2025年闲钱怎么理财最安全又赚钱？分红型增额终身寿险选哪家？

在金融市场日益复杂的当下，各种理财方式层出不穷，从传统的银行存款、国债，到新兴的理财产品、基金、股票等，让人眼花缭乱。

如何让手中的闲钱既安全又能实现增值，成为了众多人共同面临的难题。

 

那么，2025年闲钱怎么理财最安全又赚钱呢？下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、投资有哪些风险？

 

不少朋友会盲目追求高收益的产品，但是高收益伴随着高风险，一不小心就容易亏损本金。

 

因此，在开始教大家怎么理财之前，想给大家科普“投资理财的不可能三角”。 

 

 

在投资理财中，高收益、低风险和高流动性三者不可兼得。

 

简单来说，就是三选二。

 

如果想要高收益和安全性，就需要牺牲一点流动性。

 

比如选择银行定期比活期收益高，但流动性会相对差一些。

 

如果想要高收益和高流动，就要放弃安全性。

 

比如选择了股票这类高收益产品，也要承担亏本的风险。

 

以此类推，按照这个常识去进行理财搭配，就可以有效避免大部分的坑啦！

 

二、2025年闲钱怎么理财最安全又赚钱？

 

了解完投资不可能三角理论后，我们看看常见理财方式的收益和风险： 

 

 

高收益的基金、股票等理财产品投资风险大，安全性低。

 

而安全的理财方式是银行定期存款、国债和储蓄险。

 

奶爸给大家一一分析一下：

 

1、银行定期存款

 

说到存钱，大部分人第一反应还是想到银行定期存款的，是大家眼里“最安全”的理财产品。

 

不过《存款保险条例》有规定：

 

50万以下的钱存进银行是刚兑的，50万以上的就不保证了。

 

这两年银行存款利率不断下调，收益也越来越少。

 

如果想要把钱存个3-5年不使用，想要追求安全性和流动性的话，还是不错的。

 

2、国债

 

是国家发行的债券，有着安全性高，收益稳定的特点，一度成为理财人士眼里的“香饽饽”。

 

目前最新的5年国债利率为2.75%，比银行定期存款要高，

 

5年以内的钱放进去也是个不错的选择，支取也比较灵活。

 

优势这么明显，也就导致其供不应求的情况。

 

所以通过国债理财真就纯靠手速了！

 

3、储蓄险

 

前面两者适合3-5年短期理财的朋友，如果想进行10年乃至几十年投资，可以看看储蓄险。

 

储蓄险有安全稳定又锁定终身利率的特点，

 

收益固定写进合同，可以提前锁定未来几十年的收益情况，不受市场利率的影响。

 

安全性方面，有《保险法》和金监局的双重保障，也能让我们的合法保单权益不受损害。

 

利率方面，以增额终身寿险为例，它的长期复利收益率能够接近3%，

 

相比于银行定期存款、国债，收益也不错。

 

不过，因为安全性和收益都不错，所以流动性也差一些。

 

通常情况下，增额终身寿险的需要5-10年的时间现金价值才能超过已交保费。

 

在此之前退保的话，会亏损本金，因此也更适合用作长期的资金规划。

 

三、分红型增额终身寿险选哪家？

 

在众多储蓄险中，增额终身寿险很适合用于中长期理财。

 

以分红型增额终身寿险为例，总收益由保证利益+分红利益组合而成，有机会博取更高的收益。

 

奶爸整理了5款各方面表现都不错的产品： 

 

  

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：光大集团、加拿大永明人寿，公司实力雄厚；且过往分红险实现率和近三年投资收益率均表现不错

 

有机会获得高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第10年，红利收益超过2%；第20年近3%，最高无限接近3.6%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、一生中意尊享版（分红型）

 

综合实力强：背靠中国石油集团和意大利忠利保险集团，妥妥的中外合资大公司；且连续10年分红实现率超过100%，2023年分红实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第20年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.2%

 

保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务。

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前，限时降低缴费门槛，如3年交只要3万元起。

 

综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，妥妥的中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短、有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，同时还有第二投保人、保险金信托服务等等。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，同时兼顾产品保单权益等人群

 

4、悦享盈佳2.0（分红型）

 

大公司产品：背靠中国邮政集团和友邦保险，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错，2024年上半年综合投资收益6.06%，排名第13位

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利收益，保单第20年，复利IRR超过2%，最高复利IRR无限接近2.9%

 

保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，同时还有第二投保人、保险金信托服务等。

 

【适合人群】

 

看重大品牌、兼顾未来养老品质等人群

 

5、星福家2024（分红型）

 

保司实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，保司综合实力强；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，红利IRR接近3%，最高红利IRR无限接近3.5%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、想要博取较高收益等人群

 

四、奶爸总结

 

国债、银行大额定期存款等保本增值的利率一直下调，

 

而储蓄险作为理财安全且赚钱的工具，也伴随着持有周期长的小缺陷。

 

如果有笔闲钱，或者有中长期理财规划的朋友，可以考虑分红型增额终身寿险。

大家可以仔细分析不同理财方式的特点和风险，结合自身的财务状况和投资目标，做出明智的选择。

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