最新预定利率研究值仅2.13%，2.5%预定利率会下调吗？

2024年1月，金管局发布过一则重磅消息——

 

《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（以下简称：人身险动态定价机制）

 

通知中，就曾提及：

 

保险预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，每个季度发布预定利率研究值，

 

各家保司根据研究值动态调整自家产品预定利率。 

 

而4月，新的调整就在路上了。

 

昨天下午，中国保险协会发布重磅消息：

当前普通型人身保险产品预定利率研究值确定为2.13%

也就是说，

当前普通型人身险2.5%的预定利率，大概率会继续下调。

一旦预定利率下调，

目前在售的重疾险、高收益储蓄险意味着要退市，新上线的重疾险会涨价，储蓄险保单利益会更低！

事实上，已经有保司率先上线了少量更低预定利率的新产品。

保险业2.5%的预定利率再次下调，几乎已经是板上钉钉了。

 

我们马上来看看。

 

一、2.5%预定利率会下调吗？

 

根据《人身险动态定价机制》，预定利率的下调会参考以下三个利率：

 

LPR（5年期贷款市场报价利率）、5年定存基准利率和10年国债到期收益率。 

 

之所以有人认为2.5%预定利率会下调，也是因为这3个主要因素这几年利率是持续下行的：

 

5年期以上LPR目前掉到3.6%；5年定存利率为1.55%；10年国债利率为1.6%左右。

 

 

且根据央行最新的消息来看，还会择机降准降息。

 

有个不得不承认的事实：

 

我国已长期处于低利率状态，而且还将继续延续下去。 

 

 

目前虽尚无正式文件出台，但近期部分保司在一季度末，已着手宣导预定利率2.13%的产品。

 

储蓄险新备案产品利率上限正从2.5%逐步向1.5% - 2.13%区间过渡。

 

像中意人寿、恒安标准新推出的分红险，保证利率仅为1.5% ；

中意人寿可附加的万能账户，保证利率更是低至1%

 

依当前态势，二季度很可能开启新一轮预定利率调整。

 

因此，打算配置理财险的朋友们，4月是个不容错过的窗口期，尽早投保，便能更早锁定收益。 

 

二、预定利率下调，对我们有哪些影响？

 

关于预定利率下调，我们也不是第一次经历了，

 

不说遥远的8.8%时候了，就说这几年从4.025%→3.5%→3.0%→2.5%。

 

预定利率下调对我们的影响，真的讲得不要太多了。

 

对保险行业和保司来说，

 

这是个好事情，可以降低经营风险。

 

对我们来说，这就不是个好消息了：

 

1、储蓄险收益再次缩水

 

以中意人寿为例：

 

其热销的一生中意尊享版分红险（保证利率2.0%）；

 

新上线的一生中意福享版分红险（保证利率1.5%）。

 

按30岁男性，年交10万，交5年来看，

 

保单第20年，一生中意尊享版62万多，保证利率1.22%；

 

一生中意福享版只有57万多，保证利率只有0.76%

 

保单第30年，

 

一生中意尊享版75万多，保证利率1.49%，即将超过福享版的上限；

 

一生中意福享版只有65万多，保证利率只有0.99%

 

再来看分红收益： 

 

 

虽然都是分红险，都有机会获得保司较高红利分配，

 

但一生中意福享版保底收益＜一生中意尊享版保底。

 

两者叠加一起，同样的投保条件，差距更大了！

 

都是存50万，收益差距最大可以去到100多万，一套房子就没了啊。

 

2、重疾险会涨价

 

每次预定利率下调，长缴型重疾险，保费都要涨一波。

 

就拿上次3.0%预定利率下调到2.5%来说，

 

都是0岁儿童、50万保额、保终身，买的都是【小青龙】这款热门IP： 

 

 

保费涨幅超150%，一年保费就贵了1000元。

乍一看，这1000元似乎不算多。

可要是把时间拉长到30年，累计下来就是30000元。 

对于成人来说，保费涨幅可能还会更大些。

要是一家几口人都买保险，涨幅就得按人头叠加。

细细一算，真让人肉疼。 

 保险费用这里涨一点，那里涨一点，很容易就超出预算了。

一旦超支，可能就只能减少保障内容，实在是两难。

 

三、奶爸总结

利率下行趋势已经形成，未来只会越来越低，零利率甚至负利率都有可能。

 

虽然2.5%预定利率下调并没有正式通知下调，但也绝非空穴来风。

 

如果你追求稳健、保值，本身就有投资理财规划需求，

 

一定要多关注最近的行业动态、做好功课，选择适合自己的产品。

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