微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
增额终身寿险凭借“终身复利增值+灵活减保”的特点，成为家庭资产配置的热门选择。
但不同保险公司的产品利率差异显著，选择不当可能导致长期收益相差数十万元。
以2025年市场数据为例，主流产品保证利率在2.5%-2.5%之间，叠加分红后实际收益率可达3%-3.5%
下面奶爸也将给大家对比光大永明、中意人寿、中邮人寿等8家险企的明星产品，从回本速度、现金价值倍数等维度解析，帮助消费者更好做出选择。
一、增额终身寿险为什么适合进行理财？
下面奶爸来给大家介绍一下增额终身寿险的优点：
1、终身复利增值，收益写进合同
增额寿险的保额和现金价值按固定利率复利增长，不受市场波动影响。
以光大永明光明至尊2024版为例：
保证利率3%：合同明确约定，30岁女性趸交10万，60岁时现金价值达27.08万元；
分红浮动收益：叠加分红后，60岁现金价值可达39.13万元，IRR（内部收益率）提升至3.38%
2、灵活减保，资金周转无忧
主流产品支持减保领取现金价值，且无次数限制。例如：
比如中意人寿一生中意尊享版，10年交方案在第15年现金价值超已交保费，可随时减保用于教育、养老等需求；
还支持保单贷款（最高贷现价的80%），年化利率仅5%
3、身故保障+财富传承
除了收益外，增额寿险还提供终身的身故保障，有效保额递增，财富稳健增值。
而且支持灵活减保，满足资金需求，合理规划还可实现财富有序传承。
二、2025年目前增额终身寿险哪个保险公司的利率高？
在众多产品中，光大永明光明至尊2024版、中意人寿一生中意尊享版、中邮人寿悦享盈佳2.0和太平洋保险福有余2024等产品在趸交和10年交方案下各有优势。
1、趸交方案：快速回本，长期收益突出
以30岁女性趸交10万为例：
光大永明光明至尊2024版
回本时间是7年，60岁时保证现金价值27.08万元，分红后达39.13万元（3.9倍保费），IRR保证3.0%，分红后3.38%，30年IRR3.38%，50年增至3.53%
中意人寿一生中意尊享版
回本时间是5年，60岁时保证24.65万元，分红后34.46万元（3.45倍保费），IRR保证2.8%，分红后3.05%，长期稳定性强。
中邮人寿悦享盈佳2.0
回本时间是6年，60岁时保证22.60万元，分红后30.52万元（3.05倍保费），IRR保证2.7%，分红后2.88%，长期收益中等。
太平洋保险福有余2024回本时间最快4年，60岁时保证19.47万元，分红后24.92万元（2.49倍保费），IRR保证2.5%，分红后2.75%，长期收益偏低。
选择趸交，
光大永明光明至尊2024版表现最优，30年IRR3.38%，50年3.53%；中意人寿一生中意尊享版次之，30年3.05%，50年3.18%
2、10年交方案：分摊压力，适合工薪家庭
以30岁女性年交10万、连续缴费10年（总保费100万）为例：
光大永明光明至尊2024版
回本时间是15年，60岁时保证225.34万元，分红后325.62万元（3.26倍保费），IRR保证2.9%，分红后3.22%，50年IRR3.47%
中意人寿一生中意尊享版
回本时间是13年，60岁时保证208.14万元，分红后290.55万元（2.91倍保费），IRR保证2.8%，分红后3.04%，稳定性突出。
中邮人寿悦享盈佳2.0
回本时间12年，60岁时保证191.29万元，分红后255.50万元（2.56倍保费），IRR保证2.6%，分红后2.83%
太平洋保险福有余2024
回本时间11年，60岁时保证175.43万元，分红后224.38万元（2.24倍保费），IRR保证2.4%，分红后2.68%
选择10年交，
光大永明光明至尊2024版持续领先，30年IRR3.22%，50年3.47%；中邮悦享盈佳2.0长期收益较弱。
总的来说，
光大永明光明至尊2024版在趸交和10年交中均表现突出，60岁现金价值分别达保费的3.9倍和3.26倍。
回本速度上，太平洋福有余2024趸交4年最快，但长期收益低于行业平均。
投保时，追求长期增值可优先选择光大永明、中意人寿等高IRR产品；
若需快速资金周转，可搭配万能账户，如中意人寿鑫意锁（现行利率4%）。
三、奶爸总结
2025年增额终身寿险市场中，光大永明光明至尊2024版以“保证利率3%+分红增值”稳居第一梯队，尤其适合两类人群：
若追求高收益，优先选择光大永明、中意人寿等偿付能力强（综合偿付率＞200%）的公司；
若需要灵活周转，可搭配“万能账户”（如中意人寿鑫意锁，保底利率2%，现行利率4%），实现二次增值。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
