金福人生怎么样？终身寿险附加重疾好吗？

相信大家对太平洋人寿耳熟能详，这家保险公司无论知名度、保费规模，还是理赔情况，都是排名前列的。那么它推出的金福人生怎么样？

今天奶爸要分析的金福人生，是太平洋人寿推出的一款终身寿险。

一般来说，终身寿险的保障内容比较简单，无非就是保身故和全残，但是金福人生终身寿险可以附加重疾险。

今天奶爸就来聊聊附加重疾险的终身寿险值不值得买？

l 金福人生保障怎么样？

l 金福人生值得买吗？

l 奶爸总结

一、金福人生保障怎么样？

要评价一款产品保障好不好，得先看它的保障内容怎么样。

为了让大家更直观地了解金福人生的保障内容，奶爸整理了成人版基本信息，制成下表：

从表中可以得知，金福人生是一款保障至终身的产品，还含有重疾、轻症等保障责任，下面奶爸详细讲讲它到底好不好。

1. 投保原则

金福人生的投保年龄为18-65周岁，比较中规中矩；而等待期是180天，比较长。

它的缴费期限比较灵活，可选趸交/5/10/15/20年交。

它的保障期限为终身，不用担心年老了因身体问题无法投保重疾险，但是保障终身导致保费相对较高。

2. 保障内容

这款产品有重疾保障+轻症保障，还针对因重疾失能、10种老年特疾有额外赔付，具体内容如下：

重疾保障：

保障105种重疾，被保人在保险期间患合同约定重疾赔付100%保额，这个赔付比例比较一般，市面上很多产品都有额外赔付。

轻症保障：

保障55种轻症，每次赔付20%保额，不分组最多赔付3次，无间隔期。

它的轻症赔付比例没有什么竞争力，看重轻症保障的朋友可以了解下：《2020年12月重疾险产品排名，重疾险产品买哪个？》，不少产品的轻症赔付比例达到了50%左右。

金福人生覆盖了多种高发轻症，具体种类如下图所示：

金福人生有别于很多产品缺失高发轻症，它对于轻症疾病的保障还不错，理赔的概率更高。

不过，现在已有一些新定义下的重疾产品面世，新定义下是达不到如此高的轻症赔付比例的，旧定义的产品会在2021年1月31日之前全部停录，想入手要抓紧时间。感兴趣的朋友点击链接详细了解：《一文解读重疾险新定义！》

除了重疾保障和轻症保障，金福人生还提供了哪些保障呢？

身故保障：

被保人在保险期间身故，保险公司赔付100%基本保额。

被保人豁免：

被保人在保险期间患合同约定轻症/重疾，保险公司豁免其保费，且保障依然有效。

具体来说是指保单出险的情况下，投保人没能力继续缴纳保费，那么保险公司可以免除后续保费，减轻了患者家庭的经济负担，但保单会继续有效，被保险人依然享有保障。

因重疾失能及老年特疾额外赔付：

被保险人在18-60岁年龄范围内，因患重疾而失能，达到无法独立完成六项基本生活能力的三项或以上，额外赔付100%基本保额。

六项基本生活能力是指：

穿衣：自己能够穿衣及脱衣。

移动：自己能从一个房间到另一个房间。

行动：自己能上下床或上下轮椅。

入厕：自己能解决大小便。

进食：自己能从准备饭菜的餐碟中取食物放入口中。

洗澡：自己能进行淋浴或盆浴。

被保人在61岁后患合同约定的10种老年特定重疾，也额外赔付100%基本保额。

金福人生约定的10种老年特定重疾如下：

这些都是老年人特别高发的几种疾病，金福人生针对性地给予额外赔付，可以说是诚意满满。

二、金福人生值得买吗？

要评价一款产品值不值得购买，得从我们自身需求出发，只买合适的不买贵的，不适合自己再便宜也没用。

下面奶爸分析下金福人生的优缺点，至于适合哪些人购买，大家可以对号入座。

优点：

1. 有因重疾失能的额外赔付，加上重疾赔付总共赔付200%保额；

2. 还约定了10种老年特定疾病，同样加上重疾共赔付200%保额；

缺点：

1. 中症保障缺失；

2. 轻症赔付比例较低；

3. 保费价格比较高，而且最长缴费期只有20年，保费压力可能会比较大。

4. 捆绑身故责任，导致保费较贵。

三、奶爸总结

金福人生既有寿险保障，也有重疾保障，总体来说还算全面，适合有终身保障需求的人，但是保费比较贵。

奶爸建议单独配置寿险和重疾险，这样比捆绑销售的产品性价比更高，保障可以做得更全面。

想了解更多保险测评，欢迎点击：《寿险怎么买？本文告诉你答案！》《重疾险怎么买？五步教你弄懂重疾险！》

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~