重疾险多大年龄不能买？重疾险选择哪家好？

随着重疾年轻化趋势日益显著以及医疗成本不断攀升，重疾险已成为家庭保障体系中的核心配置。

 

然而，多数重疾险的最高投保年龄设定在55-60岁之间，

 

60岁以上的人群可选的产品不多，且保费高得惊人，容易出现“保费倒挂”的情况，使得保障的性价比大打折扣。

 

那么，究竟该如何根据年龄和需求来选择合适的重疾险产品呢？

 

下面奶爸将结合市场上热销的单次赔、多次赔重疾险产品，为大家提供投保建议。

 

一、重疾险多大年龄不能买？

 

1、年龄限制：55岁以上不建议投保

 

主流的重疾险产品，其年龄上限大多较为严格。

 

多数重疾险的投保年龄范围设定在28天至55周岁之间，

 

虽然也有少数产品放宽至60-65岁，但往往需要进行体检，并且保费会显著提高。

 

因为人在60岁以上时，

 

随着身体机能的下降，患病的概率大幅增加，这就导致保费可能超过保额。

 

以一位55岁男性投保50万保额为例，年保费可能高达2万元以上，

 

如果选择较长的缴费期限，总缴费金额甚至可能超过100万，

 

如此一来，保障的杠杆效应极低，投保的实际意义大打折扣。

 

2、健康限制：三类人群投保困难

 

有三类人群在投保重疾险时面临较大困难。

 

第一类是有健康异常的人群，

 

例如患有高血压（收缩压≥160mmHg）、肺结节（直径＞6mm）等疾病，

 

这类人群在投保时很可能遭遇拒保或者被要求加费承保的情况。

 

第二类是孕期女性，

 

通常怀孕6个月至产后1个月内无法投保重疾险。

 

第三类是高危职业人群，

 

像矿工、高空作业者等都属于高危职业人群，

 

而大多数重疾险产品仅允许1-4类职业人群投保，职业较为严格。

 

二、重疾险选择哪家好？

 

先来看看单次赔重疾险，

 

 

1、君龙超级玛丽13号

 

它提供同种重疾二次赔保障，

 

若首次确诊重疾（如肺癌），间隔2年后复发、转移，可再次赔付120%保额，这在市场上是独一无二的。

 

核保也较为宽松，

 

多发肺结节（≤6mm）术后病理良性可标体承保，且术后365天确诊肺癌还能额外赔30%保额。

 

以30岁男性投保50万保额，分30年交为例，每年保费是7510元。

 

2、复星联合达尔文11号

 

达尔文11号在意外和妊娠保障方面表现出色。

 

因意外导致重疾（如双目失明），赔付高达130%保额。

 

它还设有妊娠关爱金，

 

配偶妊娠期间确诊重疾，男女均可额外获赔50%保额，并且不限怀孕次数。

 

保费方面也有优势，

 

30岁女性投保50万保额，年保费仅5600元，比同类产品低约10%

 

3、复星联合完美人生7号

 

有女性专属保障，确诊乳腺癌等特疾可叠加赔付，可额外赔付10%保额、

 

癌症保障方面，它提供从原位癌到恶性肿瘤的多次赔保障，且间隔期仅1年，赔付条件较为宽松。

 

非常适合关注癌症风险及女性高发疾病的30-45岁女性。

 

再来看看多次赔重疾险，

 

 

 

1、超级玛丽真多次

 

超级玛丽真多次以较低的价格提供重疾多次赔付保障。

 

间隔2年，同种重疾可再次赔付120%保额，且保费比同类产品低20%

 

还设有器官功能损害提前赔，

 

当心、肝、肺、肾功能损害达到标准时，即可赔付20%保额，

 

适合预算有限但需要多次保障的年轻人。

 

2、守卫者7号

 

重疾不分组赔6次，并且没有“三同条款”限制，

 

意味着同一原因导致的重疾可多次赔付。

 

还设有ICU住院津贴，非重疾病因入住ICU满7天，可赔付30%保额，

 

很好地覆盖了术后感染等常见情况。

 

核保方面，对于高血压（未服药收缩压＜160mmHg）、肺结节（稳定2年以上）患者可标体承保。

 

3、昆仑健康普惠多倍版

 

保单前15年赔付力度较大，首次重疾赔付150%保额，

 

若投保50万保额，被保人可赔付75万。

 

0岁前确诊25种少儿高发特疾，额外赔付100%保额；

 

成人前15年内首次重疾额外赔50%，覆盖家庭责任高峰期风险。

 

适合预算有限但需要高额赔付的中青年家庭。

 

三、奶爸总结

 

重疾险的选择需要综合考虑年龄、健康状况以及预算等多方面因素。

 

单次赔重疾险性价比高，适合作为基础保障；

 

多次赔重疾险在长期防护方面更全面，适合存在健康问题或有家族病史的人群。

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