年终奖买终身寿险分红型值得吗？不妨看看一生中意尊享版终身寿险分红型

智联招聘发布的《2024年白领年终奖调查》显示，2023年白领年终奖均值为1.92万元。

 

面对这笔“额外收入”，如何规划投资，让财富实现稳健增长，是很多人关心的问题。

 

在众多投资中，终身寿险分红型产品凭借安全性+复利增值”的优势，

 

逐渐成为不少人的理财新选择。

 

一生中意尊享版终身寿险分红型作为一款优质产品，

 

不仅能提供保险保障，还能通过分红获得潜在高收益，非常值得大家一看。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、年终奖买终身寿险分红型值得吗？

 

常见的理财方式有多种，比如银行存款、股票基金、储蓄险等。

 

银行存款安全性高，但收益较低；

 

股票、基金收益潜力大，却伴随着较高风险。

 

银行理财产品相对灵活，不过收益也在逐渐下行。

 

而终身寿险分红型兼顾了保单安全与潜在高收益，既能为未来生活兜底，又能实现财富稳健增长。

 

下面奶爸给大家介绍一下其优势：

 

1、抵御利率下行趋势

 

在当下的金融环境中，利率下行趋势明显。

 

以银行理财为例，目前其收益普遍低于3%

 

而终身寿险分红型产品在长期持有的情况下，含红利的IRR在3%以上，远远高于银行存款利率，有效了抵御资产贬值的风险。

 

 

2、实现强制储蓄

 

年终奖如果没有合理规划，很容易在冲动消费中“流失”。

 

终身寿险分红型产品的分期缴费模式可以很好地解决这一问题。

 

比如采用连续缴费5年的方式，能将年终奖转化为“被动储蓄”。

 

这种方式不仅能帮助投资者克制不必要的消费冲动，还能在长期积累中实现财富的稳步增长。

 

3、兼具保障与传承功能

 

随着社会老龄化程度的加深，家庭对于保障和财富传承的需求日益凸显。

 

终身寿险分红型产品恰好能满足这些需求，

 

它不仅为被保人提供身故保障，在遭遇不幸时给予家人经济上的支持，

 

还可以通过指定受益人的方式，实现财富的定向传承，

 

确保资产按照自己的意愿传递给下一代，为家庭财富的延续提供坚实保障。

 

二、年终奖购买一生中意尊享版终身寿险分红型怎么买？

 

奶爸以30岁男性，年缴10万，分5年缴费为例，看看一生中意尊享版终身寿险分红型的收益情况：

 

 

从回本时间来看，

 

只看保证利益，保单第5年，现金价值为45.4万元，尚未回本；

 

到保单第9年，现金价值达到50.4万元，超过了已交保费，实现了回本。

 

叠加红利利益后，

 

保单第5年，现金价值为47.3万元；

 

到保单第7年，现金价值达到52万元，超过了已交保费，实现了回本。

 

再看现金价值情况，

 

在保证利益演示下，随着时间推移，现金价值稳步增长。

 

第10年，现金价值为51.4万元；第20年，增长至62.2万元；第30年，达到75.7万元。

 

在含红利利益演示下，现金价值增长更为明显。

 

第10年，现金价值为57.3万元，IRR升至1.71%；

 

第30年，即被保人60岁时，升至110.9万元，IRR达2.88%；

 

第50年，现金价值达到215.1万，IRR突破3.08%

 

购买这款产品时，首先要明确自己的需求和目标。

 

如果是希望为未来的养老生活提前规划，或者为子女的教育、婚嫁等重大支出做准备，这款就比较合适。

 

其次，要根据自己的年终奖金额和财务状况确定缴费金额和期限。

 

如果年终奖较为丰厚，且收入稳定，可以选择较高的金额和较短的缴费期限，更快地积累财富；

 

如果年终奖不多，也可以选择较低的年缴金额和较长的缴费期限，减轻经济压力。

 

三、奶爸总结

 

在利率下行的大环境下，想要兼顾安全与收益，终身寿险分红型是不错的选择。

 

它不仅能提供身故保障，还具备复利增值的特点，含红利长期IRR可达3%以上，强制储蓄的特性还能避免冲动消费。

 

而一生中意尊享版终身寿险分红型作为优质的产品，既能为自己和家庭增添一份保障，又有机会实现财富的稳健增长，值得大家考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~