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奶爸保
在当下的家庭风险规划里，重疾险早已经不是可选项，
而是很多家庭对抗大病风险的刚需，
毕竟一场重疾不仅意味着巨额治疗开销，还会让家庭收入中断，
一款保障扎实、适配自身需求的重疾险，往往能帮家庭扛住最关键的压力。
今天要聊的中英人寿爱守护C款重疾险，
就是一款把“终身保障”和“多次赔付”结合得比较紧密的产品，
我们从保障、保费到适合谁选，一点点理清楚它的实际价值。
一、爱守护C款重疾险保障如何？
1、投保规则
这款产品的投保年龄覆盖0到60岁，几乎能满足从新生儿到中老年的投保需求，保障期限是终身，这意味着一旦投保，就能获得一辈子的重疾风险覆盖，不用后期再担心年龄增长、健康变化导致的保障缺失。
缴费方式也比较灵活，能选趸交，也能选5年、10年、18年、20年、30年交，拉长缴费年限的话，每年的缴费压力会更小，也更容易触发后期的保费豁免责任。
等待期是90天，属于重疾险里的常规时长，等待期内非意外出险通常不会赔付，投保后尽量避免在等待期内做不必要的体检，能减少理赔纠纷的可能。
2、保障内容
核心的重疾保障部分，它覆盖120种重疾，支持2次赔付，而且是不分组的赔付方式这一点很关键。
很多重疾险的多次赔付是分组的，同一组里的重疾只赔一次，但不分组的话，只要两次重疾不是同一种（或符合条款定义的不同疾病），间隔满365天就能再赔100%保额。
比如第一次得肺癌，治好后间隔一年以上又得急性心肌梗死，这款产品就能赔第二次的50万保额，而分组产品若这两种病在同一组，就只能赔一次。
对消费者来说，不分组的多次赔付，实际获赔的概率会更高。
3、中轻症保障
轻症保障是50种，同样支持2次不分组赔付，每次赔30%保额，且没有间隔期。
轻症是重疾的早期阶段，比如原位癌、轻微脑中风后遗症这些，
治疗成本相对低但需要及时干预，30%的保额（即15万）能覆盖这部分开销，
没有间隔期也意味着短时间内得两种不同轻症，都能获得赔付，实用性比较强。
这款产品的针对性保障很突出，分少儿和成人两类特定重疾关爱金。
少儿特定重疾有20种，18岁之前患上这些疾病，能在重疾保额基础上再多赔100%，
给0岁孩子买50万保额，18岁前得少儿特定重疾，能拿到100万赔付。
成人特定重疾是15种，18岁之后患上的话，同样多赔100%保额，像成年人高发的肺癌、胃癌这些都在范围内，相当于把高发重疾的保障力度直接翻倍，对不同年龄段的被保险人都做了适配。
身故责任的设置也考虑了不同人生阶段的需求：
18岁之前身故，赔已交保费，这是因为孩子不是家庭经济支柱，保费返还能覆盖前期缴费成本；18岁到60岁之间身故，赔基本保额50万，这个阶段是成年人承担家庭责任的高峰期，保额赔付能帮家庭应对房贷、子女教育等刚性支出；
61岁及以后身故，赔已交保费和现金价值里的较大者，这个阶段家庭责任相对减轻，现金价值通常会随保单年限增长，后期可能超过已交保费，能给家人留下更实在的资金。
最后是被保险人豁免，只要患上合同里的轻症或重疾，后续保费就不用再交，但保障还能继续有效。
比如30岁男性投保，交20年保费，第5年得轻症，剩下15年的保费就不用交了，
但重疾、轻症的多次赔付责任还在，这能避免生病导致收入减少后，还要承担保费压力的困境，让保障真正持续下去。
二、爱守护C款重疾险保费贵吗？
讲完保障，再看大家最关心的保费，保费高低不是孤立的，
要结合保障责任来看才合理。
以50万保额、保终身、20年交的方案为例，0岁男孩每年保费是10135元，
0岁女孩是9210元；30岁男性是18175元/年，30岁女性是16760元/年。
首先是年龄对保费的影响：0岁投保的保费，比30岁投保低了将近一半。
这是因为年龄越小，身体状况越好，重疾发生概率越低，保险公司承担的风险小，所以保费更便宜。
给孩子投保的话，交20年保费，比如0岁女20年总保费是184200元，
就能获得终身保障，还能享受少儿特定重疾的额外赔付，杠杆效应非常明显，
相当于用每年几千块的支出，锁定孩子一辈子的重疾风险，还能在高发阶段拿到双倍保额。
其次是性别差异：
同年龄的女性保费比男性低，这是因为女性的重疾发生率在同等年龄下略低于男性，
所以保费会稍低一些，不管是给孩子还是成年人投保，
性别都是影响保费的常规因素，按实际情况选择即可。
结合保障责任来看，这款产品的保费是匹配其保障力度的：
不分组多次重疾赔付、轻症多次赔付、特定重疾双倍赔、终身保障，这些责任加起来，
对比同类终身多次赔付重疾险，这个保费水平属于合理范围。
尤其是少儿阶段投保，用相对低的每年支出，就能拿到翻倍的高发重疾保障，性价比突出；
即便是30岁投保，
对应的保障责任也能覆盖家庭支柱的核心风险，保费压力也在多数家庭的承受范围内。
三、奶爸总结
总的来说，中英人寿爱守护C款重疾险的优势在于“适配不同年龄段”和“多次赔付的实用性”，不管是给孩子还是成年人投保，都能在对应的人生阶段拿到更充足的保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
