陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险详细测评，亮点、收益等

鸿利鑫享至尊版终身寿险保障和收益表现都很出色，但要50万起投，更适合高净值人群。

 

今天奶爸介绍陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险。

 

相对于尊享版，既保留了核心保障，又降低了投保门槛，对消费者更友好。

 

一、陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险保障内容

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险支持生满30天-65周岁人群投保，

 

缴费期选择不多，均为短缴费期限，最长支持10年交。

 

起投门槛方面，

 

趸交最低5万起投，3/5年交年保费1万起投，10年年交保费5000元起投。

 

即便是经济状况一般的个人或者工薪家庭，都可以上车。

 

设置了7条健康告知，核保方式支持智核和人核。 

 

 

主要提供身故/全残保障，具体约定可参考上方表格。

 

有效保额会逐年增长，增额比是例2.5%，保障力度也会不断加大。

 

还有机会与保司共享经营成果。

 

分红采用保额分红的方式，红利对应的身故金和有效保额还会逐年增加，获得更多的收益。

 

二、陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险亮点

 

下面看看陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险亮点：

 

1、丰富的保单权益

 

陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险有保单贷款、减保、第二投保人等功能。

 

减保没有5年限制，但每年减保金额不得超过基本保额20%，还算宽松。

 

再来看看第二投保人，

 

 

 

在保单生效后可申请指定第二投保人，在第一投保人身故后接管保单。

 

如父母给子女投保，可指定亲属为第二投保人，保障未成年子女继续享受保单权益。 

 

2、支持对接万能账户

 

支持对接万能账户，实现账户价值稳健增长的目标。

 

需要注意的是，60岁及以下被保险人支持选金管家2.0（保底利率2%）；

 

而60岁以上被保险人只能选择福掌柜2.0（保底利率2%） 

 

3、享受泰尊贵VIP服务、保险金信托

 

由陆家嘴国泰人寿构建的多元化贵宾服务体系，包含健康、就医、出行等专属服务。

 

2023年7月1日起，当年度年付标准保费达到不同标准，便可成为不同等级会员。 

 

分为日常健康管理、就医关爱服务、贵宾专享礼遇、国际服务网络四大板块，合计39项。

 

例如三甲医院线上问诊、胃肠癌专业机构上门筛查、重疾专家门诊安排等。

 

标保3万及以上可对接上述服务，趸交服务有效期3年、期交服务有效期同缴费期。 

 

陆家嘴国泰人寿海还和16家信托公司合作，汇集各家信托功能优势满足中高端客户对传承的不同需求。

 

三、陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险收益演示

 

陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险的收益由保证利益和分红利益组成。

 

分红部分是不确定的，受保险公司的经营成果、投资收益等因素影响。

 

以30岁男性，年缴10万交10年为例，收益演示如下： 

 

 

先看保底收益：

 

在保单第12个年度实现回本，此时男子42岁。

 

60周岁时，现金价值为154.79万，保底收益IRR在1.794%；

 

70周岁时，现金价值为198.14万，保底收益IRR在1.997%；

 

80周岁时，现金价值为253.62万，保底收益IRR在2.109%；

 

再看看含分红收益：

 

在保单第10个年度实现回本，此时男子40岁。

 

等到男子50岁时，现金价值是149.51万，大约是已交保费的1.5倍；

 

若包含红利利益，在男子60-80周岁，总收益IRR一般会超过3.20%

 

到了60岁时，现金价值是218.72万，大约是已交保费的2.2倍；

 

70岁时，现金价值是320.66万，总收益IRR突破3.4%；

 

若男子足够长寿，存活到90岁，总收益IRR逼近3.6%；

 

PS：上述红利利益是演示参考用途，虽然产品承诺分红，但具体分红金额受保险公司经营状况、市场环境等多种因素影响，真实可能比演示表低，客户需有心理准备。

  

四、陆家嘴国泰人寿实力

 

很多朋友对陆家嘴国泰人寿保险不是很了解，奶爸给大家介绍一下。

 

陆家嘴国泰人寿总部设在上海，注册资本30亿元人民币，2005年1月正式对外销售保单。  

 

两大股东分别是上海陆家嘴金融发展有限公司、国泰人寿保险，各自持股50%，

 

前者是地方国资推动发展的金融服务机构，背景实力雄厚；后者是台湾地区寿险业龙头，服务客户数超800万。

 

目前陆家嘴国泰人寿在国内开设了11家分公司，在近50个城市设立了营销网点。

 

陆家嘴国泰人寿已开发和销售包括寿险、健康险、意外险、年金险等险种。

 

截至2023年底，总资产达到260亿元。

 

看看陆家嘴国泰人寿偿付能力表现： 

 

 

2024年第2季度，核心偿付能力充足率为130.98%，综合偿付能力充足率为171.59%，2023年4季度、2024年第1季度风险综合评级结果均为 BB

 

从数据来看，陆家嘴国泰人寿均满足监管要求，偿付能力暂时没有问题。

 

其次，陆家嘴国泰人寿近三年的综合投资收益率亮眼，属于行业领先水平。

 

 

 

选择分红险的时候，也要看看保司的每年分红实现率。

 

今年在监管限制高分红的情况下，市场普遍分红实现率在19%-50%这个区间。

 

2024年度，陆家嘴国泰人寿的平均分红实现率是72.8%，实际收益率为3.62%，表现也是很不错。

 

总的来说，陆家嘴国泰人寿投资能力强，股东背景优，偿付能力表现出色，大家可以放心选择其产品。

 

五、奶爸总结

  

陆家嘴国泰人寿鸿利鑫享分红型增额终身寿险保障内容全面，能长期锁定近2.5%保证收益，享受分红收益。

 

无论是长期储蓄或养老金规划，或孩子教育金用途，都是一个不错的选择。

固收类产品预定利率下调后，分红险预定利率也即将调整，对分红险感兴趣的朋友也要及早下手了。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~