综合投资收益率超15%的中英人寿靠谱吗？值得买的好产品有哪些？

买储蓄险，保险公司的实力情况一直都是重要考察维度。

 

这两年来，奶爸推荐的储蓄险产品中，中英人寿家的产品就多次上榜。

 

包括已经下架的金多多6号、福满佳等。

 

产品收益率高，中英人寿自身实力也不错：

 

比如说2024年它家综合投资收益率超过15%，在非上市寿险中排名第3！

 

能在这么多厉害的同行中，取得如此不错的成绩，

 

中英人寿到底是什么来头？值得买的好产品有哪些？

 

奶爸马上来给大家揭晓！

 

一、中英人寿股东都有哪些？

 

中英人寿成立于 2003 年，目前注册资本达29.5亿元人民币，

 

总部位于北京，是我国加入世贸组织后成立的第一批中外合资险企。

 

而中英人寿的股东构成也非常简单，背靠两位世界500强大股东：

 

中粮资本投资有限公司、英国英杰华集团，两者各持股50%

 

 

 

先来了解中方股东——中粮资本投资有限公司。

 

中粮资本控股股份有限公司，是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司及投资平台，

 

除了拥有中英人寿，还持有中粮信托、龙江银行等金融机构。 

 

 

而我们都知道，中粮集团是与新中国同龄的中央直属大型国有企业，连续28年都是财富世界500强。

 

我国农粮行业的领军者，同时也是十大“国之重器”品牌之一。

 

熟悉的蒙牛、特仑苏、纯甄、每日鲜语，大悦城等等，都是中粮旗下产品。 

 

 

再来了解外资股东——英国英杰华集团。

 

英杰华集团成立于1696年，是英国最大的保险服务提供商，拥有300多年保险领域经验，

 

主要业务包括长期储蓄、基金管理和其他普通保险。

 

同时，英杰华集团是全球第五大保险集团，全球9家“大而不能倒”的保险公司之一，

 

在世界多个地区占据着稳固的市场地位！

 

例如物理学家牛顿、前英国首相丘吉尔、前美国总统肯尼迪、戴安娜王妃等都是英杰华客户。

 

 

 

1912年泰坦尼克号沉船事件，英杰华集团为324位客户进行了理赔，共计赔付14.5万英镑。

 

可以说，中英人寿的实力背景相当雄厚。

 

二、中英人寿经营状况和投资实力怎么样？

 

我们逐个来说一下：

 

1、经营情况

 

2003-2022年以来，年均复合增长率为33.25%，保费增长变化显著。 

 

 

2024年保费收入达210亿，总资产已突破千亿！

 

这个经营能力，在合资寿险公司中，都是稳居第一梯队的。

 

除了保费增长稳定，中英人寿的风险管理也是非常稳的，

 

评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：

 

综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；

 

核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；

 

风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。

 

我汇总这几个季度的数据： 

 

 

核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，

 

且风险综合评级已经连续33个季度，都保持【A类】评级，

 

这是寿险行业的最高标准，市面上同评级的寿险公司仅有5家。

 

尤其是在“偿二代”实施后，更是8次取得AAA最高等级。 

 

 

此外，中英人寿还聘请了境外财务实力评级机构保司，

 

连续7年获得惠誉【A3】和穆迪【A-】殊荣。

 

综合来看，中英人寿的经营能力、风险评级与偿付能力确实稳定靠谱。

 

2、投资收益

 

选择储蓄险，尤其是分红险，

 

最重要的还是看保司的赚钱能力——即投资收益率。

 

毕竟保险公司有钱赚、赚得钱越多，我们才能分得多一些。

 

来看看中英人寿的钞能力：

 

投资风格稳健，底层资产多为银行存款、债券，占总投资的 60%

 

很早就布局了铁路、高速、能源、物流产业园等多种资产类型。

 

参与过多个国家级项目，如山西中南部铁路通道项目、中芯国际项目等。

 

实力如何，我们看看中英人寿近5年综合投资收益率情况： 

 

 

不仅每年都远超同行平均水平，近3年来，排名都在前10、甚至是前3！

 

3、分红实现率

 

分红实现率，是保司实际派发的红利除以预期红利的比值，

 

对我们来说，这个数值越高越好。

 

我也给大家汇总了中英人寿分红险实现率情况： 

 

 

2022年度，共披露34款产品（个人的），

 

全部分红实现率都超过100%，最高还达到133%。

 

可以说这个年度的分红实现率，是超过大家预期的，且收益非常不错的一年。

 

2023年度，平均红利实现率80%左右，

 

业内保司平均水平也就50%左右，中英人寿是为数不多突破“分红限高令”的保司之一。

 

总的来说，中英人寿分红实现率还是值得期待的。

 

三、中英人寿值得买的产品推荐

 

了解完中英人寿保司介绍，目前它家值得买的产品，奶爸汇总了两款： 

 

 

这两款产品缴费形式都比较多，长缴短缴都能选到合适的，

 

投保门槛的话，福满盈3.0（分红型）相对更低。

 

满足一定保费，还有机会对接养老社区、享受中英VIP服务，

 

包含健康咨询、预约挂号、对症预约、SOS紧急援助、重疾绿通、就医陪诊、MR肿瘤筛查等服务。

 

来看看大家都比较关心的收益情况：

 

以30岁男性年交10万交5年为例子。 

  

 

这两款产品保底收益都是在2%以内，叠加红利收益后，收益轻松就能超过3%

 

比如福满佳2.0（分红型），保单第10年，红利收益率超过2.3%，

 

到保单第20年，红利收益就非常接近3%，持有时间越长，收益越高。

 

到保单第40年，直接突破3.1%。

 

对于追求较高收益的朋友来说，可以重点了解一下这两款产品。

 

四、奶爸总结

 

中英人寿保险综合投资收益率＞15%，绝对不是偶尔，

 

是其背后强大的股东、专业的团队，精准的策略以及雄厚的实力共同努力的成果。

 

无论是给自己或者家人买一份可靠的保障，还是寻求稳健且高收益的保险投资，

 

中英人寿都值得我们给予更多关注。

 

尤其是它家两大爆款产品：

 

福满盈3.0（分红型）和福满佳2.0（分红型），就非常值得入手！

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