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奶爸保
六大行集体取消五年期大额存单，部分银行连3年期、5年期普通定存也停了。
这消息一出，很多朋友都慌了：钱放哪儿才安全？还能有点收益？
于是，不少人的目光转向了保险市场。尤其是听说，现在还有演示利率高达4.25%的分红险。
后台咨询一下子爆了：这是真的吗？产品名称叫什么？在哪里能买得到买？
今天我们就来彻底扒一扒演示利率4.25%的分红险，到底是真是假，值不值得买。
演示收益4.25%分红险是真的吗
演示收益4.25%分红险有哪些？
收益表现到底如何？
奶爸总结
一、演示收益4.25%分红险是真的吗
首先，请大家记住一个核心原则：演示利率不是保证利率。
演示利率，是保险公司基于一系列假设（比如投资收益水平），向客户展示的一种“可能”的收益情景。
它通常分为低、中、高三档。
目前行业监管要求，分红险的高档演示利率统一为4.5%，减去产品本身的预定利率（比如1.5%），剩下就是演示的红利部分。
所以大家看到的4.25%，很可能就是产品预定利率（1.5%）+演示分红（2.75%） 的组合。
这4.25%里，只有那1.5%是白纸黑字写进合同，必须给你的。
剩下的部分，都是预期，是不保证的。
保险公司能实现吗？答案是有可能实现的，一切要看保险公司的实际经营和投资情况。
所以，看到高演示利率先别激动，重点要看清：保证部分有多少。
二、演示收益4.25%分红险有哪些？
目前市场上，以“4.25%演示利率”吸引眼球的产品不少，其中讨论度最高的有两款：
那就是中英人寿福满佳C款，以及中意人寿一生中意福享版。
作为分红型增额寿，两款产品既提供身故保障，保额和现金价值随时间增长，还能获得分红收益。
1、福满佳C款
投保灵活：最高62岁能买，缴费期选择多，从1年到10年都有。起投门槛友好，10年交每年1万起就行。
分红方式多样：分红可以现金领走花，可以留存在保险公司累积生息，也可以用来购买保额（交清增额），灵活性高。
权益丰富实用：
年度减保：急需用钱时，每年最高可减少20%的基本保额，将现金价值部分取出，规则明确。
第二投保人：这个功能很贴心，能有效避免因原投保人身故导致的保单纠纷和财务风险，方便进行财富传承规划。
对接信托与养老社区：资产达到一定规模，可以对接保险金信托，实现更复杂的传承安排；还能享受中英的养老社区服务，为未来养老多一个高端选择。
2、一生中意福享版
投保年龄更宽：女性最高65岁，男性最高61岁，对临近退休的朋友更友好。
分红机制独特：采用英式分红，分红不是直接给现金，而是用来增加你的基本保额。
保额像雪球一样越滚越大，未来的身故保障和现金价值增长的潜力也更大，长期复利效应可能更显著。
可附加万能账户：主险产生的红利、生存金如果暂时不取，可以进入一个叫“鑫如意”的万能账户进行二次增值。
这个账户有保底利率（通常2%左右），实际结算利率可能更高，提供了一个资金“中转站”和“加速器”。
同样支持减保、年金转换：也支持每年20%的减保，未来可以将保单转换成养老年金，补充退休收入。
三、收益表现到底如何？
以一位30岁女性，每年交10万，连续交5年，总保费50万为例，
看看两款产品在不同年龄段的现金价值和内部收益率表现：
两款产品在长期持有的情况下，IRR都能突破3%。
但请牢记，这是包含了非保证红利的演示结果。
合同保证的收益部分（即预定利率1.5%对应的现金价值）会比这个低。
在这个投保案例下，中英福满佳C款在各阶段的现金价值和IRR演示都略高一点。
而中意一生中意福享版由于是保额分红，前期现金价值可能增长稍慢，但后期通过复利追赶势头很猛。
附加的万能账户，则给了资金更多增值的可能性。
无论是哪款产品，持有时间越久，现金价值积累越高，IRR也越接近演示水平。
四、奶爸总结
最后提醒大家，分红险不是理财神器，它本质上还是一款保险。
购买分红险的时候，务必理性看待演示数字。
那到底是选福满佳C款，还是选一生中意福享版好呢？
福满佳C款前期现价增长快，回本时间更短，可以给到的分红收益率高一些；
一生中意福享版减保领取更灵活，综合分红收益也不错。
若是屏幕前的你有分红险配置需求，不妨多多关注一下这两款产品。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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