医疗险和重疾险的区别主要是什么？有哪些产品推荐买？

随着医疗成本攀升和重疾年轻化趋势加剧，不少人都会通过配置医疗险与重疾险抵御大病风险。

 

数据显示，

 

我国每年新增癌症病例约457万例，治疗费用中位数超30万元，

 

而重疾患者术后平均康复周期需3-5年，收入中断风险显著。

 

而医疗险和重疾险虽同属健康险，但功能互补且不可替代。

 

下面奶爸也将从其区别出发，结合市场热销产品，为不同需求人群提供投保建议。

 

一、医疗险和重疾险的区别主要是什么？

 

医疗险和重疾险虽都与健康保障相关，但在多个关键维度存在明显差异。

 

 

1、保障目标与赔付方式

 

医疗险属于报销型险种，其核心功能是覆盖住院、手术等合理医疗费用。

 

这意味着被保险人需要凭借相关医疗单据进行报销。

 

例如，在治疗癌症过程中产生的靶向药费用、手术费用等，符合约定的都可报销。

 

通常，百万医疗险的保额在百万以上，不过免赔额一般为1万元，超出部分才按约定报销。

 

重疾险则是给付型险种。

 

当被保险人确诊约定疾病时，保险公司会直接赔付固定保额。

 

这笔资金的用途不受限制，主要用于覆盖收入损失、康复费用等非医疗支出。

 

比如，购买了50万保额的重疾险，确诊符合条件的疾病后，可一次性获得50万赔付，

 

可用于弥补患病期间无法工作导致的收入减少，或是支付康复阶段的营养费、护理费等。

 

2、保障期限与稳定性

 

医疗险大多为一年期产品，其续保情况受产品停售或被保险人健康状况影响较大。

 

若产品停售活健康状况发生变化，也可能影响续保。

 

不过，也有少数产品表现突出，如金医保、蓝医保保证续保20年，提供了相对长期的保障。

 

重疾险则提供长期保障，可选择保至70岁或终身。

 

它采用均衡费率，即投保后保费固定不变。

 

3、适用场景与互补性

 

医疗险在解决短期高额治疗费用方面表现出色。

 

像癌症的质子重离子治疗费用高昂，医疗险可对这类费用进行报销，减轻患者家庭的经济负担。

 

然而，医疗险无法覆盖康复期的收入缺口。

 

患者在康复期间可能无法正常工作，收入减少，但生活开支仍在继续，这是医疗险的局限性所在。

 

重疾险主要用于应对长期经济风险。

 

例如，脑中风后遗症患者需要持续的康复护理，年均费用约10万元，且无法继续工作。

 

重疾险赔付的资金既可支付康复费用，还能弥补收入损失，

 

保障家庭的正常生活开支，如房贷、子女教育等刚性支出。

 

由此可见，医疗险和重疾险相互补充，共同为被保人的健康和经济状况提供保障。

 

二、重疾险有哪些产品推荐买？

 

下面奶爸给大家推荐三款优秀的重疾险产品： 

 

1、君龙超级玛丽13号

 

这款产品对肺结节患者十分友好。

 

若进行肺结节切除手术且术后为良性，可赔付5%保额；术后1年若确诊肺癌，还能再赔30%保额。

 

确诊109种非癌重疾，连续5年给付10%保额，能有效覆盖长期治疗费用。

 

适合肺结节患者以及需要长期康复支持的人群。

 

2、复星联合达尔文11号

 

意外和妊娠保障方面优势显著。

 

因意外导致重疾（如双目失明），赔付比例提升至130%保额；

 

还设有妊娠关爱金，配偶妊娠期间确诊重疾，额外赔付50%保额，男女均可享受这一保障。

 

30岁女性投保50万保额，年保费为5600元，较同类产品低10%左右，性价比突出。

 

3、复星联合完美人生7号

 

专门针对女性设计了专属赔付。

 

对于卵巢癌、子宫癌等女性特疾，额外赔付10%保额；

 

癌症保障上，从原位癌到恶性肿瘤多次赔付，累计赔付比例可达180%，赔付相当给力。

 

适合关注女性高发疾病及癌症风险的人群。

 

三、医疗险有哪些产品推荐买？

 

下面奶爸给大家推荐几款优秀的医疗险产品：

 

1、金医保3号

 

涵盖大小病医疗，重疾0免赔，社保报销后100%赔付，最高400万保额；

 

轻中症与一般医疗共享1万免赔额，前3年无理赔可逐年递减1000元，最低至7000元。

 

还包含质子重离子治疗、120种重疾确诊关爱金等。

 

院外药械不限疾病，0免赔，社保报销后100%赔付；

 

163种癌症特药0免赔、100%赔付，保额高达200万。

 

增值服务很全面，

 

有住院垫付、重疾绿通、质子重离子治疗等，

 

还新增了院内护理、居家护理等服务。

 

2、蓝医保好医好药版

 

涵盖163种抗癌药以及不限目录的医疗器械，且100%报销

 

首年赠送100万特需部报销额度（含国际部、VIP病房），为被保人提供高端医疗体验。

 

适合需要使用进口药或享受高端医疗资源的人群。

 

四、奶爸总结

 

医疗险与重疾险奶爸也建议大家一起配置，可以互为补充。

 

重疾险保额设定为年收入的3 - 5倍，能有效弥补收入损失，保障家庭经济稳定。

 

医疗险选择保证续保的产品，确保在较长时间都能获得医疗费用报销保障。

 

不同年龄段的人群配置也应有所侧重。

 

50岁以上人群患病风险高，重点放在医疗险的配置上，以应对可能出现的高额医疗费用。

 

年轻人身体健康，在能力范围内可配置重疾险，用较少的保费锁定较高的保额，为自己的人生增添一份坚实的保障。

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