目前市场最好的年金险是哪几款？附不同年金险收益对比

随着利率下行和老龄化加剧，年金险凭借“终身现金流+稳健增值”成为家庭资产配置的重要工具。

 

但市面产品繁多，如何选出真正优质的年金险？

 

奶爸认为，主要是关注回本速度、长期收益、灵活性三大维度。

 

一、目前市场最好的年金险是哪几款？

 

根据数据，快享福3号、星海赢家火凤版、星海慧选分红型、光明慧选超越版分红型、福瑞未来五款产品脱颖而出，

 

其IRR普遍高于3%，部分产品现金价值可达已交保费的10倍以上。 

 

  

1、新华人寿快享福3号：回本速度之王

 

趸交或3年交保单第5年回本，5年交第7年回本（行业平均需8-10年），现金价值增速快。

 

适用人群：注重短期资金流动性，希望快速回本的企业主或短期理财需求者。

 

附加服务：支持减保、保单贷款，可对接高端养老社区。

 

2、复星保德信星海赢家火凤版（分红型）：高收益+灵活领取

 

分段领取设计：80岁前年领保额100%，80岁后提升至150%，对抗长寿风险；

 

分红增值：保底收益2.5%+浮动分红（近年实际IRR达3.8%）。

 

适用人群：追求长期高收益且预期寿命较长的投资者。

 

3、复星保德信星海慧选分红型：保证领取+高现金价值

 

保证领取10年：即使中途身故，剩余未领取年金可赔付给受益人；

 

现金价值增速快：5年交第10年现金价值达已交保费的1.8倍。

 

适用人群：注重资金安全性与传承需求的高净值家庭。

 

4、光大永明光明慧选超越版分红型：抗通胀标杆

 

保底+分红双收益：保底IRR2.5%，实际分红率近年稳定在4%-4.5%；

 

终身现金价值：现金价值持续至106岁，退保可一次性提取。

 

适用人群：对抗通胀压力，需锁定长期收益的保守型投资者。

 

5、海保人寿福瑞未来：快返现+高杠杆

 

最快第6年回本：现金价值增速行业领先；

 

终身保障：80岁后保额翻倍，累计领取金额可达已交保费的12倍。

 

适用人群：兼顾中期资金周转与长期养老规划的家庭。

 

二、不同年金险收益对比

 

以30岁男性5年交、年交10万（总保费50万）为例：

 

  

先来看看回本速度，

 

快享福3号回本速度最快，在保单第5年即可回本，为快速收回成本提供了保障。

 

福瑞未来紧随其后，回本时间在第6年，表现也较为出色。

 

星海赢家火凤版相对稍慢，回本时间为第10年。

 

而光明慧选超越版和星海慧选分红型则相对较长，回本时间在第18年。 

 

再来看看年金领取和现金价值情况，

 

快享福3号从第10年起每年领取1.14万元，且为终身领取。

 

其现金价值增长虽缓慢，但稳定性强，适合短期资金需求者。

 

福瑞未来在60岁起每年领取年金5.15万元，终身领取。

 

中期现金价值较高，60岁时可达1.72倍保费，但80岁后现金价值有所回落，适合中期规划。

 

星海赢家火凤版60岁起每年领取年金5.15万元，80岁后提升至7.73万元。

 

后期收益爆发，100岁时现金价值可达1.72倍保费，分红加持下IRR超3.5%，适合有长寿预期的人群。

 

星海慧选分红型60岁起每年领取年金6.17万元，且保证领取10年，

 

60岁时现金价值高达1.89倍保费，但长期持有收益会下降，适合中短期资产传承需求。

 

光明慧选超越版60岁起每年领取年金5.07万元，含保底和分红，抗通胀能力强。

 

60岁时现金价值为1.7倍保费，长期IRR可达3.8%，适合保守型投资者。

 

最后来看看IRR情况，

 

持有保单至80岁时，光明慧选超越版的IRR最高，可达3.8%（含分红），抗通胀能力最强。

 

星海慧选分红型IRR为3.6%（含分红），在安全性和收益性之间取得较好平衡。

 

星海赢家火凤版IRR为3.5%（含分红），长期复利效应显著。

 

福瑞未来IRR为3.2%，兼顾了灵活性与收益性。

 

快享福3号IRR为2.3%，收益稳定但相对较低。

 

总的来说，

 

快享福3号与福瑞未来更侧重于稳健性，适合追求稳定收益与资金安全的人群。

 

星海赢家火凤版以保证领取为显著亮点，能有效降低收益风险。

 

星海慧选分红型和光明慧选超越版分红型则在基础保障上增添了分红潜力，为追求更高收益的人群提供了选择。

 

大家可以根据自身的风险承受能力、资金需求周期以及对收益的期望等因素综合考虑，选择适合自己的年金险产品。

 

三、奶爸总结

 

短期回本选快享福3号：适合3-5年内需用资金的人群；

 

长期高收益选星海赢家火凤版：80岁后收益爆发，适合长寿预期者；

 

抗通胀首选光明慧选超越版：分红收益稳定，锁定利率下行风险；

 

灵活周转选福瑞未来：回本快且终身现金价值增长，兼顾中短期需求；

 

安全传承选星海慧选分红型：保证领取+高现金价值，适合资产隔离与传承。

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