中意一生中意终身寿险分红型能取回本金吗？分红型终身寿险有必要买吗？

在保险市场中，中意一生中意尊享版终身寿险（分红型）凭借独特的分红模式和终身保障吸引了众多关注。

 

究竟中意一生中意终身寿险分红型能取回本金吗？分红型终身寿险值得买吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、中意一生中意终身寿险分红型能取回本金吗？

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

1、投保规则

 

投保年龄：出生满7天至65岁人群都能投保，覆盖了较为广泛的年龄段。

 

承保职业：1-6类职业都可承保，意味着多数常见职业者都有机会购买。

 

保障期限：提供终身保障，能在被保险人的整个生命周期内发挥作用。

 

缴费期限：有趸交（一次性缴清）、3年、5年、10年交等选择，可按自身经济状况挑选。

 

缴费方式：支持年、半年、季、月缴，灵活方便。

 

起投门槛：1万元起售，以千元递增，对有一定资金储备的人群比较合适。

 

2、保障内容

 

身故/全残保障：18岁前，赔付已交保费与现金价值的较大值；18岁后缴费期满前，赔付给付比例与已交保费的乘积和现金价值的较大值；

 

18岁后缴费期满后，赔付给付比例与已交保费的乘积、现金价值、有效保额三者中的较大值。

 

红利分配：采用保额分红的方式，红利来源包括利差、死差、费差和其他差，且分配比例不低于可分配盈余的70%，有一定的收益潜力。

 

3、增值服务

 

中意人寿VIP服务：不同保费对应不同服务，体现差异化服务体系。

 

意管家服务：标准保费达到5千及以上可享受，有效期同保单有效期。

 

悦养老居家康养：标准保费达到1万及以上可享受。

 

保险金信托：总保费达到100万及以上可对接信托1.0，总保费达到300万及以上可对接信托2.0。

 

4、中意一生中意终身寿险分红型收益

 

以40岁男性，趸交30万为例。

 

可以看到，

算上红利收益后，中意一生中意终身寿险分红型在保单第4年，现金价值达到了301538元，超过了已交保费，实现了回本，回本度是非常快的。

 

随着时间的推移，保单的收益也越来越高。

保单30年，投保人70岁的时候，总收益的现金价值达到了727622元，是已交保费的2.4倍左右，整体的收益表现还是非常不错的。

 

二、分红型终身寿险有必要买吗？

 

分红型终身寿险是兼具保障与储蓄功能的保险产品，其核心在于保险公司将经营成果的一部分以红利形式分配给投保人。

 

这类产品是否值得购买，需结合个人需求、财务规划及市场环境综合判断。

 

先来看看优势，

分红型终身寿险通常提供终身身故保障，保额随时间增长，兼具“保障+储蓄”双重属性。

 

在低利率时代，其保底收益加上浮动红利，能在一定程度上抵御通胀风险。

 

对于追求稳健增值、希望资产长期保值的人群，尤其是高净值家庭，这类产品可作为资产配置的一部分，实现财富的安全传承。

 

再来看看缺点，

分红型产品的红利来源于保险公司的经营利润，受市场环境、投资策略等因素影响，具有不确定性。

 

部分产品演示的高收益可能无法实现，需仔细查看历史分红数据。

 

此外，该类产品前期现金价值增长较慢，若中途退保可能面临本金损失，灵活性较低，不适合短期资金需求强烈的投资者。

 

奶爸认为，分红型终身寿险适合有长期储蓄计划、注重资金安全性且能接受收益浮动的人群，尤其适合作为养老补充或财富传承工具。

 

若追求更高收益或更灵活的资金使用，可考虑增额终身寿险、年金险或其他投资理财方式。购买前需对比产品条款，关注保底利率、费用结构及保险公司的盈利能力。

 

总的来说，

 

分红型终身寿险并非适合所有人。

 

若风险承受能力较低、追求稳定收益，或有明确的资产传承需求，可将其纳入规划。

 

但需理性看待分红预期，避免盲目追求演示收益。

 

奶爸也建议结合自身财务状况，咨询专业顾问，选择与需求匹配的保险产品。

 

三、奶爸总结

 

中意一生中意终身寿险分红型是可以取回本金的，回本速度也算快。

 

在做决策前，务必全面了解产品细节，结合自身经济状况、风险偏好和保障需求综合考量，做出合适的选择。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~