人保岁岁优护理险和中荷岁岁享2.0护理险有何区别？哪个好？

税优护理险的核心价值在于通过个税抵扣降低持有成本，同时锁定终身护理金应对失能风险。

 

人保岁岁优与中荷岁岁享 2.0 虽同为税优产品，但也存在许多的差异和不同。

 

究竟人保岁岁优护理险对比中荷岁岁享2.0护理险有什么不同？如何选择？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、人保岁岁优护理险对比中荷岁岁享2.0护理险有何区别？哪个好？

  

 

1、投保规则对比

 

投保年龄：

 

岁岁优：覆盖出生满28天-70周岁（依缴费期调整），如10年交允许70周岁投保，对高龄人群更友好，适合全年龄段长期规划。

 

岁岁享2.0：按缴费期细分，如趸交30天-70周岁，10年交30天-60周岁，且部分缴费方式限性别年龄（如缴至55周岁仅限18-50周岁女性），规则更复杂，限制更明确。

 

职业范围：

 

岁岁优：承保1-6类职业，高危职业（如建筑、运输）可投保，包容性强。

 

岁岁享2.0：仅保1-4类职业，排除高风险职业，投保范围较窄。

 

2、保费规则对比

 

保额限制：

 

岁岁优：0-17周岁最高10年交15万、15年交10万；18-45周岁10年交最高20万，分层细致。

 

岁岁享2.0：18-45周岁最高200万，部分年龄层保额更高，适合高保额需求者。

缴费灵活性：

 

岁岁优：男女缴费期依年龄设计（如女性交至55周岁），选择较固定。

 

岁岁享2.0：男女均有趸交、3/5/10/20年交等，短期交清方式更丰富，适配不同资金规划。

 

3、保障内容对比

 

护理保险金：两款产品赔付逻辑一致。

 

18岁前赔Max(已交保费，现价)；18-60岁赔Max(已交保费160%，现价)；

 

61岁后赔Max(已交保费120%，现价，基本保额120%)，覆盖各阶段失能护理需求。

 

疾病身故保险金：均赔Max(已交保费，现价)，保障逻辑无差异。

 

4、收益对比

 

以40岁男性10年交为例，展示两款产品不同年份内部收益率（IRR）。 

 

岁岁优在第15年、第40年IRR表现更优，分别达1.573%、2.612%；岁岁享2.0同期IRR为1.502%、2.056% 

 

 

加入退税后，岁岁优在55岁、60岁、70岁、80岁等阶段IRR更突出，最高80岁达2.91%；

岁岁享2.0后期IRR呈下降趋势，最高50岁为2.54%。

 

结合保障和收益综合来看，

 

岁岁优长期IRR更突出，适配追求资金稳健增值、需覆盖高危职业风险或家庭多成员保障的人群，既享税收优惠（假设退税场景），又满足职业包容性与家庭投保需求。

 

护理保障覆盖全生命周期，与税优保险“长期保障”特性契合，为年老或失能提供经济支持。

 

岁岁享2.0适合低风险职业、追求高保额且偏好短期缴费的人群，虽收益表现稍逊，但可满足部分用户对资金快速规划的需求。

 

二、奶爸总结

 

税优保险核心优势为税收优惠（如抵扣个税、退税），同时具备长期资金规划、风险保障功能。

 

护理险虽非传统税优健康险，但通过“退税+保障”逻辑，可类比体现税优价值。

 

岁岁优和岁岁享2.0均通过护理保障体现税优保险“风险转移+资金规划”核心价值，大家可以结合个人职业、家庭需求、收益预期综合决策。

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