复星保德信星海赢家养老年金险青鸾版作为教育金合适吗？

在家庭财富规划中，教育金的储备是许多家长关注的重点。

 

为了确保孩子在成长过程中能够接受优质的教育，家长们往往会提前进行财务规划，选择合适的金融工具来实现教育金的积累。

 

近年来，年金险作为一种具有稳定收益和保障功能的金融产品，逐渐进入了人们的视野。

 

复星保德信星海赢家养老年金险青鸾版就是其中一款备受关注的产品。

 

然而，这款原本定位为养老年金险的产品，能否作为教育金使用呢？

 

接下来，奶爸将从产品保障、收益情况、承保公司等方面进行详细分析。

 

一、复星保德信星海赢家养老年金险青鸾版作为教育金合适吗？

 

1、保障维度分析 

 

  

复星保德信星海赢家养老年金险青鸾版的保障范围较为广泛，承保年龄覆盖30天至60周岁人群，保障期限最长可至106周岁。

 

在缴费方面，提供了多种灵活的选择，支持趸交、3年、5年、10年、15年、20年等不同的缴费方式，

 

并且5年及以上缴费期可1万元起投，3年缴费期可1.5万元起投，大大降低了投保门槛，让不同经济状况的人都有机会参与。

 

从年金领取方式来看，该产品提供了多样化的选择，可年领或月领。

 

年领直接领取基本保额，月领则领取基本保额的8.5%

 

还设置了三个不同的领取计划。

 

计划一保证领取20年，若被保人在保证期内身故，未领的养老金将一次性转赠给指定受益人；

 

计划二保证返还已交保费，若领取后身故，赔付已交保费与已领取年金的差额；

 

计划三无保证给付期，但年金金额较高。

 

此外，若被保人活到99岁，还可获得祝寿金，即返还全部已交保费；活到106岁时，将一次性领取10倍基本保额作为满期金。

 

但作为教育金来看，其领取时间和教育阶段的适配性存在一定问题。

 

通常情况下，孩子的教育费用支出集中在高中、大学以及研究生等阶段，

 

而该产品的养老金领取起点男性最早为60岁，女性最早为55岁，这与教育金的使用时间严重不符。

 

虽然部分产品可以通过减保来提前支取资金，但减保规则较为严格，

 

每年减保金额不得超过已交保费的20%，这对于需要在特定时间段内集中大额支取教育费用的家庭来说，可能无法满足需求。

 

2、收益层面剖析

 

以3岁男宝投保为例，缴费10年，每年交10万元，共100万元，60岁开始领取。 

 

 

当孩子年满60周岁时，便可以每年可领取年金169249元，能领取一笔稳定的现金流，直至终身。

 

由于选择了计划一，在保证领取的20年内，如果孩子不幸身故，剩余未领取的年金将会一次性支付给指定的受益人。

 

此外，当孩子活到99岁时，还将获得一笔祝寿金，也就是100万元，对孩子长寿提供了一份额外祝福和经济支持。

 

若孩子顺利活到106岁，将一次性领取1692490元的满期金。这不仅是对孩子一生的完美收官，也为家庭留下了一笔可观的财富。

 

而且收益不受市场波动的影响，每年的年金领取金额都是固定且明确写入合同的，为孩子的养老生活提供了坚实的经济保障。

 

然而，与专门的教育金保险相比，其收益优势短期内并不明显，无法快速有效地实现教育金的增值，需要长期持有才能获得不错的收益。

 

3、承保公司分析

 

星海赢家养老年金险青鸾版由复星保德信人寿承保。

 

该公司是由复星与美国保德信联合发起组建的合资寿险公司，双方股东实力雄厚。

 

复星作为中国知名的大型民营企业集团，业务涵盖健康、快乐、富足、智造等多个领域，具有强大的资源整合能力和多元化的产业布局；

 

美国保德信金融集团则是全球领先的金融服务机构，在保险、资产管理等领域拥有丰富的经验和卓越的专业能力。

 

二、奶爸总结

 

复星保德信星海赢家养老年金险青鸾版在养老规划方面具有一定的优势，如保障期限长、领取方式灵活、收益稳定等。

 

但如果将其作为教育金使用，存在诸多不太合适的地方。

 

其领取时间与教育费用支出时间不匹配，减保规则严格限制了资金的灵活支取，短期内收益表现也不突出。

 

因此，对于有教育金储备需求的家庭来说，可以优先选择教育金保险产品，以更好地满足孩子的教育资金需求。

 

当然，如果家庭已经有了较为完善的教育金储备计划，同时也有养老规划的需求，那么青鸾版可以作为养老保障的一部分纳入家庭保险配置体系中。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~