同方全球传世乐享分红型终身寿险详细测评，保障内容、承保公司、收益等

在如今充满变数的经济环境下，进行财富规划，不仅要考虑当下资金的分配，更要着眼于未来，确保家庭资产能够抵御风险并实现稳健增长。

 

终身寿险，作为财富规划领域的重要工具，凭借其安全性高、收益稳定以及财富传承功能，为人们的财富规划提供新的方案。

 

最近，奶爸发现一款合资险企出品的宝藏分红险：同方全球传世乐享（分红型）终身寿险。

 

这款产品依托实力雄厚的承保公司，收益表现出众，保证+分红长期演示利益有望达到3.5%

 

不过，奶爸也收到消息，

 

传世乐享可能于近期退市，有投保需求的朋友建议尽早安排。

 

一、同方全球传世乐享（分红型）终身寿险保障内容

 

奶爸先给大家简单介绍一下产品的基本情况： 

 

 

同方全球传世乐享（分红型）终身寿险（分红型）能够为0-65岁的人群提供保障，

 

缴费方式方面，支持趸交/3/5/10年缴费，灵活多样。

 

起投门槛方面，只需要3000元就可以投保。

 

保障方面，主要提供身故/全残保障，根据不同的年龄给付不同的比例。

 

增额比例2.5%，能够为投保人提供保底收益。

 

同时支持分红，收益的上限非常高。

 

保单权益方面，支持减保、保单贷款以及自动垫交，提高了保单的灵活性。

 

结合保障来看，同方全球传世乐享（分红型）终身寿险（分红型）定位为一款稳健的长期财富增值与规划的产品。

 

二、同方全球传世乐享（分红型）终身寿险收益分析

 

接下来奶爸给大家分析一下传世乐享的收益。 

 

 

以40岁女性，年交20万元，缴费5年为投保案例。

 

保单第7年，投保人47岁的时候，叠加红利收益，生存总收益达到了1018336元，超过已交保费，实现了回本；

 

保单第11年，投保人51岁的时候，产品的保障利益的现金价值达到了1008800元，超过已交保费实现了回本；

 

保单第20年，投保人60岁的时候，产品的保障利益的现金价值达到了162.9元，是已交保费的1.62倍；

 

保单第30年，投保人70岁的时候，产品总的现金价值达到了235.4万元左右，是已交保费的2.354倍，IRR达到了3.01%；

 

保单第40年投保人80岁的时候，产品总的现金价值达到了339.5万元左右，是已交保费的3.39倍，IRR达到了3.27%；

 

保单第50年投保人90岁的时候，产品总的现金价值达到了486.2万元左右，是已交保费的4.86倍，IRR达到了3.35%；

 

保单第60年，投保人100岁的时候，产品总的现金价值达到了686.5万元左右，是已交保费的6.86倍，IRR达到了3.38%；

 

结合产品的收益来看，同方全球传世乐享（分红型）终身寿险（分红型）产品的收益演示的水平还是比较高的，能够助力投保人的财富增长。

 

不过奶爸也需要提醒大家，上述的收益演示包含了红利收益。

 

红利收益不是保证利益，存在一定的波动性，大家在投保之前要留意。

 

三、承保公司同方全球靠谱吗？

 

传世乐享终身寿险（分红型）由同方全球人寿承保。

  

同方全球人寿成立于 2003 年，总部位于上海，是一家中外合资保险公司。

它由荷兰全球人寿保险集团与同方股份有限公司各出资 50% 组建。

 

该公司凭借其强大的股东背景、稳健的经营策略和卓越的投资能力，在保险行业中享有良好的声誉。

 

 

 

投资收益率方面，

 

同方全球2024年的综合投资收益率达到17.93%，在非上市寿险公司中拔得头筹。 

 

 

一年的优秀表现或许还不具备足够说服力，

 

追溯近三年的数据，平均投资收益率4.71%，平均综合投资收益率为6.10%

 

 

近六年的综合投资收益率，也是每年都优于行业平均水平。

 

从历史分红数据来看，

 

同方全球多款产品分红实现率连续达到200%，有些老牌分红产品已经连续10年100%兑现分红承诺。

 

 

 

2023年经历监管对分红的限高，同方全球官网公布的多款产品分红实现率也能达到50%~69%之间，

 

且未分配的盈余也会放在特别储备账户里，待未来投资环境差或者限高令解除时继续分配，不会白白损失。

 

分红险本身具有长期属性，短期的分红波动不代表其长期表现。

 

最后来看偿付能力和风险评级情况。

 

同方全球人寿2024年第四季度偿付能力报告显示：

 

 

 

2024 年第四季度，其综合偿付能力充足率达 228%，远超监管要求的及格线。  

 

风险评级方面，

 

同方全球最新评级 AA ，且已经连续十多个季度稳定在A级及以上，

 

 

 

2023年3季度-2024年1季度甚至获得了AAA级的最高评价。

 

要知道，在最近披露风险评级的60 多家人身险企业中，能达到AA 级的仅占比 18%，同方全球人寿位列其中，彰显出稳健可靠的运营实力。

 

四、奶爸总结

 

终身寿险作为财富规划的关键一环，能够实现资产的长期规划与传承。

 

而同方全球传世乐享（分红型）终身寿险，依托同方全球人寿强大的实力，长期收益表现亮眼，为大家投资理财提供了可靠选择。

 

奶爸也提醒大家，

 

进行财富规划时，综合考量自身需求与产品特性，依据经济状况、保障需求等因素，做出最适合的决策。 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~