中国人寿康宁终身重大疾病保险优缺点有哪些？适合谁买？

随着重疾年轻化趋势加剧，一场大病的治疗费用动辄数十万，重疾险成为抵御风险的“经济护盾”。

 

中国人寿推出的康宁尊享2024终身重疾险以"终身保障+多次赔付"为核心卖点，覆盖120种重疾、轻中症及身故责任。

 

但每年保费过万的价格也让不少人犹豫：这款产品到底值不值得买？适合哪些人？

 

下面奶爸也将结合条款细节，从性价比、适用人群等角度进行深入分析。

 

一、中国人寿康宁终身重大疾病保险优缺点有哪些？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

先来看看优点：

 

1、疾病覆盖全面，赔付次数多

 

重疾保障升级：

 

120种重疾分6组，88岁前最多可赔5次（间隔1年），覆盖癌症、心脑血管等高发疾病。

 

比如30岁男性投保30万保额，首次确诊癌症获赔30万，

 

后续若确诊其他组重疾（如急性心梗），每次可再获赔30万，累计最高150万

 

轻中症保障灵活：

 

轻症40种（赔6次，每次6万）、中症20种（赔2次，每次15万），累计赔付金额可达保额的3.3倍。

 

例如，轻度脑中风（中症）和原位癌（轻症）均可分次获赔，缓解长期治疗压力。

 

2、少儿特疾与保费豁免双重保障

 

少儿专属赔付：

 

15种少儿高发特疾（如白血病、重症手足口病）单独赔付100%保额，与重疾责任不冲突。

 

假设10岁孩子投保30万保额，确诊白血病可直接获赔30万元，且后续保费豁免。

 

人性化豁免条款：

 

投保人或被保人患重疾/轻中症/身故/高残，均可免交后续保费。

 

例如，父亲为5岁儿子投保，若父亲因意外高残，剩余保费全免，保障持续生效。

 

3、终身保障

 

30岁男性投保30万保额，分19年缴费，年交1.1万元，可以避免老年时因健康状况无法续保的风险。

 

 

再来看看缺点：

 

1、保费偏高，普通家庭压力大

 

以30万保额为例，30岁男性年缴1.1万元，19年总保费约21万元。

 

而同类产品（如工银安盛御享颐生）同等保额年缴仅8000元左右。

 

如果预算有限，需慎重考虑是否选择“多次赔付+终身保障”的高端配置。

 

2、重疾分组影响实际赔付率

 

重疾分6组，若首次患癌症，后续仅能赔付其他5组疾病（如心脑血管、器官移植等）。

 

但癌症复发率高达60%，分组设计可能降低多次赔付概率，不如“癌症单独多次赔”产品实用。

 

3、轻症赔付比例偏低

 

轻症仅赔20%保额，而同类产品均为30%保额。

 

例如早期肺癌治疗费用约10万元，这款仅赔6万元，需自付4万元。

 

相比之下，同类产品轻症赔30%更贴近实际的医疗开支。

 

二、中国人寿康宁终身重大疾病保险适合谁买？

 

中国人寿康宁终身重大疾病保险是一款覆盖全生命周期的保障产品，适合多类人群配置。

 

首先，家庭经济支柱是核心受众。

 

其终身保障和高额赔付（如重疾最高3倍保额）能有效对冲突发疾病对家庭经济的冲击。

 

其次，有家族病史或健康隐患的人群可购买。

 

尤其针对癌症、心脑血管疾病等高发重疾，部分版本提供分组多次赔付，增强保障力度。

 

再者，追求长期稳定保障的中青年人也值得考虑。

 

可通过灵活缴费期（最长30年）分摊压力，且产品支持保单贷款和减额交清，兼顾应急需求。

 

此外，注重轻症与豁免功能的人也可以选择。

 

如特定疾病额外赔付、确诊重疾后免交后续保费等设计，贴合现代医疗需求。

 

需要注意的是，

 

60岁以上的人投保，要关注保额与保费倒挂的问题，建议结合自身健康状况和财务规划选择适配版本。

 

三、奶爸总结

 

中国人寿康宁终身重大疾病保险的终身保障、多次赔付和少儿特疾责任，

 

为家庭提供了长期安全感，尤其适合预算充足、有健康隐患的人群。

 

但其高保费、重疾分组和轻症低赔付的短板也不容忽视：

 

如果年收入不高，奶爸建议优先配置“单次赔付+消费型”重疾险，保额可提升至50万以上；

 

如果看重癌症保障，可搭配“癌症多次赔”附加责任选择不分组的重疾险产品。

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