全国首个商保创新药目录出炉，19种创新药物获批，明年就能报！

盼了小半年的大好事，终于来了！

 

就在昨天，全国首个商保创新药目录正式出炉！

 

这是不受DRG医保控费限制、可以让医院放心采购、创新程度高、临床价值大但价格较为昂贵的创新药品清单。

 

2025年国家医保药品目录成功新增114种药品，其中有50种是一类创新药。

 

19种创新药物被纳入目录，覆盖多种高发重疾。

 

 

 

这意味着什么？过去一针几十万、上百万的“天价药”让多少家庭望而却步。

 

从明年起，普通人用上这些昂贵新药，终于有了更可行的支付路径。

 

今天我们一起来聊聊商保创新药目录，覆盖哪些疾病。

目录里都有啥？19种药覆盖哪些大病

对普通人意味着什么？

为什么现在必须关注百万医疗险？

奶爸总结

 

一、目录里都有啥？19种药覆盖哪些大病

 

这份目录可不简单。

 

它不是政府医保目录，而是由多家保险公司、药企和行业组织共同制定的 “商保专属目录”。

 

首批19种药物，精准瞄准了癌症、罕见病等治疗需求迫切、费用高昂的领域。

 

从治疗领域来看，肿瘤药占比达七成，其中包含5款“天价抗癌药”CAR-T产品。

 

也有神经母细胞瘤、戈谢病等罕见病治疗药品，还有阿尔茨海默病治疗药品等。

 

 

 

具体来看：

 

抗癌药占大头：超过10种药物针对肺癌、乳腺癌、淋巴瘤等高发癌症。

 

这些药很多是近两年才上市的“明星靶向药”，效果更好，副作用更小，但价格也着实不菲。

 

罕见病被关注：目录囊括了治疗脊髓性肌萎缩症（SMA）、法布雷病等罕见病的特效药。

 

这些疾病患者人数少，但药费堪称天价，一个患者就可能拖垮一个中产家庭。

 

自身免疫性疾病：像红斑狼疮、类风湿关节炎等慢性病，也有创新生物制剂被纳入。

 

这些药能显著提高患者生活质量，但长期用药负担极重。

 

这份目录的出台，传递了一个明确信号：商业健康保险，正在从“简单报销”向“管理健康”深度转型。

 

它开始主动介入前沿医疗，为参保人筛选真正有价值、急需的创新治疗手段。

 

国家医保局在前述通知中也提到，

 

各省医保部门可探索支持医保定点零售药店配备商保创新药目录内药品，并做好医疗机构和零售药店终端价格监测。

 

二、对普通人意味着什么？

 

最核心的问题来了：这跟我有什么关系？

 

关系大了！

 

这些药物最大的特点就是价格十分昂贵，通常每个月的花费就要数万元，如果一个疗程下来通常都是上百万起，

 

如果没有医保或商保报销，对于绝大多数的普通家庭而言，是绝对用不起这种药品的。

 

过去，这些创新药基本全靠患者自费，医保报不了，普通商业医疗险很多也有特定药品清单限制。

 

现在目录出来了，游戏规则即将改变。

 

预测未来越来越多的百万医疗险、城市定制型“惠民保”，将会主动与这个目录对接。

 

我们来看一个乐观的预测：

 

假设一种目录内的抗癌药，年治疗费用是50万元。

 

过去可能全部自费，或者经医保报销后（如果该药在医保内），仍需自付20-30万。

 

未来新可能：

 

百万医疗险先进行报销。扣除1万免赔额后，报销剩下的49万。

 

如果还有“惠民保”，它可以对百万医疗险报销后的个人自付部分（比如免赔额）进行二次报销。

 

经过“百万医疗险+惠民保”的叠加报销后，患者最终的自付费用，可能降到总药费的10%左右，也就是5万元上下。

 

从50万到5万，这就是保障的力量。

 

当然，具体比例要看产品条款和各地政策，但趋势是明确的：个人负担将大幅降低。

 

三、为什么现在必须关注百万医疗险？

 

除了医保外，一份能兜底的医疗险，真的非常有必要。

 

而百万医疗险，正是衔接这份目录、撬动高额药费报销的核心工具。

 

理由有三：

 

第一，它是报销“大头”的主力。

 

百万医疗险通常有每年数百万的报销额度，覆盖住院、特殊门诊和门诊手术。

 

目录内的药品，很多都需要在特殊门诊或住院时使用，正好在它的保障范围内。

 

第二，它正在快速与医药创新接轨。

 

为了提升竞争力，越来越多的百万医疗险产品，将“扩展药品清单”、“特药保障”作为卖点。

 

这个全国性商保目录的出台，将成为行业标杆，加速所有医疗险产品对创新药的覆盖。

 

第三，它性价比极高。

 

一个30岁的成年人，每年只需几百元保费，就能获得数百万保障。

 

用一顿饭钱，转移无法承受的财务风险，这是现代人最精明的财务决策之一。

 

但产品那么多，怎么选到最好的医疗险呢？

 

奶爸从保障内容、增值服务、价格等多方面对比，

 

选出了一批高性价比的优等生，堪称医疗险界的六边形战士！

 

 

由于篇幅原因，这里就不一一介绍了，想了解具体某款产品的朋友，可以随时后台私信奶爸哦。

 

四、奶爸总结

 

2025年首版“商保创新药目录”把19种“天价药”拉进了普通患者能触及的范围：

 

CAR-T抗癌针、戈谢病酶替代、阿尔茨海默单抗……这些原本动辄百万或年费用几十万的品种，

 

明年起可通过商业保险报销一部分，甚至叠加“惠民保”后自付比例最低降到10%左右。

 

对普通人来说，这意味着一旦确诊对应疾病，不必再先卖房再治病，而是有机会用保费换生存。

 

目录刚起步，利用好它，为自己和家人，备好那把关键时刻能撑开的保护伞。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。