏钱。

 

所以，要是你短期有大额资金需求，比如突然要买房、做生意，就别碰这类产品，免得损失本金。

 

2.追求高收益

 

股票、基金这类投资，可能带来更高收益，但风险也大，收益波动像“坐过山车”。

 

而理财保险收益稳定，更适合追求资金稳健增值的人。

 

3.缴费压力大

 

每年交5万，要是让你的生活质量下降，比如得勒紧裤腰带、缩减必要开支，那真没必要硬扛。

 

市场上有门槛更低的产品，选个适合自己经济实力的，让我们的生活更轻松。

 

总的来说，

 

若你追求长期稳健增值，且能持有10年以上，每年5万的理财保险值得考虑；

 

但要是你短期要流动性、想博高收益，或者缴费会影响生活，奶爸就不建议大家买了。

 

理财保险是长期规划的“利器”，

选对了，能为未来筑牢财富根基；选错了，可能会带来烦恼，得结合自身情况好好掂量！

 

二、以星海赢家（青鸾版）为例，收益表现如何？

介绍星海赢家（青鸾版）收益前，我们先来看看其亮点：

 

投保年龄覆盖出生满30天-60岁，保至106岁，有3个计划可选，满足不同需求。

 

有三个年金领取计划，保单现金价值一直持续至105岁，身故赔付规则也很清晰。

 

年金领取额度高，还可享祝寿金（99周岁给已交保费）、满期金（106周岁给10倍基本保额）。

 

保单还支持减保、保单贷款，保费达标还能对接养老社区，为养老规划添助力。

 

下面我们来看看其收益情况。

 

在低利率时代，银行存款收益持续下滑，小宇（0岁男宝）的父母想为孩子规划长远未来，

 

经考量，选择每年交5万、连续交5年，共投入25万的星海赢家（青鸾版）年金险。

 

  

保单第7年，保单的现金价值超过25万，实现了回本。

 

随着时间推移，复利效应开始显现。

 

当小宇30岁面临婚嫁时，保单第30年现金价值达45万，可以通过减保取现为婚礼添彩，助力开启新人生阶段。

 

岁月流转，小宇60岁退休，每年开始领取4.65万元的养老金。

 

此时保单现金价值约97.5万，如果养老金不够，也可以从保单减保领取部分资金，保障晚年生活品质。

 

时光飞逝，小宇106岁时，累计领取养老金214万，还可领取一笔46.5万的满期金，这笔钱也可传承给后代，延续家族财富。

 

总的来说，

 

这份保单，从孩子成长到养老传承，一路守护财富，让时间与复利成为生活的坚实后盾，也诠释了长期稳健理财的意义。

 

三、奶爸总结

 

理财保险靠的是时间换复利，适合能耐心等待的人，用长期持有换稳稳的幸福。

 

要是你有一笔闲钱，想为孩子教育、自己养老等未来需求做储备，每年5万的理财保险是不错的选择；

 

要是更看重短期收益或流动性，就选其他投资方式。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~