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奶爸保
作为父母，养孩子最担心的是孩子生病，尤其是碰上重大疾病时，那种焦虑和压力真的难以形容。
很多家长可能没意识到一个关键问题：
给孩子买保险时，保额够不够才是真正能“兜底”的关键。
现在不少家庭给孩子买的保险，保额其实远远没达到抵御风险的标准。
今天，奶爸就从实际需求出发，
严肃聊聊为啥孩子的保额必须做高、怎么把保额做上去，
再分享一套低保费、高保额的方案，帮助各位父母更合理的规划孩子的保障。
一、为什么孩子保险保额必须做高？
一方面，当孩子不幸患上重疾，治疗费用往往远超普通家庭的承受能力。
以孩子常见的白血病为例，
根据卫健委健康统计，
儿童白血病治疗费用在10万到80万之间，中位数在50万，花费是非常惊人的。
这还不包含家长陪护导致的收入损失、康复护理及营养费等隐性支出。
另一方面，医疗通胀的持续攀升进一步加剧了保障需求。
随着时间推移，受到物价上涨、医疗技术进步等因素影响，医疗费用也会逐步增加。
如基因治疗、靶向药物等创新疗法的费用每年都会增长。
现实情况是，家长投保的保额普遍不足。
根据行业数据显示，
当前儿童重疾险存量保单平均保额仅7万-8万元，
即便投保30万元保额的家庭，与实际需求相比，仍存在至少20万元的缺口。
因此，
在重疾的花费高昂、医疗费用日益膨胀，保额无法覆盖治疗费用的缺口的情况下，做高儿童保险保额是很有必要的。
二、如何做高孩子保险保额？
奶爸给出的一个成本较低的方案：少儿重疾险+防癌险
少儿重疾险覆盖多种重大疾病、中症和轻症，非常全面。
同时，针对少儿的特疾和罕见病有额外赔付，赔付力度高。
确诊后一次性赔付保额，赔付的资金可自由用于治疗、康复或补偿家长误工损失。
买保障全、赔付力度大的重疾险，如果同时还把保额做得很高，对应的保费也不会太便宜。
防癌险则是专门针对恶性肿瘤提供额外保额，
重点覆盖高发癌症的治疗与康复费用。
由于保障内容比较简约，因此保费成本低。
适合用来加保提升癌症保额，弥补单一重疾险保额不足的缺口。
通过少儿重疾险+防癌险组合方式，
既能提高孩子在癌症方面的保障额度，
又能在一定程度上控制保费成本，实现保障与经济支出的平衡。
三、方案推荐：青云卫5号+小太阳1号
围绕上述的配置思路，
奶爸用青云卫5号少儿重疾险和小太阳1号防癌险给大家做一个组合方案演示。
在介绍具体方案之前，先来看看两款产品的具体保障内容。
1、青云卫5号少儿重疾险
作为央企招商仁和人寿推出的旗舰产品，青云卫5号的保障非常全面。
重疾保障：137种重疾，赔付100%保额。
中轻症保障：30种中症赔付2次，每次60%保额；
51种轻症赔付5次，每次30%保额，中轻症共享豁免保费权益，确诊即免交后续保费。
少儿特疾与罕见病：20种少儿特疾额外赔付120%保额，
20种少儿罕见病额外赔付200%保额，覆盖儿童高发重疾场景。
特色保障：
白血病骨髓移植保险金：确诊白血病并进行骨髓移植，
赔付100%保额，加强高发重疾保障力度。
严重肥胖手术关爱：
考虑到现代生活中少儿肥胖问题日益凸显，
青云卫5号设置了18岁前因严重肥胖进行手术，赔付20%保额的保障责任。
基因检测医疗费用：对于需要使用靶向药治疗的癌症患者，基因检测至关重要。
青云卫5号提供基因检测医疗费用保险金，最高赔付5%基本保额，指定机构100%报销。
2、小太阳1号防癌险
小太阳1号作为少儿防癌险，专注癌症保障。
基础保障只有一项，如果首次确诊恶性肿瘤—重度，赔付100%保额。
同时，还可以附加恶性肿瘤—重度医疗津贴，通过采取多次赔付的方式，提高癌症的保障力度。
3、保障方案及保费
了解清楚两款产品的保障内容之后，我们来看看具体的方案：
青云卫5号保障方案：50万保额，35年缴费，保终身，基础保障；
小太阳1号加保方案：50万保额，20年缴费，保终身，基础保障。
方案总保费，0岁男宝宝一年4060元，0岁女宝宝一年保费3670元。
从保障角度来看，
青云卫5号少儿重疾险与小太阳1号防癌险的搭配，实现了基础保障与加保的优势互补。
青云卫5号提供全面的重疾、中症、轻症保障，覆盖多种疾病风险，为孩子搭建起稳固的保障；
小太阳1号聚焦癌症这一高发且严重疾病，通过加保的形式，在癌症保障的深度、持续赔付以及保额提升上发力。
无论是从疾病保障的广度还是深度，这种组合都能为孩子提供更全面、更有力的守护，
让家长在面对孩子健康风险时更有底气，真正为孩子的健康成长保驾护航。
从保费的角度来看，一年4000元左右的花费，
就可以给孩子100万保额的恶性肿瘤相关保障，性价比还是很高的。
三、奶爸总结
少儿重疾疾险+防癌险加保的方案，
可以用较低的保费做到很高保额，性价比拉满。
两者搭配就像给孩子的健康上了双保险。
尤其是重疾时，不仅治疗费用能覆盖，
家长陪护的收入损失、后续康复开销也能通过赔付资金灵活应对，
真正让家庭在大病风险面前有足够的经济底气。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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