【产品合集】陆家嘴国泰鸿利鑫享不同版本有何区别？怎么选？

陆家嘴国泰鸿利鑫享不仅背靠强大的保司，可以让用户享受固收+分红收益，还有一系列灵活的保单功能，包括支持第二投保人、对接万能账户等。

 

陆家嘴国泰鸿利鑫享有两个版本，一个是至尊版，聚焦于高净值人群，且有一系列附加服务。

 

另一个是基础版，投保门槛更友好，适合在投资策略稳中求进的人选择。

 

下面奶爸来给大家介绍一下。

  

一、陆家嘴国泰鸿利鑫享不同版本有何区别？怎么选？

 

1、陆家嘴国泰鸿利鑫享至尊版（分红型）

 

 

陆家嘴国泰鸿利鑫享至尊版最高投保年龄为70周岁，1-6类职业可买，还可以设置第二投保人，对于高净值家庭来说很友好。

 

如果投保人在0-65周岁期间，最高免体检额度可达1000万元，65周岁-70周岁间，最高免体检额度为400万元，可以为更多中高净值家庭送去稳健的保障。

 

针对频繁出差和旅游的中高净值人群，保险计划特别设计了航空交通意外身故责任，提供额外的保障：

 

70周岁之前，乘坐客运民航班机时不幸遭受意外伤害事故，并在事故发生后的180天内因此身故，

 

除了身故保险金，还将额外给付2倍已交保费的航空交通意外身故保险金。

 

而且有效保额按照2.5%逐年递增，相比鸿利鑫享，其在现金价值、服务、以及保障上都进行了全面升级。

 

举个例子：

 

陆先生今年30岁，常年需要出差，且具备一定的财富管理意识，他选择年交10万，分10年交，投保陆家嘴国泰鸿利鑫享至尊版，利益演示如下： 

 

 

 

保单第10年，包含红利的现金价值达到1088066元，超过了累计保费100万元。

 

随着时间的推移，保单的现金价值将持续增长，为陆先生提供固定收益加上可期待的分红收益。

 

按照红利演示，到80岁时，陆先生的保单价值达到499万元。

 

如果陆先生能够长寿至100岁，保单现金价值高达1072万元，包含分红的IRR接近3.7%

 

陆先生通过投保陆家嘴国泰鸿利鑫享至尊版，不仅为自己提供了高额的身故保障，还能享受到随时间增长的现金价值和潜在的分红收益。

 

让他在频繁出差和面对未来不确定性时，能够拥有额外的安心和财务安全感。

  

2、陆家嘴国泰鸿利鑫享（分红型）

  

假设30岁男性投保，分10年交，年交10万，收益演示如下：

 

含分红的保单现金价值第10年既可以超过已交保费了。

 

当被保人80岁时，保单含分红的现金价值已达470.1万，IRR超过了3.5%

 

当被保人100岁时，保单含分红的现金价值已达1010万，IRR达到了3.64%！

 

综合陆家嘴国泰以往的投资实力和分红实现率来看，这款收益表现同样也是很不错的。

 

还支持减保和保单贷款，且写入条款中。

 

其中，减保规则较为宽松：

 

（1）每年累计减保金额之和不超过基本保额的20%；

 

（2）交费期间，减额后的基本保额不低于规定的最低基本保额要求；交费期间外，减保后对应的现金价值不可以低于1万元。

 

还支持指定第二投保人，

 

规避因第一投保人身故，保单变为遗产被分割而引发家庭纠纷的风险，从而保证保单稳定可控，让财富稳定传承。

 

还支持对接两款万能账户：福掌柜2.0年金保险（万能型）和金管家2.0终身寿险（万能型）。

 

目前，这两款万能账户的保底利率都是2%，现行结算利率为3.3%（2024年5月）

 

承保公司方面，

 

陆家嘴国泰是海峡两岸第一家合资寿险公司，股东分别是上海陆家嘴金融发展有限公司和台湾国泰人寿，各自占比50%，所以陆家嘴国泰属于国企背景的保险公司。

 

公司总部设在上海，注册资本是30亿元。

 

2017年，陆家嘴股份完成了陆家嘴金融100%股权的收购，注册资本增至80亿元。

 

截至2022年底，总资产超过201亿元。

 

上海陆家嘴金融发展有限公司，实际控制人是上海浦东新区国资委，

 

它是中国经济中心上海的经济中心的国资委，浦东新区地块、前滩地块、浦东美术馆都是由陆家嘴集团城建和打造的。

 

此外，陆家嘴集团还有上海迪士尼45%的股份，实力不必多言。

 

根据2019年至2024年度保险公司财务投资和综合投资收益率的排名，

 

陆家嘴国泰总财务投资收益率5.93%，综合投资收益率6.38%，显示了其强大的投资能力。

 

近5年来，陆家嘴国泰的分红实现率介于100%-200%之间，综合平均值为145%，总体表现很不错。

 

二、奶爸总结

 

对于希望在利率下行的大环境中谋求一个基础固收，同时进一步追求更高浮动收益的人来说，

 

陆家嘴国泰鸿利鑫享两个版本都很不错，分红收益可观，且可对接万能账户实现二次增值，尤其适配家庭中长期储蓄规划。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~