太平洋人寿蛮好的人生年金险详细测评，保障内容、亮点、收益等

2025年，由孙俪、董子健主演的都市剧《蛮好的人生》即将上映。

 

该剧以保险行业为背景，讲述职场女性胡曼黎在事业与生活双重困境中逆风翻盘的故事。 

 

作为该剧保险合作伙伴，太平洋人寿推出同名年金险「蛮好的人生」，

 

将荧屏中传递的风险管理理念与现实中的财富规划需求深度融合。

 

作为一款大保司的快返型年金险，其4年回本，5年领钱的设计，一上线就受到很多人关注。

 

奶爸将结合产品保障、收益、承保公司和适合的人群，来为大家全方位解读这款产品。

 

一、太平洋人寿蛮好的人生年金险基本情况

 

先来看看保障内容表格：

 

1、投保规则 

 

太平洋人寿“蛮好的人生”年金险投保规则灵活，覆盖人群广泛。

 

允许出生满5天至80周岁的人群投保，不限职业类别，无论是高危职业者还是普通上班族均可参保。

 

保障期限长达至106岁，提供终身稳定现金流。

 

缴费方式支持趸交、3年或5年交，都是短期缴费期限

 

起投门槛也不算高，趸交最低2万元起投，期交最低5000元起，可以满足不同预算人群的资产规划需求。

 

2、保障内容

 

祝贺金：第5个保单年度，按已交保费比例系数给付一次（趸交7.6%，3年交6.08%，5年交4.56%）。

 

举个例子：

 

趸交10万，那么在保单第5年可以一次性领取7600元（10万×7.6%）；

 

3年交，年交10万，共计30万保费，那么在保单第5年可以一次性领取18240元（30万×6.08%）；

 

5年交，年交2万，共计10万保费，那么在保单第5年可以一次性领取4560元（10万×4.56%）；

 

祝福金：第6年起领，支持年领和月领，可以领到保单第105年。

 

满期金：保险期满106岁仍生存，给付一次累计保费。

 

身故保险金：赔付已交保费与现金价值中的较大者。

 

保障权益：支持第二投保人和养老社区。 

 

 

最低120万保费，可以对接太保的养老社区服务。 

 

3、收益表现

  

以40岁男性投保，趸交10万元为例。

 

保单第4年实现回本，回本的速度还是很快的。

 

第5年可以领取祝贺金7600元。

 

第6年开始，可以每年领取祝福金2449元。

 

随着时间的推移，保单的价值不断增加。

 

保单第10年，累计领取了19845元，IRR达到了1.97%，接近2%；

 

保单第20年，累计领取了44335元，IRR达到了2.20%；

 

保单第40年，累计领取了93315元，IRR达到了2.31%；

 

保单第66年，可以领取满期金10万元，累计领取了254540元，是已交保费的2.54倍，IRR达到了2.30%；

 

整体来看，太平洋人寿蛮好的人生年金险收益表现还是不错的，

 

作为一款快返型年金险产品，太平洋人寿蛮好的人生年金险回本速度快，每年能够为投保提供稳定的年金，巩固了投保人的现金流。

 

IRR长期稳定在2.3%，非常接近2.5%的预定利率，

 

且保险产品的收益是复利，折合成单利更为可观。

 

相较于市面上一些银行存款类的理财来说，收益表现是更好的。

 

二、太平洋人寿靠谱吗？

 

太平洋人寿蛮好的人生年金险由太平洋人寿承保。

 

中国太平洋人寿成立于2001年11月，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司的子公司。

 

截至2023年，太平洋人寿实现规模保费2,528.17亿元，同比增长3.2%，稳步增长。

 

投资收益率方面，

近三年的平均投资收益率3.71%，平均综合投资收益率3.23%，作为一家人寿公司，收益表现还是不错的。 

 

 

偿付能力方面，太平洋人寿2024年第4季度核心偿付能力充足率为130%，

 

综合偿付能力充足率为210%，两项指标均达到了监管部门的要求。 

 

 

风险评级方面，第2、第3季度的风险评级AA级。 

 

 

 

要知道，保险公司能拿到A评级都已经是很不错的表现了， 

 

而太平洋人寿从2023年第4季度到2024年第3季度，连续多个季度都到超过A评级的AA级，

 

这体现了其稳健良好的运营实力。 

 

 

在服务上，太平洋人寿还为其客户提供俱乐部增值服务。

 

基础服务包含专属的资深坐席，可以优先实时响应客户需求；

 

增值服务包含就医管家、陪诊师等，兼顾服务和健康。

 

综合公司实力、偿付能力、风险评级，增值服务等多个方面来看，太平洋人寿还是比较可靠的。

 

三、蛮好的人生适合哪些人？

 

蛮好的人生是一款回本速度快，收益表现不错的快返型年金险。

 

如果你厌恶市场波动风险，希望锁定长期收益，可以考虑。

 

在银行存款利率不断下降的当下，蛮好的人生IRR稳定在2.3%，能够锁定长期收益。

 

如果您有提前退休计划，可借助太平洋人寿蛮好的人生年金险构建稳定的现金流，作为生活费用的补充，保障提前退休后的生活质量。

 

如果想为子女或自己规划长期资金，也可以为孩子购买蛮好的人生。

 

孩子一段时间后就能开始领取固定现金流，保障其未来生活；

 

也可给自己投保，在后续的人生中拥有持续稳定的资金流，如每年领取一定金额作为旅游、休闲等的费用。

 

不过，奶爸也需要提醒大家，快返型年金险也有一些局限性，由于领取时间早，领取金额相对养老年金险可能较少等。

 

在选择时，建议结合自身的财务状况、风险承受能力、投资目标等综合考虑。

 

四、奶爸总结

 

太平洋人寿蛮好的人生年金险以“4年回本、5年快返”为核心，结合太保人寿的品牌背书与稳健收益，为追求资金安全与长期现金流的人群提供了务实选择。

 

对于风险偏好低、注重资金确定性的投资者而言，该产品在当前利率下行周期中具备明显优势。

 

如需进一步测算个性化收益方案或了解投保细节，可以私信奶爸~

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~