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奶爸保
友邦友如意星享珍藏版，是友邦面向 7 至 17 岁人群设计的终身少儿重疾险。它贴合青少年需求，延续储蓄型重疾特点，在少儿重疾市场有明确定位。
究竟友如意星享版保障如何？适合哪些人买？奶爸来为大家解读：
一、友如意星享版保障如何？适合哪些人买？
在少儿重疾险里，专门覆盖 7 至 17 岁的终身产品不算多，这款刚好填补了这一细分需求。它既兼顾少儿高发风险，也考虑长期保障稳定性，是家长给青少年配重疾险的可选方案。
这款产品的承保年龄锁定 7 到 17 周岁，刚好覆盖孩子从学龄到成年前的阶段。家长在孩子学龄后关注健康风险时，能及时加上这份长期保障。
保障期间为终身，意味着孩子成年、结婚乃至老年，这份保障都能持续生效，避免后续因健康问题失去投保资格。这是长期风险规划的关键优势。
等待期设为 90 天，是行业常规水平，不会额外增加孩子的风险空窗期，保障生效节奏符合多数重疾险的设计逻辑。
缴费期间提供 18 年或 28 年选项，长缴费期可大幅降低年交保费压力，适配不同预算家庭的长期缴费节奏，让保障更易持续。
重疾保障覆盖 120 种疾病，包含银保监会规定的高发重疾，能应对多数重大疾病风险。赔付规则是单次赔 100% 基本保额，属于基础标配，但缺少多次赔付，无法覆盖重疾复发风险。
中症保障含 25 种疾病，仅赔付 1 次，分两个计划：计划 A 赔 40% 保额，计划 B 赔 60% 保额。计划 B 比例贴合主流，计划 A 稍显不足，家长需按需选择。
这 25 种中症包含重疾的轻症升级状态，比如中度脑中风后遗症，虽未达重疾程度，但治疗成本不低。计划 B 的 60% 比例，能给孩子更充足的经济支持。
轻症保障覆盖 40 种疾病，最多赔 5 次，同样分两个计划：计划 A 每次赔 20% 保额，低于行业 30% 的普遍水平；计划 B 每次赔 30%，与主流持平。
40 种轻症包含轻度心肌炎、原位癌等少儿可能遇到的问题，5 次赔付能应对反复轻症情况。选计划 B 的比例更合理，能更好匹配轻症治疗成本。
它的核心特色是少儿特定重疾保障：含 10 种少儿特定重疾，确诊后额外赔 100% 保额，相当于拿双倍保额。这能覆盖白血病等少儿高发重疾的高额治疗费用。
这 10 种疾病包含白血病、严重幼年型类风湿关节炎等，治疗费用常达几十万。50 万保额能赔 100 万，足以覆盖治疗、康复及家长陪护的收入损失。
除核心健康责任，产品还有生命终末期保障：达到终末期状态，赔付 100% 基本保额，给家庭提供最后的经济支持。
身故保障分年龄：18 周岁前赔付已交保费，18 周岁后赔付 100% 保额。既考虑未成年时的保费返还，也确保成年后的身故保障。
全残保障直接赔付 100% 基本保额，覆盖意外或疾病导致的全残风险，避免孩子失能后家庭面临的经济困境。
这款产品的优势，集中在少儿特定重疾的双倍赔付、终身保障及灵活缴费期，能精准匹配青少年的长期风险需求。
其劣势也较明显：重疾与中症仅单次赔付，轻症计划 A 比例偏低，只有选计划 B，保障力度才能贴合市场主流。
同时，友邦的品牌背景也是加分项，服务网络相对完善，能给家长带来一定的安全感，这是部分家庭关注的点。
它适合的第一类人群，是计划给 7 至 17 岁孩子配终身重疾险的家长。
这款的承保年龄刚好适配，不用选短期产品，直接锁定长期保障更省心。
第二类是看重少儿特定重疾高赔付的家长。双倍保额能应对白血病等高发重疾的高额支出，比普通少儿重疾险的单一保额更有优势。
第三类是偏好储蓄型保障的家长。这类家长不希望保费 “白交”，身故等责任让保障兼具防御与储蓄属性，即便孩子一生健康，身故后也能留保额。
第四类是预算能覆盖计划 B 的家庭。选计划 B 能在中症、轻症上获得更合理的保障，避免计划 A 的比例不足带来的保障缺口。
二、奶爸总结
整体而言，友邦友如意星享珍藏版不是 “全能型” 少儿重疾险，但针对性很强，尤其适合有特定需求的家长。选择时需结合预算与核心需求判断适配性。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
