达尔文易核版2021可以带病投保吗？带病投保怎么买保险？

很多带病投保的人，买保险事可能都会遇到被拒保的情况。

而达尔文易核版2021或许可以解决大家的投保烦恼，据奶爸了解，达尔文易核版2021核保宽松，对带病投保人群很友好。

那么达尔文易核版2021可以带病投保吗？带病投保需要注意什么呢？

下面奶爸给大家说一下。

达尔文易核版2021可以带病投保吗？

带病投保怎么买保险？

奶爸总结

一、达尔文易核版2021可以带病投保吗？

达尔文易核版2021的缴费期限宽松，提供了重疾+中症+轻症保障，保障内容比较全面。详细的测评文章，可以看这篇：《达尔文易核版2021对比达尔文易核版升级了哪些内容？》

达尔文易核版2021对于哪些疾病核保更宽松呢？奶爸也给大家整理好了：

1、高血压

市面上大部分重疾险产品对于高血压的核保标准为：

高血压（收缩压＞160mmHg或舒张压＞100mmHg；无心血管相关并发症，如蛋白尿，肾功能异常，高血压性视网膜病变，左心室肥厚，心电图异常，心脏瓣膜异常等。

而达尔文易核版2021对于一级高血压，且有心肌酶、心超等异常或二级高血压都有机会加费承保。

2、心率失常

同样，市面上大部分的重疾险产品对于心率失常的核保标准为：

1）心动过速要求不高于100次/分

2）心动过缓要求不低于50次/分

3）st波、t波异常拒保

而达尔文易核版2021对于心率异常超过51-100次的范围，或st波、t波异常（一般重疾险拒保）有机会加费承保。

3、乙肝

市面上大部分重疾险对于乙肝的核保标准为：

1）乙肝小三阳、乙肝病毒携带者

2）且需肝功能、乙肝DNA、肝超声正常

而对于乙肝小三阳伴肝功能异常、而达尔文易核版有机会加费承保。而且对于乙肝大小三阳不询问乙肝DNA报告。

4、糖尿病&高血糖

一般重疾险对于糖尿病在很多情况下是拒保，高血糖需明确仅偶然一次，复查无异常，否则拒保，可以看出，一般重疾险对于糖尿病和高血糖是“重点关注”。

达尔文易核版2021对于被保人确诊糖尿病、血糖异常，也是有机会加费承保的。

此外，达尔文易核版对于下面几种疾病也很友好：

1）甲减/桥本氏甲状腺炎、甲亢；

2）抑郁症&产后抑郁；

3）肺结节；

总的来说，达尔文易核版2021核保还是蛮宽松的，让不少带病投保人群有机会承保、加费承保或除外承保，也能获得重疾险的保障。

二、带病投保怎么买保险？

带病投保人群买保险，可能会面临被拒保的问题，那么这类人群在购买保险时，有什么方法可以更快买上保险呢？奶爸给大家支几招。

1、治疗好身体后再核保

有些小伙伴被拒保，并不是问题特别严重，而是体重超标或不达标、吸烟、喝酒等可改变的因素造成的，所以这部分小伙伴可以进行一段时间的调理后再投保。

还有某些疾病治愈了之后也是可以投保的，被保险人先治疗再投保是没问题的。

2、选择核保宽松的产品

不同产品的健康告知条款是不一样的，有的公司健康告知只有几条，而有的公司健康告知会多达15条。对于身体有些异常的朋友可以优先考虑核保宽松的产品，这样就可以免去核保的苦恼。

3、多尝试不同公司、不同渠道的产品

保险不像一般产品，线上线下同时销售，而是会分为不同的渠道销售，不同的销售渠道有不同的特点，核保严格程度也会有所不同。大家可以选择多家公司多渠道的产品去投保，代理人渠道、经纪人渠道、互联网渠道等等都去尝试。

关于健康告知，奶爸也有详细地介绍过：《健康告知是什么？怎么做？智能核保核保宽松吗？》

三、奶爸总结

总的来说，达尔文易核版2021核保宽松，对带病投保人群比较友好，确实是个不错的选择。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~