中英鑫盈家终身寿险可靠吗？在哪买？是值得买的吗？

中英人寿鑫盈家终身寿险作为一款增额终身寿险，凭借“保额复利增长+高现金价值增速”成为2025年市场焦点。

 

其趸交最快4年回本，长期持有至90岁IRR可达2.4%以上，折算单利超6.7%

 

产品由中英人寿承保，保司背景实力也相当雄厚。

 

下面奶爸也将从其可靠性、购买渠道及适合人群展开分析，帮助大家理性决策。

 

一、中英鑫盈家终身寿险可靠吗？

 

中英鑫盈家终身寿险是否可靠，我们可以从承保公司和产品保障来分析。

 

1.承保公司背景强大

 

中英人寿由中粮集团（世界500强第112位）与英国英杰华集团（全球9家"大而不能倒"保险集团之一）于2003年合资成立，注册资本29.45亿元。

 

依托股东资源，中英人寿构建了覆盖全国16个省份的服务网络，

 

且连续8年风险评级为A类，最新综合偿付能力充足率达288%，核心偿付能力充足率达209%，均远超监管红线。 

 

 

2024年公司投资收益率达6.02%，位居行业前10%。

 

其管理的保险资金规模突破3200亿元，通过多元化资产配置（包括基础设施债权计划、不动产投资等）实现长期稳健收益，为保单利益提供坚实保障。

 

2.产品设计稳健透明

 

中英鑫盈家终身寿险在设计上体现出稳健透明的特点，保额以每年2.5%的复利递增，实现终身收益锁定，有效抵御市场利率波动风险。

 

而且现金价值增长速度突出，趸交第4年即可回本，10年交第9年回本，长期持有至85岁时现金价值可达已交保费的6倍。

 

长期收益表现也相当不错。

 

以30岁男性趸交300万为例，现金价值增长呈现"三阶段跃升"： 

 

 

中期增长：第10年现金价值达到360万（IRR2.1%），第20年达485万（IRR2.2%）

 

长期增值：第30年590万（IRR2.3%），第50年突破966万（IRR2.4%）

 

极致收益：持有至90岁，现价超1200万，单利折算超过6%

 

横向对比显示，该产品长期IRR逼近2.5%预定利率上限，显著优于平安盛世金越（IRR2.35%）、太保长相伴（IRR2.28%）等同类型产品。

 

横向对比平安、太平洋等头部险企同类产品，该产品现价增速与长期收益均位列市场前10%，尤其在趸交场景下优势显著。

 

同时支持灵活减保，每年可申请减少不超过20%的基本保额。

 

60岁后还可选择将保单部分或全部转换为年金险，为养老阶段提供持续现金流补充。

 

3.特色保障与增值服务

 

针对18-75岁人群提供公共交通意外身故额外赔付，最高可叠加赔付100%保额（累计不超过600万）。

 

增值服务体系涵盖健康管理与高端资源：

 

包含MR肿瘤筛查、国际SOS救援、贵宾体检等实用服务，累计保费达100万还可对接保险金信托服务，满足高净值客户的财富传承需求。

 

 

 

总的来说，

 

中英鑫盈家终身寿险通过"保障+服务+信托"的多维设计，兼顾了风险抵御与资产规划功能。

 

二、中英鑫盈家终身寿险在哪买？是值得买的吗？

 

鑫盈家是中英人寿为互联网渠道定制的产品，官网不直接销售，需通过奶爸保等合作平台或保险经纪人购买。

 

投保后可通过中英人寿官方客服（95545）核验电子保单真实性。

 

再来看看其值不值得买：

 

中英鑫盈家终身寿险的核心优势在于长期稳健增值与灵活规划，适合追求资产安全且具备一定风险承受能力的人群。

 

收益结构：保证利率2%+浮动分红，长期IRR接近3%（以30岁男性年交10万、5年交为例，80岁IRR约2.9%），兼具保底收益与增长潜力。

 

公司实力：中英人寿由中粮集团与英杰华集团合资，2023年分红实现率均值超83%，历史兑付能力稳定。

 

资金灵活性：支持减保（每年不超过20%保额）、保单贷款（最高现价80%），满足教育金、养老等阶段性需求。

 

附加权益：可附加万能账户（保底利率2.5%），实现二次增值；还提供丰富的增值服务，提升产品的附加值。

 

适合人群：

 

有长期财富规划需求，希望抵御利率下行风险的家庭；

 

追求稳健收益，能接受分红波动的投资者；

 

注重资产定向传承，可通过指定受益人避免婚姻分割风险。

 

三、奶爸总结

 

中英鑫盈家终身寿险通过央企信用背书、市场化投资运作和人性化产品设计，为家庭提供了兼顾安全性与收益性的资产配置方案。

 

其不仅是抵御利率下行的"安全垫"，更是实现教育金储备、养老规划与财富传承的多功能工具。

 

对于追求稳健增值、需要灵活资金管理的人而言，不失为当前市场环境下的明智选择。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~